Les propriétaires pourraient payer 6 000 € de plus par an alors que la BCE s’apprête à émettre de nouvelles hausses de taux d’intérêt

Cependant, plusieurs autres augmentations sont maintenant attendues, avec le potentiel d’apporter taux hypothécaires en Irlande au-dessus de 5 % d’ici la fin de l’année. Cela signifie que les titulaires d’hypothèques dont les termes à taux fixe arrivent à expiration pourraient être confrontés à jusqu’à 6 000 € de plus par an dans leurs remboursements.

Trevor Grant, président de l’Association of Irish Mortgage Advisors, a déclaré que de nombreux clients s’attendaient à une augmentation de 0,5 % la semaine prochaine, suivie d’une autre hausse de 0,25 %, mais qu’une “série prolongée d’augmentations” semble désormais probable.

La semaine prochaine, la BCE devrait augmenter ses taux d’intérêt de 0,5 %, portant la hausse cumulée depuis juillet dernier à 3,5 %. Dans les mois suivants, trois hausses de 0,25% sont également attendues, selon une enquête Bloomberg auprès d’économistes.

L’économiste en chef de la BCE, Philip Lane, a déjà signalé que d’autres hausses de taux d’intérêt sont probables dans les mois à venir.

Il y a environ 50 000 propriétaires dont les taux fixes doivent expirer au cours des trois prochaines années.

Ceux qui ont fixé leur taux à 2,5 %, sur un prêt hypothécaire moyen de 253 950 € au cours des cinq dernières années, pourraient bientôt être confrontés à des taux fixes allant jusqu’à 5,95 %, ce qui coûterait 5 870 € supplémentaires par an.

Les titulaires d’hypothèques sont invités à maintenir leurs polices sous «révision constante» afin d’économiser de l’argent, les clients tracker et à taux variable en particulier étant invités à considérer toutes leurs options.

Martina Hennessy, directrice générale de la société de transfert de prêts hypothécaires Doddl.ie, a déclaré que les augmentations de taux de la BCE devraient se produire “fortement et rapidement” tout au long de l’année, avec un impact immédiat sur les clients des trackers. Dit-elle:

Nous sommes à 3 % maintenant. Nous étions à 0% à cette époque l’année dernière. Cela signifie déjà environ 150 € par mois pour chaque tranche de 100 000 € que vous devez.

“Si cela continue en 2023, c’est vraiment difficile pour les titulaires d’hypothèques tracker.”

Il y a plus de 200 000 personnes sur des hypothèques tracker en Irlande qui font face à des hausses de taux immédiates suite aux décisions prises par la BCE.

Le président de l’Association of Irish Mortgage Advisors, Trevor Grant, a déclaré qu’il s’agissait d’une “période inquiétante” pour les personnes sous hypothèques tracker, beaucoup se demandant s’ils devraient passer à un taux fixe.

Cependant, il a averti qu’ils pourraient abandonner définitivement leur tracker s’ils décidaient de le faire.

“Alors que la logique nous dit que ces augmentations, un bon nombre d’entre elles, commenceront probablement à s’inverser dans peut-être neuf ou 12 mois, c’est beaucoup de temps pour être exposé à un taux d’intérêt très élevé qui continue d’augmenter chaque mois, ” il a dit.

Les détenteurs d’hypothèques à taux variable ont été avisés d’essayer d’obtenir rapidement un taux fixe, car les taux variables peuvent être augmentés du jour au lendemain par les banques.

Les clients à taux fixe ont potentiellement la possibilité de rompre le terme plus tôt et de rechercher un nouveau terme à taux fixe plutôt que d’attendre et de voir quelles augmentations pourraient être à venir. Joey Sheahan, responsable du crédit et des services bancaires en ligne chez MyMortgages.ie, a déclaré que les gens devraient garder leurs hypothèques sous « examen constant ».

Il a dit qu’ils constataient une augmentation du nombre de personnes cherchant à changer de prêt et il a conseillé aux gens de prendre le contrôle de leurs taux hypothécaires.

L’inflation dans la zone euro s’est établie à 8,5 % en février et à 8 % en Irlande.

Les nouveaux taux d’intérêt hypothécaires en Irlande ont augmenté à 2,93% en janvier, selon les dernières statistiques de la Banque centrale – le niveau le plus élevé en trois ans – et ne devraient qu’augmenter encore.