Les taux d’intérêt facturés aux personnes dont les hypothèques ont été achetées par des fonds vautours pourraient atteindre 10% avant la fin de l’année.
des taux hypothécaires à deux chiffres ont été observés pour la dernière fois dans ce pays dans les années 1980 et au début des années 1990.
Le courtier Karl Deeter a averti qu’un marché hypothécaire à deux niveaux a maintenant émergé.
Ses commentaires interviennent après que le Money Advice and Budgeting Services (Mabs), le service gratuit financé par l’État pour les personnes endettées, a averti que des milliers de familles dont les prêts ont été vendus à des fonds vautours seraient contraintes de rembourser des arriérés à moins que des solutions radicales ne soient mises en place. .
Environ 113 000 emprunteurs qui ont contracté des prêts il y a des années auprès de banques traditionnelles, et qui sont ensuite tombés en difficulté, ont vu leur prêt hypothécaire repris par des fonds vautours.
La semaine dernière, Pepper, qui gère des milliers de prêts hypothécaires pour le compte de vautours, a déclaré que ses clients à taux variable seraient confrontés à une hausse d’un point de pourcentage en raison des deux hausses de taux de la Banque centrale européenne (BCE) survenues en décembre et plus tôt ce mois-ci.
Cela apportera des taux aussi élevés que 8% pour les quelques-uns des 21 000 prêts hypothécaires à taux variable que Pepper propose au nom des vautours. Et la BCE devrait annoncer au moins deux autres hausses de taux cette année.
M. Deeter, directeur de la solution de courtage en prêts hypothécaires OnlineApplication.com, a déclaré que ce pays se dirigeait vers une nouvelle crise des arriérés avec des taux hypothécaires vus pour la dernière fois il y a 30 ans.
Il a déclaré que 38 000 emprunteurs, principalement âgés, dont les prêts avaient été vendus à des fonds vautours à la suite du crash étaient confrontés à des taux hypothécaires pouvant atteindre 10% avant la fin de cette année.
« Ces emprunteurs sont devenus les perdants d’un marché hypothécaire à deux niveaux qui a émergé en Irlande.
“Le niveau supérieur est composé des banques et des prêteurs non bancaires avec des clients plus jeunes qui ont contracté des hypothèques après le krach de 2008, et des prêts performants plus anciens qui n’ont jamais été vendus. Ils sont confrontés à des hausses de taux d’intérêt à cause de la BCE, mais peuvent en atténuer l’impact en changeant de banque ou en fixant leur taux.
Le niveau inférieur est composé de plus de 100 000 clients dont les prêts hypothécaires ont été vendus par leurs banques à des fonds de capital-investissement.
“Ces emprunteurs sont devenus les perdants d’un marché hypothécaire à deux niveaux qui a émergé en Irlande
M. Deeter a déclaré : « Ces prisonniers hypothécaires sont en train de devenir les victimes oubliées du krach de 2008.
“Non seulement ils ont les taux d’intérêt les plus élevés du marché, mais ils sont également incapables de changer de prêteur parce qu’ils sont trop vieux ou ont un problème de crédit antérieur ou une résolution hypothécaire historique qui signifie que les autres prêteurs ne veulent pas d’eux.”
Cependant, certains clients plus âgés peuvent être en mesure de fixer leur taux hypothécaire en optant pour une hypothèque avec libération de capital.
Une hypothèque avec libération de capital implique normalement qu’un prêteur donne de l’argent au propriétaire en échange d’une part du produit de la vente de la propriété plus loin sur la ligne.
Les personnes essayant d’échapper à un fonds vautour pourraient choisir de ne pas prendre l’argent et traiter le produit de libération de capital comme une hypothèque conventionnelle.
M. Deeter a déclaré: «Les personnes âgées de plus de 60 ans peuvent être en mesure de passer à un prêt à vie Spry Finance, qui est un prêt à libération de capital, mais comme il permet des remboursements réguliers facultatifs, les emprunteurs peuvent le traiter comme une hypothèque ordinaire s’ils le souhaitent. ”
M. Deeter a déclaré que les personnes considérées comme ayant des prêts non performants, qui ne peuvent pas obtenir l’approbation d’un transfert vers un autre prêteur hypothécaire, devraient être éligibles à un produit de libération de capital car les critères appliqués étaient également plus flexibles.
Cependant, les taux d’intérêt sur les prêts avec libération de capital sont élevés.
Il a déclaré qu’un client âgé de 62 ans payait 7,25 pc avec Pepper et est passé à Spry Finance, avec un taux fixé à 6,25 pc à vie.
