Les poursuites pour dépenses hypothécaires au Pays Basque quadruplent pour atteindre près de 22 000

L’avalanche de procès que les tribunaux basques spécialisés dans les clauses hypothécaires abusives ont reçus en 2024 est sans précédent. Au cours du seul premier semestre, 21.814 réclamations ont été enregistrées, ce qui représente plus de quatre fois le chiffre de l’année précédente, selon les statistiques du Conseil général du pouvoir judiciaire (CGPJ). La raison de cette avalanche sans précédent réside dans les dépenses hypothécaires, un conflit qui dure depuis plus d’une décennie, mais qui a reçu un nouvel élan cette année lorsqu’il y a eu des spéculations avec la prescription du droit de réclamation et que toutes les associations de consommateurs ont été invitées à se retirer. aux tribunaux. Finalement, la Cour suprême s’est prononcée en juin et s’est montrée très favorable aux usagers : il n’y a de prescription que cinq ans après un arrêt définitif déclarant abusive la clause qui impute à l’usager tous les frais de constitution des hypothèques.

Rappelons que les dépenses récupérables sont l’enregistrement, la gestion et l’expertise immobilière, ainsi que 50% des frais notariés. Le montant est de l’ordre de 800 ou 900 euros pour un prêt de 150 000 euros, chiffres qui peuvent monter jusqu’à 1 000 ou 1 500 euros en raison des intérêts légaux à compter de la signature du prêt.

Déjà en 2015, la Cour suprême avait déclaré abusives les clauses que les banques introduisaient dans les prêts hypothécaires pour lesquelles elles facturaient tous les frais aux clients. En fait, en 2019, une nouvelle loi hypothécaire est entrée en vigueur et a établi une répartition. Le débat de ces derniers temps s’est concentré sur la date à laquelle commençait à courir le délai de cinq ans pour pouvoir les réclamer.

Au début de l’année, les avertissements se sont multipliés quant à l’approche du délai de prescription et, au moment où l’arrêt de la Cour suprême l’a clarifié, une avalanche de procès avait déjà pénétré devant les tribunaux.

En Euskadi, elle a été particulièrement volumineuse. Au premier trimestre, 11.404 procès ont été enregistrés devant les tribunaux, soit 267% de plus et près d’un tiers de tous ceux enregistrés en Espagne. Et le rythme s’est maintenu entre avril et juin, où 10 410 demandes ont été reçues, soit 431 % de plus.

Les tribunaux spécialisés, un sur chaque territoire, sont complètement effondrés. «Les réclamations que j’ai déposées en décembre et janvier n’ont même pas été admises pour traitement. C’est un entonnoir”, explique Jon Bilbao, du cabinet d’avocats Abendaño & Bilbao Abogados.

98% de décisions en faveur du client

98% des 3.243 décisions rendues au deuxième trimestre sont d’accord avec les clients, mais certaines banques continuent de s’opposer au remboursement des dépenses. BBVA considère, par exemple, que dans son cas, elles sont prescrites et il en va de même pour Santander.

Kutxabank avait suspendu les retours extrajudiciaires début mars en raison de doutes sur les délais de prescription, mais les a repris en juin après avoir entendu l’arrêt de la Cour suprême. L’institution financière a provisionné 145 millions d’euros pour faire face aux réclamations. Laboral Kutxa paie également, même s’il ne paie pas toujours les intérêts légaux, selon l’association EKA-ACUV. Caixabank rembourse également les frais.

Conformément à ce qui se passe devant les tribunaux basques, la Banque d’Espagne a averti hier que les réclamations reçues pour dépenses hypothécaires ont dépassé les 40 000 au premier semestre, ce qui devrait être un record pour cette année.