2024-07-20 20:18:05
Le problème du vol de voitures au Canada montre peut-être des signes d’atténuation, mais les conducteurs continueront probablement à ressentir la pression sur leurs primes d’assurance, ont déclaré des experts à Global News.
Près de la moitié (48 pour cent) des répondants à une sondage récent de Ratehub.ca ont déclaré avoir été confrontés à une augmentation « significative » des primes d’assurance automobile récemment.
Toutefois, les conducteurs peuvent prendre certaines mesures pour freiner la hausse des coûts, affirment les experts, avant et après avoir quitté le concessionnaire.
La réputation du Canada en matière de vols de voitures est loin d’être reluisante, un récent rapport d’Interpol classant le pays parmi les 10 premiers en termes de signalements de véhicules volés.
Cette situation a entraîné une hausse des indemnités versées par les assureurs. Selon le Bureau d’assurance du Canada, les compagnies d’assurance automobile privées ont versé 1,5 milliard de dollars en 2018 pour des réclamations liées au vol, soit une augmentation de 254 % par rapport aux niveaux de 2018. En Ontario, ces coûts ont dépassé le milliard de dollars pour la première fois, soit une augmentation de 524 %.
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Morgan Roberts, vice-présidente de RH Insurance, affirme que le vol de voiture a toujours été présent au cours de ses 15 années en tant que courtier dans l’industrie, mais que les dernières années ont été tout autre chose.
« C’est astronomique. Il y a eu plus de vols que je n’en ai jamais eu à gérer dans ma carrière. Cela a donc certainement un coût pour le secteur des assurances également », a-t-elle déclaré à Global News.
Pourquoi les primes d’assurance automobile augmentent-elles ?
Les vols de voitures ont reçu une attention particulière de la part des gouvernements fédéral et provinciaux et des forces de l’ordre au cours de la dernière année, et il y a des signes d’amélioration.
Un nouveau rapport publié mardi par l’association à but non lucratif Équité a montré une baisse nationale de 17 % des vols de voitures au cours des six premiers mois de 2024 par rapport à la même période l’année dernière.
Mais les primes n’augmentent pas immédiatement en réponse à ce qui se passe aujourd’hui, il s’agit généralement de regarder le passé, explique Adam Mitchell, PDG de Mitch Insurance.
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2:46 Une Ontarienne paie toujours l’assurance de sa voiture volée
Lorsque les sinistres augmentent, les assureurs commencent à augmenter les primes des polices d’assurance des consommateurs concernés à la suite d’une augmentation différée des sinistres, explique-t-il. Les assureurs doivent comptabiliser ces sinistres et prouver aux régulateurs qu’ils subissent ces pertes avant de pouvoir augmenter complètement les primes pour les couvrir.
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L’assurance fonctionne comme une grande réserve d’argent dans laquelle beaucoup de gens versent de l’argent pour que quelques-uns soient couverts lorsqu’ils doivent faire une réclamation. Plus les retraits sont importants, plus cette réserve doit grossir sous forme de primes en hausse, explique Mitchell.
Même si votre dossier de conduite est resté vierge, vos primes pourraient augmenter en conséquence.
« Il est normal de se dire que l’on n’a rien fait de mal. L’environnement a changé », dit-il.
Mitchell affirme que le coût d’achat d’une voiture particulière doit être pris en compte en tenant compte des primes d’assurance, car les voitures les plus fréquemment volées coûteront plus cher à assurer.
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« Si vous achetez une voiture, directement ou indirectement, vous achetez également une assurance », dit-il.
Selon la liste de l’Association Équité des 10 voitures les plus volées au Canada en 2022, le Honda CR-V arrive en tête de liste. Le Dodge RAM série 1500, le Ford F150 série, le Lexus RS série et le Toyota Highlander complètent le top 5, avec différentes années de modèles volées plus que d’autres dans chaque type de véhicule.
Mitchell ajoute que ce processus peut toutefois être difficile, car les entreprises disposeront d’une liste « dynamique » des véhicules qui présentent un risque élevé de vol, les différents assureurs mettant en avant différentes voitures pour rester compétitifs les uns par rapport aux autres.
