Les primes fédérales d’assurance soins de longue durée augmenteront jusqu’à 86 %, selon les données

Les inscrits au programme fédéral d’assurance soins de longue durée (FLTCIP) se préparent à une autre forte augmentation des primes à partir de 2024.

Le Bureau de gestion du personnel, qui gère le programme fédéral d’assurance, a annoncé son intention d’augmenter les taux de prime pour les inscrits actuels. Les changements entreront en vigueur le 1er janvier.

Contrairement aux moyennes proposées les années précédentes, OPM a refusé de partager un pourcentage d’augmentation moyen pour les primes FLTCIP. Un porte-parole de l’agence a déclaré que les pourcentages d’augmentation pour les inscrits étaient trop variables pour qu’une moyenne puisse décrire avec précision l’ampleur de l’augmentation des taux.

Mais les expériences anecdotiques des participants au programme qui ont parlé avec Federal News Network et qui ont partagé leurs lettres de notification de prime avec la National Active and Retired Federal Employees Association (NARFE) montrent que les augmentations peuvent atteindre 86 %, si les inscrits choisissent de s’en tenir à leur même programme. options de couverture. Dans quelques autres cas, les inscrits ont reçu un avis de l’OPM indiquant que leurs primes augmenteraient de 77 % et 49 %, selon NARFE.

Les inscrits « peuvent être confrontés à un choix entre des primes inabordables ou une couverture inadéquate et ont perdu le temps et l’opportunité d’élaborer un plan alternatif pour les futurs coûts des soins de longue durée », a déclaré le président national de la NARFE, William Shackelford, dans un communiqué. Déclaration du 12 septembre. “Le scénario ressemble à un système classique d’appât et de changement, dans la mesure où les inscrits au FLTCIP ont mordu à l’hameçon lorsqu’ils ont acheté une assurance à un prix inférieur, et sont maintenant obligés de passer à un produit plus coûteux sous peine de perdre leur investissement.”

C’est la première fois en sept ans que les quelque 267 000 inscrits au FLTCIP, qui sont des employés civils fédéraux et des militaires, verront leur taux de cotisation augmenter.

La grande hausse des primes « va être très difficile à accepter pour les gens », a déclaré John Hatton, vice-président du personnel de la NARFE pour les politiques et les programmes. La campagne fédérale.

OPM a déclaré que l’augmentation est nécessaire, sur la base d’une analyse récente du programme.

« De nombreux facteurs sont pris en compte au moment où les taux de prime sont établis. Les exemples incluent la fréquence et la durée des réclamations, la durée de vie prévue des inscrits, la durée pendant laquelle un inscrit est censé conserver sa couverture, le coût des soins, les retours sur investissement estimés et les dépenses globales du programme », indique le FLTCIP. site web États. “À mesure que le FLTCIP évolue, ces facteurs peuvent changer avec le temps.”

Avant que l’augmentation de 2024 n’entre en vigueur, OPM a envoyé des lettres individualisées aux inscrits détaillant leurs options pour l’avenir. Les inscrits peuvent choisir de s’en tenir à leur régime d’assurance actuel et d’accepter le taux de prime plus élevé. Alternativement, les assurés peuvent choisir de réduire leur couverture pour maintenir un taux équivalent à leur prime antérieure. Les inscrits peuvent également quitter complètement le programme s’ils le souhaitent.

Pour au moins certains assurés, les augmentations de primes se dérouleront en trois phases au cours des prochaines années. Dans un exemple, un inscrit au FLTCIP, s’exprimant anonymement, a déclaré à Federal News Network que ses primes passeraient de 76,27 $ par mois à 141,90 $ par mois d’ici 2026. Il s’agit d’une augmentation de 86 % sur une période de trois ans.

Pour conserver le même taux de prime, l’autre option pour l’inscrit est d’accepter une réduction de son option d’inflation composée automatique (ACI) de 4 % à 1,88 %. Un ACI ajoute un ajustement en pourcentage aux montants des prestations journalières pour les plus jeunes inscrits au FLTCIP, ce qui permet de tenir compte de l’inflation au fil du temps.

L’inscrit est un cas assez rare. De nombreuses sociétés de retraite recommander vous avez souscrit à une assurance soins de longue durée dans la cinquantaine ou la soixantaine, mais cette personne a adhéré en 2012 à seulement 24 ans.

« Je me suis inscrit à l’époque parce que ma logeuse, qui était également une employée fédérale, m’a dit : « Vous n’y pensez probablement pas, mais écoutez, c’est de l’argent de la bière pour vous. Ce ne sera pas grand-chose. Pensez-y : vous voulez vous protéger plus tard dans la vie”, a déclaré la personne inscrite dans une interview. « Je ne regrette pas d’avoir rejoint le programme, mais j’ai l’impression d’avoir été considérablement induit en erreur. OPM a déformé tout cela.

