Le commissaire aux assurances de l’État a pris des mesures vendredi pour accélérer les examens des hausses de tarifs demandées par les assureurs habitation après que les efforts pour résoudre le problème par le biais d’une législation accélérée se soient enlisés dans l’opposition d’un groupe de consommateurs.
Ricardo Lara, commissaire aux assurances de Californie a publié un bulletin décrivant les mesures que son ministère prendrait pour prendre plus rapidement une décision sur le refus, l’approbation ou la modification des demandes des assureurs, qui se sont retirés du marché de l’État en raison des pertes causées par les incendies de forêt.
Il faut désormais en moyenne environ sept mois aux assureurs pour obtenir une décision sur leurs demandes de tarifs, un rythme intenable étant donné que des assureurs comme State Farm, Farmers et d’autres ont refusé de renouveler certaines polices ou ont cessé d’en souscrire de nouvelles.
« Les consommateurs souffrent, les entreprises continuent de perdre leur couverture, les incendies de forêt ravagent notre État – et nous n’avons pas le luxe du temps », a déclaré Lara dans une déclaration écrite accompagnant son annonce.
Le bulletin est un élément du mandat du commissaire. Stratégie d’assurance durableun ensemble de réformes de grande envergure destinées à stabiliser le marché de l’assurance habitation.
En mai, le gouverneur Gavin Newsom a déclaré qu’il proposait un projet de loi dit « de remorque » qui serait adopté dans le cadre du budget de l’État en juillet et qui obligerait les régulateurs à terminer leur examen des demandes de tarifs des assureurs dans un délai de 60 jours, bien que le libellé autorise également des prolongations.
Le projet de loi n’a cependant pas été présenté en raison de l’opposition de Consumer Watchdog, l’association de consommateurs de Los Angeles qui a joué un rôle clé dans l’adoption en 1988 de la Proposition 103, l’initiative historique de réforme de l’assurance qui prévoyait la nomination d’un commissaire aux assurances élu avec le pouvoir de refuser les hausses de tarifs des assureurs. L’association craignait que la proposition n’affaiblisse la voix des consommateurs dans le processus de révision.
Le bulletin publié vendredi demande au ministère d’examiner une demande de tarif complète dans un délai de 60 jours et, si plus de temps est nécessaire pour prendre une décision, les régulateurs doivent exposer leur position sur les points non résolus. Il prévoit également deux prolongations supplémentaires de 30 jours, après quoi le ministère émettrait un tarif « estimé » que la société pourrait accepter ou rejeter. Si le tarif est rejeté, le processus se poursuivrait avec des prolongations de 30 jours.
Les assureurs habitation qui demandent une augmentation de taux supérieure à 7 % ne peuvent pas appliquer le taux estimé sans le consentement des intervenants, comme les groupes de consommateurs, s’ils ont obtenu le droit de prendre part au processus de révision et ont demandé une audience sur la demande. Le bulletin s’applique également à d’autres types d’assurance de biens et de dommages.
Ce texte est similaire, bien que moins détaillé, à celui proposé par le gouverneur en mai. En tant que bulletin, il sert à « clarifier les choses » concernant les obligations du ministère et ne constitue pas un nouveau règlement, a déclaré Michael Soller, commissaire adjoint aux communications de Lara.
Jamie Court, président de Observatoire des consommateursa déclaré que le groupe restait préoccupé par les efforts visant à accélérer les examens réglementaires. Il a noté qu’en vertu de la proposition 103, les groupes de consommateurs n’ont que 45 jours pour déposer une demande d’intervention dans le processus d’examen, le commissaire ayant 15 jours pour approuver leur demande – un processus de 60 jours en soi.
« Nous ne connaissons pas tous les problèmes non résolus tant que nous n’avons pas eu de discussions avec l’entreprise. Cela court-circuite clairement le rôle de l’intervenant public dans le processus et diminue la voix du participant public », a-t-il déclaré.
Le groupe a cherché à modifier la proposition du gouverneur pour définir clairement le rôle des groupes de consommateurs dans le processus, a-t-il déclaré, notamment en ajoutant une disposition qui ne déclencherait pas le compte à rebours de la révision des tarifs de 60 jours avant que le commissaire n’approuve une intervention d’un tiers, si une telle intervention était demandée. Il a déclaré que Consumer Watchdog progressait dans ses préoccupations au sein de la législature lorsque Lara a décidé de procéder à la publication du bulletin.
Newsom a déclaré son soutien à l’action de Lara, la qualifiant de « nécessaire pour résoudre la crise de l’assurance en Californie », dans une déclaration incluse dans l’annonce du département.
Actuellement, le ministère a pour habitude de demander des dérogations automatiques aux assureurs lorsqu’il arrive au terme du délai de 60 jours pour la révision des tarifs, déjà inscrit dans la loi par la proposition 103. Les régulateurs demandent ensuite des dérogations supplémentaires de 30 jours si nécessaire. C’est cette pratique que le ministère et les assureurs ont invoquée comme étant l’une des causes des longues révisions des tarifs.
Rex Frazier, président de la Fédération des assurances personnelles de Californieun groupe commercial d’assureurs de biens et de dommages, a déclaré que le bulletin semblait cohérent avec un accord global plus large que le ministère a conclu avec l’industrie l’année dernière pour rendre le marché plus attractif pour les assureurs.
Il a toutefois indiqué qu’il restait à voir comment les changements seraient mis en œuvre, notamment la nouvelle exigence selon laquelle les régulateurs doivent proposer un tarif « estimé » dans les 120 jours suivant le dépôt initial du tarif.
« Ils peuvent sous-estimer ce montant. Le ministère ne sera jamais obligé d’inclure dans un tarif estimatif quoi que ce soit qui ne lui convient pas », a-t-il déclaré.
Le tribunal a exprimé une préoccupation opposée, affirmant que le taux estimé pourrait donner lieu à des cadeaux tarifaires de la part des assureurs. Il a déclaré qu’il s’attendait à ce que le ministère soit obligé de publier des directives supplémentaires sur la signification d’un taux estimé.
Consumer Watchdog surveillera de près la manière dont le bulletin est mis en œuvre au cas par cas et envisagerait une action en justice s’il décide que le département viole le libellé de la proposition 103, a-t-il déclaré.
Le ministère est en train de développer ce qu’il appelle un « outil de rapprochement des données » avant de mettre en œuvre les règles – un logiciel qui empêchera les assureurs de déposer des demandes de tarifs incomplètes, ce qui ralentit le processus d’examen en obligeant les régulateurs à demander des informations supplémentaires. Le logiciel ne devrait pas être prêt avant l’année prochaine, a déclaré Soller.
Vendredi également, Lara a publié un autre bulletin interdire les compagnies d’assurance de l’annulation ou du non-renouvellement des polices d’assurance des quelque 185 000 assurés touchés par les incendies du Parc, de Borel et du Complexe aurifère.
2024-08-10 13:00:03
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