L’endroit où vous vivez peut également être un facteur de risque qui fait grimper les primes, les quartiers aisés remplis de SUV coûteux servant souvent de foyer aux voleurs.
« Autrefois, les clients les plus recherchés par les compagnies d’assurance étaient des personnes ayant une bonne cote de crédit et beaucoup de biens, vivant dans des quartiers agréables », explique Mitchell. « Eh bien, devinez où les voleurs ont décidé d’aller acheter tous ces merveilleux jouets et bibelots ? »
Que pouvez-vous faire pour réduire vos primes d’assurance automobile?
Le site comparateur Ratehub.ca, associé à RH Insurance, a publié en juin un sondage sur l’attitude des Canadiens à l’égard de l’assurance automobile et sur les moyens par lesquels ils tentent d’économiser. L’entreprise a interrogé 1 250 adultes via un panel en ligne entre le 8 avril et le 12 mai.
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Environ 57 % des répondants ont déclaré avoir changé de fournisseur d’assurance en raison d’une augmentation de prix, et trois sur cinq ont déclaré qu’ils envisageraient de renoncer à un certain niveau de couverture simplement pour obtenir un tarif plus bas.
Environ deux tiers des conducteurs ont déclaré qu’ils comparaient les devis d’assurance automobile et recherchaient différentes offres pour économiser, tandis que 58 % regroupaient plusieurs produits d’assurance et 41 % augmentaient leur franchise.
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En plus de travailler avec un courtier pour comparer plusieurs assureurs à la fois, Roberts recommande de demander si les entreprises offriront des rabais pour l’installation de certaines technologies antivol comme un système d’étiquette qui aidera à suivre un véhicule en cas de vol.
Mais elle recommande également de souscrire une assurance adaptée à votre véhicule et à vos besoins afin qu’en cas de vol, vous receviez l’indemnisation dont vous avez réellement besoin.
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« Je recommande toujours d’appeler votre courtier et de passer en revue votre vie à ce moment-là, comme ce que vous faites avec la voiture, pourquoi vous en avez besoin, juste pour qu’elle soit correctement évaluée. Ainsi, en cas de sinistre, il n’y aura pas de problème », dit-elle.
Mitchell affirme que se garer dans un garage, dans la mesure du possible, constitue un bon moyen de dissuasion pour les voleurs, tout comme les dispositifs d’immobilisation physiques ou le blocage du volant « club ».
Il imagine cependant que les solutions définitives au vol de véhicules devront venir des constructeurs eux-mêmes. L’identification faciale, l’authentification à deux facteurs ou le déverrouillage des voitures uniquement avec votre smartphone, par exemple, pourraient être utilisés de la même manière qu’ils le sont aujourd’hui pour les comptes en ligne et les appareils personnels.
Mais Mitchell prévient qu’il y a ici aussi des effets décalés et que les constructeurs automobiles ne commenceront à mettre en œuvre ces outils qu’une fois que le vol de voitures aura un impact sur leurs propres résultats financiers, à savoir si les consommateurs cesseront d’acheter des modèles fréquemment volés.
Selon l’enquête Ratehub, la hausse des primes d’assurance amène 74 % des personnes qui ne possèdent pas de voiture à s’interroger sur leur capacité à posséder un véhicule à l’avenir.
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Mitchell affirme que certains conducteurs et certains véhicules pourraient se retrouver non assurables à l’avenir si les tendances en matière de vol de voitures restent élevées.
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C’est une conséquence qui, selon lui, n’a pas été pleinement réalisée sur le marché.
Plutôt que de considérer que le conflit oppose les consommateurs aux assureurs ou aux constructeurs, Mitchell soutient que les conséquences du vol de voitures entraînent des défis croissants dans l’ensemble du secteur. Selon lui, les répercussions de l’augmentation du vol de voitures constituent un « problème profond » auquel les acteurs à tous les niveaux devront faire face dans les années à venir.
« Attachez vos ceintures et réalisez que nous sommes tous dans le même bateau », dit-il.
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