Les propriétaires ne peuvent plus payer leur prêt hypothécaire à mesure qu’ils vieillissent. -Nouvelles

• Selon une étude, 85 pour cent des propriétaires âgés de 50 à 65 ans ont un problème « substantiel » concernant l’abordabilité à long terme de leur prêt hypothécaire à la retraite.
• Ainsi, seulement un tiers environ d’entre eux disposent d’un patrimoine suffisant pour amortir suffisamment leur hypothèque.
• Toutefois, les experts en patrimoine ne s’attendent pas à des ventes forcées de logements.

Selon un

Étude réalisée par MoneyPark

Seulement environ 15 pour cent des propriétaires âgés de 50 à 65 ans perçoivent une pension suffisamment élevée pour pouvoir conserver leur hypothèque après la retraite. Pour les 85 pour cent restants, une partie de l’hypothèque doit être remboursée afin que les revenus de pension répondent à nouveau aux règles d’abordabilité applicables. Cependant, seulement environ la moitié de la tranche d’âge concernée dispose de ressources financières suffisantes pour pouvoir procéder à l’amortissement supplémentaire nécessaire. Concrètement, il faut débourser en moyenne près de 300 000 francs supplémentaires par ménage.

Il existe des différences régionales : seuls 26 pour cent environ des 50 à 65 ans en Suisse romande disposent d’un patrimoine suffisant pour couvrir les paiements supplémentaires ; en Suisse alémanique, ce chiffre est de 38 pour cent. Lukas Vogt, directeur général de MoneyPark, en voit les raisons dans les conditions de départ inégales lors de l’achat d’une maison : « Lors de l’achat d’un bien immobilier en Suisse romande, il faut ajouter cinq pour cent de frais d’achat supplémentaires pour les notaires et l’inscription au registre foncier. être payé. » En outre, les prix de l’immobilier autour du Léman ont augmenté au-dessus de la moyenne ces dernières années.

Quelles sont les causes de ce problème ?

Selon Lukas Vogt, l’un des éléments déclencheurs est la hausse des prix de l’immobilier. Cela a conduit à des prêts hypothécaires plus importants et donc à des frais d’intérêt plus élevés. En outre, les personnes âgées de 50 à 65 ans ne reçoivent désormais qu’environ 50 pour cent de leur dernier salaire sous forme de pension, alors qu’auparavant, on pouvait s’attendre à 60 et 65 pour cent, selon l’expert en pension du VZ Karl Flubacher.

Comment puis-je assurer ma portabilité ?

Pour obtenir un prêt hypothécaire auprès d’une banque, selon les règles habituelles d’abordabilité, les frais de logement ne doivent pas représenter plus d’un tiers des revenus du ménage. Alors que ces frais de logement représentent en moyenne 27 pour cent du revenu des 50 à 65 ans, lorsqu’ils prennent leur retraite, cette part s’élève en moyenne à 50 pour cent en raison de la pension plus faible et donc au-dessus du seuil.

L’expert en prévoyance recommande donc de commencer très tôt à planifier le financement du logement après la retraite: «Si je me rends compte que je dois amortir, par exemple, 150 000 francs, alors il est plus facile d’atteindre cet objectif d’épargne sur 15 ans que sur trois ans. »

Existe-t-il la menace d’un avenir plein de ventes forcées ?

Si vous n’épargnez pas suffisamment de capital pour l’amortissement, vous pourriez même courir le risque de vendre votre maison. Mais Lukas Vogt et Karl Flubacher sont d’accord : dans la pratique, cela arrive extrêmement rarement. «Même si les règles d’accessibilité financière ne sont pas respectées mais que vous payez régulièrement les intérêts hypothécaires, je n’ai jamais vu une banque annuler l’hypothèque et vous obliger à vendre votre maison», explique l’expert en pensions. En outre, une telle approche des banques entraîne d’énormes dommages à leur image, estime Lukas Vogt.