La hausse des taux ou les réductions alternatives des prestations ont également des effets cumulatifs au fil du temps. Dans cet exemple, si l’inscrit choisissait de réduire ses prestations pour maintenir le même taux de prime, sa prestation journalière via le FLTCIP finirait par tomber bien en dessous du coût quotidien moyen des soins de longue durée.

Par Le calcul d’OPM, le coût moyen actuel des soins de longue durée est de 199 $ par jour. Cela peut inclure les coûts associés aux soins à domicile, aux résidences-services et aux maisons de retraite.

D’ici 2053, ce coût quotidien devrait s’élever à 396 dollars.

À titre de comparaison, cet inscrit, qui aurait atteint la soixantaine en 2053, aurait à ce moment-là environ 480 $ par jour grâce au FLTCIP, s’il optait pour la prime plus élevée pour maintenir un ACI de 4 %.

Mais s’il optait pour des prestations réduites à 1,88 % ACI, ce montant quotidien du FLTCIP en 2053 serait d’environ 249 dollars, bien en dessous des coûts estimés par l’OPM de 396 dollars.

« Je fais tout ce que le programme était censé faire. Je ne veux pas être un fardeau pour la société, ni pour ma famille ou mes amis », a déclaré l’étudiant. «C’est un appât et un changement. OPM va continuer à augmenter ces primes ou à réduire la couverture.

Des augmentations de primes de cette ampleur ne sont pas nouvelles pour le programme. En 2016, les taux de cotisation ont augmenté de 83 % en moyenne, et jusqu’à 126 % pour certains assurés. Le montant mensuel moyen de l’augmentation était de 111 $.

En 2009, les adhérents au FLTCIP ont vu leurs taux de prime augmenter en moyenne de 17 %, et jusqu’à 25 % dans certains cas.

À la lumière de la nouvelle hausse des primes pour 2024, on ne sait pas encore combien d’adhérents choisiront de réduire leur couverture pour conserver les mêmes primes d’assurance. Mais à la suite de l’augmentation de 2016, un peu moins de la moitié, soit 96 000 inscrits au FLTCIP, ont choisi de maintenir leurs primes inchangées en réduisant leurs prestations d’assurance, OPM a déclaré dans un témoignage de 2016.

L’augmentation des primes correspond au moment où OPM a prolongé de sept ans son contrat pour le programme avec John Hancock Life and Health Insurance Company. John Hancock était le seul soumissionnaire pour le contrat malgré les sollicitations d’OPM. La compagnie d’assurance maintient le contrat depuis la création du FLTCIP en 2000.

Le contrat du programme d’assurance dure généralement sept ans. Le programme bénéficie d’une augmentation de prime à chaque renouvellement du contrat. Le dernier contrat FLTCIP a expiré le 30 avril et a été renouvelé le 1er mai.

“John Hancock a proposé des primes nettement plus élevées parce qu’une analyse récente du programme, utilisant des hypothèses mises à jour basées sur les tendances identifiées et l’expérience réelle des sinistres, a indiqué que les primes actuelles du FLTCIP ne seraient pas suffisantes pour couvrir les coûts futurs projetés des prestations”, le site Web du FLTCIP États.

Pour tenter de se prémunir contre la hausse des taux, fin 2022, l’OPM a suspendu les nouvelles demandes d’inscription au FLTCIP. OPM a déclaré que la suspension donnerait à l’agence le temps d’essayer d’atténuer les coûts croissants des primes FLTCIP. La suspension durera deux ans – avec la possibilité pour OPM de la prolonger – et n’affectera pas la couverture des inscrits actuels.

Jusqu’à la suspension, le FLTCIP recevait environ 6 000 nouveaux inscrits chaque année. Au total, le programme assure moins de 0,1 % des 11 millions de personnes éligibles.

Dans une autre tentative de stabiliser les augmentations de primes, OPM a lancé un nouveau plan et une nouvelle structure tarifaire pour le programme en 2019, appelé FLTCIP 3.0. La nouvelle version du programme comprenait une « fonction de stabilisation des primes » destinée à aider à réduire les futures augmentations des primes dans le FLTCIP.

Malgré ces efforts, un Rapport d’audit de septembre 2022 du Bureau de l’Inspecteur général de l’OPM a déclaré que le FLTCIP n’est actuellement pas financé pour traiter les futures réclamations anticipées aux taux de prime actuels. Le rapport prédit avec précision que les inscrits au FLTCIP verraient une forte augmentation de leurs primes pour compenser le déficit.

“Nous sommes ouverts à d’autres idées sur la meilleure façon d’empêcher que ces actions ne se reproduisent à chaque nouvelle période contractuelle de sept ans”, indique le rapport. « OPM et l’entrepreneur sont fortement encouragés à étudier ce problème et à trouver une meilleure solution permettant d’atténuer le risque d’augmentation significative des tarifs tous les sept ans. »

Pour l’instant, les inscrits doivent envoyer leur sélection – prendre l’augmentation de prime ou réduire les prestations – à OPM avant le 9 novembre. Si les inscrits ne prennent aucune mesure, l’augmentation de prime entrera automatiquement en vigueur à partir de janvier.

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