Les prêts sont à nouveau moins chers – les taux d’intérêt des prêts à tempérament tombent en dessous de 7 pour cent

Heidelberg. Emprunter de l’argent devient moins cher. En février, les taux d’intérêt moyens des prêts à tempérament sont tombés sous la barre des 7 % pour la première fois depuis juin 2023. Ceci est démontré par une analyse actuelle de Verivox. Comme l’a montré une enquête bancaire menée par le portail de comparaison auprès de ses partenaires de coopération dans le secteur des prêts à tempérament, la majorité des institutions financières s’attendent à de nouvelles baisses des taux d’intérêt à l’avenir.

Les taux d’intérêt chutent à 6,99 pour cent en février

Le retournement des taux d’intérêt atteint le marché des prêts à tempérament. En février, le taux d’intérêt moyen sur les prêts à tempérament contractés via Verivox est tombé à 6,99 pour cent. Il s’agit du niveau le plus bas depuis juin 2023. Au mois de janvier précédent, les taux d’intérêt étaient de 7,14 pour cent. Au précédent sommet d’août 2023, les emprunteurs devaient encore payer en moyenne 7,32 % d’intérêts.

Dans une perspective à long terme, les prêts restent chers malgré les récentes baisses des taux d’intérêt : il y a un an, les taux d’intérêt des prêts à tempérament étaient de 5,87 pour cent et, au plus bas historique de février 2022, ils étaient de 2,89 pour cent.

« Même si les taux d’intérêt des prêts se situent actuellement à un niveau élevé par rapport aux normes à long terme, la récente baisse pourrait annoncer le début d’une reprise notable », déclare Oliver Maier, directeur général de Verivox Finanzvergleich GmbH. «Du côté des prestataires, de nombreux acteurs du marché supposent également que les taux d’intérêt des prêts à tempérament continueront de baisser au cours de l’année.»

La majorité des banques s’attendent à une baisse des taux d’intérêt

Verivox a interrogé 15 banques exerçant des activités de prêts à tempérament sur leur évaluation de l’évolution future du marché. Huit de ces instituts estiment que les taux d’intérêt baisseront dans les mois à venir, cinq banques s’attendent à ce que les taux d’intérêt restent largement constants. Seules deux institutions financières s’attendent à ce que les taux d’intérêt des prêts à tempérament augmentent à nouveau au cours de l’année et augmentent par rapport au niveau actuel.

En outre, les experts de neuf établissements de crédit estiment que le pic des taux d’intérêt est déjà dépassé et est désormais derrière nous. Une banque s’attend chacune à ce que les taux d’intérêt des prêts à tempérament atteignent des sommets au premier et au troisième trimestre. Les quatre instituts restants n’ont fourni aucune information à ce sujet.

Lors de la souscription d’un crédit, faites attention aux remboursements spéciaux gratuits

«À l’heure actuelle, de nombreux éléments suggèrent que nous ne verrons pas avant longtemps des taux d’intérêt aussi élevés que le précédent pic d’août 2023», déclare Oliver Maier. Cependant, on ne peut pas prédire de manière fiable à quelle vitesse les taux d’intérêt baisseront. La politique monétaire de la Banque centrale européenne est un facteur décisif. «Nous nous attendons actuellement à ce que la Banque centrale européenne abaisse pour la première fois son taux directeur l’été prochain, et d’ici là, les taux d’intérêt des prêts à tempérament devraient baisser encore plus de manière significative», déclare Oliver Maier. “Mais dans le passé, le marché a souvent intégré à l’avance les décisions attendues des banques centrales. C’est pourquoi les taux d’intérêt pourraient baisser plus tôt.”

Toutefois, les personnes intéressées par le crédit ne sont pas obligées de reporter sans cesse les achats nécessaires dans l’espoir de meilleures conditions de financement. Si vous faites attention aux remboursements spéciaux gratuits lors de la souscription d’un prêt, vous pouvez à tout moment refinancer votre prêt vers un prêt moins cher sans frais supplémentaires dès que les taux d’intérêt baissent réellement.

Un exemple de calcul montre que des économies peuvent parfois être réalisées de cette manière : en août, les clients de Verivox ont dû payer en moyenne 7,32 % d’intérêts sur leur prêt à tempérament. Quiconque contracte un emprunt de 20 000 euros d’une durée de six ans à ce taux d’intérêt aura encore une dette restante de 18 638 euros à rembourser en février 2024. En refinançant un prêt au taux d’intérêt médian actuel de 6,99 pour cent, les emprunteurs économiseraient au total 181 euros d’intérêts sur la durée restante.

méthodologie

Tous les prêts à tempérament contractés via Verivox au cours de la période d’étude ont été inclus dans l’analyse des taux d’intérêt. Le taux d’intérêt dit médian a été évalué. Il est représentatif des consommateurs ayant une solvabilité moyenne. La moitié des emprunteurs ont contracté leur emprunt à ce taux d’intérêt ou à un taux inférieur.

Pour l’enquête auprès des banques, Verivox a interrogé ses partenaires de coopération dans le secteur des prêts à tempérament sur leurs attentes concernant l’évolution future du marché. 15 établissements de crédit ont participé à l’enquête. A été demandé: Comment pensez-vous que les taux d’intérêt réels pour les prêts à tempérament évolueront d’ici fin 2024 ? – Quand pensez-vous que nous verrons le pic des taux d’intérêt des prêts à tempérament ?