Les prêts hypothécaires augmentent pour les demandeurs de logement : les taux d’intérêt hypothécaires d’aujourd’hui pour le 24 avril 2024

2024-04-24 15:25:50

Photo par : Education Images/Groupe Universal Images via Getty Images

Les taux hypothécaires moyens d’aujourd’hui

Refinancement hypothécaire

Taux hypothécaires moyens d’aujourd’hui au 24 avril 2024, par rapport à il y a une semaine. Nous utilisons les données de taux collectées par Bankrate telles que rapportées par les prêteurs aux États-Unis.

Les taux hypothécaires changent tous les jours. Les experts recommandent de magasiner pour s’assurer que vous obtenez le tarif le plus bas. En saisissant vos informations ci-dessous, vous pouvez obtenir un devis personnalisé de l’un des prêteurs partenaires de CNET.

A propos de ces tarifs : Comme CNET, Bankrate appartient à Red Ventures. Cet outil propose les taux partenaires des prêteurs que vous pouvez utiliser pour comparer plusieurs taux hypothécaires.

Actualités sur les taux hypothécaires

Au cours des dernières années, une inflation élevée et les hausses agressives des taux d’intérêt de la Réserve fédérale ont fait monter les taux hypothécaires par rapport à leurs plus bas records autour de la pandémie. Depuis l’été dernier, la Fed a constamment maintenu le taux des fonds fédéraux entre 5,25 % et 5,5 %. Bien que la banque centrale ne fixe pas directement les taux des prêts hypothécaires, un taux élevé des fonds fédéraux rend les emprunts plus coûteux, y compris pour les prêts immobiliers.

Les taux hypothécaires changent quotidiennement, mais les taux moyens évoluent entre 6,5 % et 7,5 % depuis la fin de l’automne dernier. Les acheteurs d’aujourd’hui disposent de moins de marge de manœuvre dans leur budget pour assumer le coût d’une maison en raison des taux hypothécaires élevés et des prix élevés des maisons. Le stock limité de logements et la faible croissance des salaires contribuent également à la crise de l’accessibilité financière et maintiennent la demande de prêts hypothécaires à un niveau bas.

À quoi s’attendre des taux hypothécaires en 2024

Les prévisionnistes hypothécaires fondent leurs projections sur différentes données, mais la plupart des experts du marché immobilier prédisent que les taux atteindront 6 % d’ici la fin de 2024. En fin de compte, un marché hypothécaire plus abordable dépendra de la rapidité avec laquelle la Fed commencera à réduire les taux d’intérêt. La plupart des économistes prédisent que la Fed commencera à baisser ses taux d’intérêt plus tard cet été.

Étant donné que les taux hypothécaires fluctuent pour de nombreuses raisons (offre, demande, inflation, politique monétaire et données sur l’emploi), les acheteurs de maison ne verront pas les taux baisser du jour au lendemain, et il est peu probable qu’ils retrouvent des taux dans la fourchette de 2 %.

“Nous nous attendons à ce que les taux hypothécaires chutent à environ 6,5% d’ici la fin de cette année, mais je pense qu’il y a encore beaucoup de volatilité”, a déclaré Daryl Fairweatheréconomiste en chef chez Redfin.

Chaque mois apporte son lot de nouvelles données sur l’inflation et le travail qui peuvent changer la façon dont les investisseurs et le marché réagissent et la direction que prennent les taux hypothécaires, a déclaré Odeta Kushi, économiste en chef adjoint chez First American Financial Corporation. « La décélération continue de l’inflation, le ralentissement de l’économie et même l’incertitude géopolitique peuvent contribuer à une baisse des taux hypothécaires. D’un autre côté, les données qui signalent un risque à la hausse pour l’inflation pourraient entraîner une hausse des taux », a déclaré Kushi.

Voici un aperçu de l’endroit où certaines grandes autorités du logement s’attendent à ce que les taux hypothécaires moyens atterrissent.

Comment sélectionner une durée et un type de prêt hypothécaire

Lorsque vous choisissez un prêt hypothécaire, tenez compte de la durée du prêt ou du calendrier de paiement. Les durées hypothécaires les plus courantes sont de 15 et 30 ans, bien qu’il existe également des prêts hypothécaires sur 10, 20 et 40 ans. Vous devrez également choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe, où le taux d’intérêt est fixé pour la durée du prêt, et un prêt hypothécaire à taux variable. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt n’est fixe que pendant une certaine période (généralement cinq, sept ou 10 ans), après quoi le taux s’ajuste chaque année en fonction du taux d’intérêt actuel du marché. Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent plus de stabilité et constituent une meilleure option si vous envisagez de vivre dans une maison à long terme, mais les prêts hypothécaires à taux variable peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas au départ.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe sur 30 ans, le taux moyen que vous paierez est de 7,29 %, ce qui représente une croissance de 9 points de base par rapport à il y a une semaine. (Un point de base équivaut à 0,01 %.) Une hypothèque fixe de 30 ans est la durée de prêt la plus courante. Son taux d’intérêt sera souvent plus élevé qu’un prêt hypothécaire sur 15 ans, mais vos mensualités seront inférieures.

Prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 ans

Le taux moyen d’un prêt hypothécaire fixe sur 15 ans est de 6,72 %, soit une augmentation de 5 points de base par rapport à il y a sept jours. Même si vous aurez un paiement mensuel plus élevé qu’un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans, un prêt sur 15 ans est généralement assorti d’un taux d’intérêt plus bas, ce qui vous permet de payer moins d’intérêts à long terme et de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Prêts hypothécaires à taux variable 5/1

Un prêt hypothécaire à taux variable 5/1 a un taux moyen de 6,69 %, soit une baisse de 8 points de base par rapport à il y a sept jours. Vous obtiendrez généralement un taux d’intérêt de lancement inférieur avec un ARM de 5/1 au cours des cinq premières années du prêt hypothécaire. Mais vous pourriez payer plus après cette période, selon la façon dont le taux s’ajuste chaque année. Si vous envisagez de vendre ou de refinancer votre maison d’ici cinq ans, un ARM pourrait être une bonne option.

Quels facteurs affectent les taux hypothécaires ?

Même s’il est important de surveiller les taux hypothécaires si vous magasinez pour une maison, n’oubliez pas que personne n’a de boule de cristal. Il est impossible de prévoir l’évolution du marché hypothécaire, et les taux connaîtront toujours un certain niveau de volatilité en raison de nombreux facteurs en jeu.

“Les taux hypothécaires ont tendance à suivre les rendements du Trésor à long terme, en fonction de l’inflation et de la croissance économique actuelles ainsi que des attentes concernant les conditions économiques futures”, explique Orphe Divounguymacroéconomiste principal chez Zillow Home Loans.

Voici les facteurs qui influencent les taux moyens des prêts immobiliers.

Politique monétaire de la Réserve fédérale : la banque centrale du pays ne fixe pas les taux d’intérêt, mais lorsqu’elle ajuste le taux des fonds fédéraux, les prêts hypothécaires ont tendance à aller dans la même direction.
Inflation : les taux hypothécaires ont tendance à augmenter en période d’inflation élevée. Les prêteurs fixent généralement des taux d’intérêt plus élevés sur les prêts pour compenser la perte de pouvoir d’achat.
Le marché obligataire : les prêteurs hypothécaires utilisent souvent les rendements des obligations à long terme, comme ceux du Trésor à 10 ans, comme référence pour fixer les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers. Lorsque les rendements augmentent, les taux hypothécaires augmentent généralement.
Événements géopolitiques : les événements mondiaux, tels que les élections, les pandémies ou les crises économiques, peuvent également affecter les taux des prêts immobiliers, en particulier lorsque les marchés financiers mondiaux sont confrontés à l’incertitude.
Autres facteurs économiques : le marché obligataire, les données sur l’emploi, la confiance des investisseurs et les tendances du marché immobilier, telles que l’offre et la demande, peuvent également affecter l’orientation des taux hypothécaires.

Calculez votre mensualité hypothécaire

L’obtention d’un prêt hypothécaire devrait toujours dépendre de votre situation financière et de vos objectifs à long terme. Le plus important est de faire un budget et d’essayer de rester dans la limite de ses moyens. Le calculateur hypothécaire de CNET ci-dessous peut aider les acheteurs à se préparer aux versements hypothécaires mensuels.

Conseils pour trouver les meilleurs taux hypothécaires

Même si les taux hypothécaires et les prix des logements sont élevés, le marché immobilier ne sera pas inabordable pour toujours. C’est toujours le bon moment pour épargner pour une mise de fonds et améliorer votre cote de crédit afin de vous aider à obtenir un taux hypothécaire compétitif le moment venu.

Économisez pour une mise de fonds plus importante : Bien qu’une mise de fonds de 20 % ne soit pas requise, un paiement initial plus important signifie contracter un prêt hypothécaire plus petit, ce qui vous aidera à économiser en intérêts.

Améliorez votre pointage de crédit : Vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire conventionnel avec un pointage de crédit de 620, mais un score plus élevé d’au moins 740 vous permettra d’obtenir de meilleurs taux.

Rembourser vos dettes : les experts recommandent un ratio dette/revenu de 36 % ou moins pour vous aider à bénéficier des meilleurs taux. Ne pas avoir d’autres dettes vous mettra dans une meilleure position pour gérer vos paiements mensuels.

Prêts et aide à la recherche : les prêts gouvernementaux ont des conditions d’emprunt plus flexibles que les prêts conventionnels. Certains programmes gouvernementaux ou privés peuvent également vous aider à couvrir votre acompte et vos frais de clôture.

Recherchez les prêteurs : rechercher et comparer plusieurs offres de prêt de différents prêteurs peut vous aider à obtenir le taux hypothécaire le plus bas adapté à votre situation.

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