Les soins de maman en maison de retraite nous laisseront-ils, moi et mon fils, sans abri ? – Le temps irlandais

Ma mère est propriétaire de la maison dans laquelle je vis avec elle depuis ma naissance. Ma fille de sept ans vit également ici depuis sa naissance. C’est la mienne et la seule maison de mon fils.

Si ma mère doit aller dans une maison de retraite et si elle décède, pouvons-nous quand même garder notre maison (qui m’a été léguée dans le testament de ma mère).

Mme CB

C’est l’une des choses qui inquiètent les gens à propos du système Fair Deal, dans lequel l’État subventionne le coût de base des soins de longue durée en maison de retraite. En plus de prélever une contribution sur les revenus des résidents des maisons de retraite, ils exigent également une contribution sur la valeur du logement de la personne.

Elle est considérée comme un atout et de la même manière que Fair Deal considère que les avoirs d’une personne dépassant 36 000 € sont soumis à une taxe de 7,5 pour cent, ils considèrent la maison familiale comme soumise à cette même charge – au moins pour les trois premiers. années où ils sont pris en charge.

Et comme très peu de personnes qui postuleront au Fair Deal disposent de suffisamment d’argent pour faire face à ces frais, cela implique normalement que le HSE porte plainte contre la maison familiale pour le montant dû au titre d’un prêt pour maison de retraite. .

La grande question, comme vous le dites, est la suivante : que se passe-t-il lorsque la personne décède ? Ces frais sont-ils exigibles et qu’est-ce que cela signifie pour vous et votre fils ?

Il s’agit d’une propriété dont vous hériterez en vertu du testament de votre mère, dites-vous. Et comme vous vivez avec elle depuis toujours et que vous n’avez aucun autre bien, vous bénéficierez de ce qu’on appelle l’exonération d’habitation sur cet héritage, ce qui signifie que vous ne paierez aucun droit de succession sur le bien quelle que soit sa valeur.

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Cela suppose bien sûr que vous continuiez à y vivre pendant encore six ans, mais comme vous n’avez pas d’autre logement, je suppose que ce serait de toute façon votre intention.

Mais il reste une charge sur la propriété. Si votre mère survit pendant trois ans ou plus, le HSE doit payer 22,5 % de la valeur de la propriété. Si elle décède avant les trois ans, les frais sont de 7,5 pour cent pour chaque année pendant laquelle elle est prise en charge, ou au prorata. Et les revenus viendront chercher cet argent quand ta mère mourra.

Dans des circonstances normales, vous disposez d’un an pour payer toute somme due au HSE dans le cadre d’un accord équitable dans l’année suivant le décès de votre mère, ou six mois après la vente de la maison si vous (ou elle) l’avez fait à un moment donné.

Mais certaines personnes peuvent demander un report de ce paiement.

Le plus souvent, il s’agira d’un conjoint ou d’un partenaire qui vit toujours dans la maison pendant que son partenaire est pris en charge. Mais le report concerne également d’autres personnes. Il s’agit notamment de leurs enfants – mais uniquement lorsque leur patrimoine est inférieur à 36 000 € – qui pourraient emménager dans le logement.

Cela inclut également les parents bénéficiant d’une allocation d’invalidité ou d’un paiement similaire, d’une pension d’aveugle ou d’une pension d’État non contributive (sous conditions de ressources). Si vos revenus ne dépassent pas la pension contributive de l’État – actuellement 277,30 € par semaine – vous pouvez également demander un report.

Si vous preniez soin de votre mère avant qu’elle ne soit admise dans une maison de retraite, vous pourriez également demander un report de paiement du prêt. Mais il ne suffit pas que vous soyez un soignant dans la pratique : vous devez avoir droit à une allocation sociale appropriée, comme l’allocation pour soignant. Cela pourrait exclure beaucoup de personnes qui s’occupent fonctionnellement d’un parent ou d’un ami.

Je ne suis pas sûr que vous puissiez retarder le remboursement du prêt dans le cadre de l’un de ces allègements. Mais cela ne signifie pas que vous allez être forcé de quitter ce qui a été votre maison toute votre vie.

Il existe un motif de report distinct ouvert à ce que l’on appelle les « personnes connectées ». Il s’agit expressément de personnes autres qu’un conjoint ou concubin.

Il y a ici trois conditions fondamentales et, d’après ce que je peux voir dans votre lettre, vous les remplissez.

Premièrement, la maison doit être votre seule résidence. Dans le cas de vous et de votre enfant, vous dites que c’est le cas. Vous devez également y avoir vécu pendant au moins trois ans avant de pouvoir faire une demande d’aide de l’État Fair Deal si votre mère devait aller dans une maison de retraite pour soins de longue durée. Encore une fois, vous semblez remplir confortablement cette condition.

Enfin, vous ne devez avoir aucun intérêt financier ou autre dans une autre propriété. Je suppose que c’est le cas pour vous.

Alors qu’est-ce que cela signifie pour vous?

Cela signifie que si votre mère a besoin de soins dans une maison de retraite, elle peut s’assurer qu’elle reçoit les soins dont elle a besoin sans craindre que cela signifie que vous soyez expulsé du seul foyer que vous ayez jamais connu. Oui, elle aura très probablement l’obligation de rembourser un prêt contracté sur son logement pour couvrir une partie du coût de ces soins, mais vous pouvez demander un report du remboursement de ce prêt.

Si cela se produit, vous devrez contacter le bureau de soutien de votre maison de retraite locale pour organiser le report : cela n’arrivera pas tout seul. Comme je soupçonne que vous serez considéré comme la « personne concernée » dans toute demande de prêt Fair Deal – essentiellement la personne responsable du remboursement de toute somme due après le décès éventuel de votre mère – le HSE et le Revenu seraient de toute façon en contact avec vous, donc cela devrait susciter toute demande de report.

Cependant, l’essentiel est que l’argent doit toujours être remboursé. Cela ne disparaît pas simplement. Même si vous avez hérité de la maison, celle-ci reste soumise aux frais du prêt impayé.

Si vous vendez la propriété ultérieurement ou si vous la quittez pour toute autre raison, le prêt deviendra exigible. Si vous deviez mourir là-bas, encore une fois, ce serait dû. Et entre-temps, le prêt en cours portera intérêt au taux en vigueur de l’indice des prix à la consommation – la mesure de base de l’inflation.

Mais la nouvelle rassurante pour vous est que vous aurez toujours un logement où vivre même si votre mère a besoin de soins en maison de retraite dans le cadre du Fair Deal.

Veuillez envoyer vos questions à Dominic Coyle, Q&A, The Irish Times, 24-28 Tara Street Dublin 2, ou par e-mail à [email protected]. Cette chronique est un service aux lecteurs et n’est pas destinée à remplacer les conseils d’un professionnel.