Cet indicateur reflète le taux moyen proposé par un prêt hypothécaire pour 80 pour cent de la valeur de la propriété. Depuis février 2023, lorsque les taux hypothécaires ont culminé à 6,37 pour cent, ils ont diminué de 0,88 point de pourcentage. Au cours de la même période, le taux d’intérêt de base de la Banque nationale tchèque a baissé de 2,25 points de pourcentage pour atteindre 4,75 pour cent.
Les banques affirment que le prix de l’argent sur le marché interbancaire ne leur permet pas d’escompter les prêts hypothécaires, mais les experts spéculent également sur l’effet du changement des conditions juridiques en septembre sur le départ prématuré du client au moment de la fixation du taux hypothécaire.
Depuis février 2023, lorsque les taux hypothécaires ont culminé à 6,37 %, ils n’ont baissé que de 0,88 point de pourcentage.
À partir de septembre, les banques pourront facturer des frais de 0,25 pour cent de la partie remboursée par anticipation du prêt pour chaque année restant jusqu’à la fin de la fixation des intérêts, jusqu’à 1 pour cent pour les nouveaux contrats. Le risque de perdre la banque diminuera alors et les experts prédisent que les prêts hypothécaires deviendront nettement moins chers à l’automne.
Le rythme reste le même. La CNB a abaissé le taux d’intérêt de base à 4,75 pour cent
Économique
La mensualité d’une hypothèque de 3,5 millions de couronnes convenue à hauteur de 80 pour cent du prix de l’immobilier avec une échéance de 25 ans à un taux d’offre moyen de 5,49 pour cent par an s’élevait au début des vacances à 21.475 couronnes. Il a diminué de 45 CZK par mois, soit environ 1 000 CZK depuis le début de l’année.
Fin juin, la CNB a abaissé son taux directeur de 50 points de base pour la quatrième fois consécutive. Jiří Sýkora, analyste hypothécaire chez Swiss Life Select, a rappelé que lors de la période précédente, lorsque la BNC avait procédé à de fortes augmentations des taux, les banques avaient pu suivre cette dynamique. “Maintenant que la banque centrale procède à des réductions significatives, cela affectera considérablement les banques, au moins dans le cas des prêts hypothécaires”, a-t-il souligné.
Les longues fixations sont devenues plus chères
Selon lui, les banques continuent de suivre une voie de baisse des taux seulement très progressive. “En outre, pour certaines fixations hypothécaires supérieures à 80 pour cent LTV, qui est le rapport entre le montant de l’hypothèque et la valeur du bien immobilier hypothéqué, les banques, en revanche, ont eu recours à des taux d’intérêt croissants”, a souligné Sýkora. C’est le cas, par exemple, des fixations à dix ans, alors que certaines banques ont temporairement cessé de proposer des fixations aussi longues.
Cependant, si le client a choisi un bien immobilier et hésite à attendre une baisse des taux d’intérêt avant de demander un prêt hypothécaire, Sýkora recommande de ne pas trop tarder. “Nous n’avons pas besoin d’attendre une réduction plus significative dans un avenir proche. Dans la situation actuelle, les clients sont plus susceptibles d’opter pour des fixations hypothécaires plus courtes, comme des durées d’un ou deux ans, avec un maximum de trois ans”, dit-il.
Selon lui, les prêts hypothécaires ne deviennent pas moins chers pour une raison simple. “Étant donné que le montant maximum approuvé pour le remboursement anticipé du prêt, valable à partir de septembre, ne correspond pas au montant réclamé par les banques, il est presque clair qu’elles continueront désormais à constituer une marge sur chaque nouveau client. On ne peut donc pas s’attendre à une réduction significative des taux hypothécaires”, a-t-il expliqué.
Les Tchèques pourront accéder plus rapidement à leur propre logement dans les années à venir. Prix des appartements malgré
Finance
Selon les analystes, ceux qui souhaitent acheter un appartement ou une maison doivent également s’attendre à une hausse progressive des prix de l’immobilier. Selon eux, après les vacances, il est probable que la CNB ralentisse et réduise son taux directeur d’un quart de point de pourcentage seulement. Selon le gouverneur Aleš Michl, le conseil d’administration de la banque devrait plutôt discuter lors des prochaines réunions des possibilités de ralentir la baisse des taux ou de leur stabilisation temporaire.
Les Tchèques doivent déjà 1,77 billion de couronnes pour le logement
Les prêts au logement constituent la majorité des dettes des ménages auprès des banques. En mai, selon les statistiques de la CNB, le volume de ces prêts a augmenté d’un demi pour cent en glissement mensuel pour atteindre 1 770 milliards de couronnes tchèques, soit 77 pour cent de toutes les dettes des ménages tchèques. Au total, ils doivent déjà aux banques près de 2,3 billions de couronnes, soit 92 milliards de plus qu’il y a un an.
Les Tchèques empruntent davantage et remboursent davantage
Finance
2024-07-10 01:10:00
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