On pourrait avoir l’impression que les taux hypothécaires ne cesseront jamais d’augmenter, d’autant plus qu’il y a quelques mois à peine, de nombreuses personnes s’attendaient à ce que les taux soient inférieurs à ce qu’ils sont actuellement.
Cependant, les tarifs hebdomadaires ont en fait baissé. Selon Zillow, le taux hypothécaire fixe sur 30 ans a diminué de 15 points de base pour atteindre 6,45%le taux fixe à 15 ans est en baisse de 12 points de base à 5,80%et le taux 5/1 ARM a plongé de 62 points de base à 6,59%.
Aujourd’hui pourrait être le bon moment pour acheter une maison, surtout si vous avez une bonne cote de crédit, un faible ratio dette/revenu et suffisamment d’argent économisé pour l’acompte et les frais de clôture.
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Apprendre encore plus: Comment obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible
Voici les taux hypothécaires actuels, selon les dernières données Zillow :
Fixe sur 30 ans : 6,45%
Fixe sur 20 ans : 6,35%
Fixe sur 15 ans : 5,80%
BRAS 5/1 : 6,59%
BRAS 7/1 : 6,53%
VA sur 30 ans : 5,87%
VA sur 15 ans : 5,44%
5/1 VA : 6,08%
FHA 30 ans : 5,58%
N’oubliez pas qu’il s’agit de moyennes nationales arrondies au centième le plus proche.
Voici les taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui, selon les dernières données de Zillow :
Fixe sur 30 ans : 6,47%
Fixe sur 20 ans : 6,44%
Fixe sur 15 ans : 5,82%
BRAS 5/1 : 6,04%
BRAS 7/1 : 6,18%
VA sur 30 ans : 5,91%
VA sur 15 ans : 5,82%
5/1 VA : 5,49%
Encore une fois, les chiffres fournis sont des moyennes nationales arrondies au centième le plus proche. Les taux de refinancement hypothécaire sont souvent plus élevés que les taux d’achat d’une maison, même si ce n’est pas toujours le cas.
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Utilisez le calculateur hypothécaire gratuit Yahoo Finance pour voir l’impact des différentes conditions hypothécaires et taux d’intérêt sur vos mensualités.
Notre calculateur prend également en compte des facteurs tels que les impôts fonciers et l’assurance habitation pour déterminer votre versement hypothécaire mensuel estimé. Cela vous donne une idée plus réaliste de votre paiement mensuel total que si vous regardiez simplement le capital et les intérêts de votre prêt hypothécaire.
Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans est aujourd’hui de 6,45 %. Le terme de 30 ans est le type de prêt hypothécaire le plus populaire car en étalant vos versements sur 360 mois, votre mensualité est inférieure à celle d’un prêt à plus court terme.
Le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est aujourd’hui de 5,80 %. Lorsque vous décidez entre un prêt hypothécaire sur 15 ou 30 ans, tenez compte de vos objectifs à court terme et à long terme.
Un prêt hypothécaire de 15 ans comporte un taux d’intérêt inférieur à celui d’un terme de 30 ans. C’est une excellente chose à long terme, car vous rembourserez votre prêt 15 ans plus tôt, ce qui représente 15 années de moins pour l’accumulation des intérêts. Mais le compromis est que votre paiement mensuel sera plus élevé puisque vous remboursez le même montant en deux fois moins de temps.
Disons que vous obtenez une hypothèque de 300 000 $. Avec une durée de 30 ans et un taux de 6,45 %, votre paiement mensuel pour le capital et les intérêts serait d’environ 1 886 $et tu paierais 379 086 $ en intérêts sur la durée de votre prêt – en plus des 300 000 $ initiaux.
Si vous obtenez le même prêt hypothécaire de 300 000 $, mais avec une durée de 15 ans et un taux de 5,80 %, votre mensualité grimperait jusqu’à 2 499 $. Mais tu ne paierais que 149 869 $ en intérêt au fil des années.
Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux est bloqué pendant toute la durée de votre prêt. Cependant, vous obtiendrez un nouveau taux si vous refinancez votre prêt hypothécaire.
Un prêt hypothécaire à taux variable maintient votre taux le même pendant une période de temps prédéterminée. Ensuite, le taux augmentera ou diminuera en fonction de plusieurs facteurs, comme la conjoncture économique et le montant maximum que votre taux peut varier en fonction de votre contrat. Par exemple, avec un ARM 7/1, votre taux serait bloqué pendant les sept premières années, puis changerait chaque année pendant les 23 années restantes de votre terme.
Les taux ajustables commencent généralement à un niveau inférieur aux taux fixes, mais une fois la période initiale de blocage des taux terminée, il est possible que votre taux augmente. Cependant, ces derniers temps, certains taux fixes sont devenus inférieurs aux taux réglables. Discutez avec votre prêteur de ses taux avant de choisir l’un ou l’autre.
Creusez plus profondément : Prêts hypothécaires à taux fixe ou à taux variable
Les prêteurs hypothécaires accordent généralement les taux hypothécaires les plus bas aux personnes ayant des mises de fonds plus élevées, des cotes de crédit excellentes ou excellentes et un faible ratio dette/revenu. Donc, si vous souhaitez un taux inférieur, essayez d’économiser davantage, d’améliorer votre cote de crédit ou de rembourser certaines dettes avant de commencer à acheter une maison.
Attendre que les taux baissent n’est probablement pas la meilleure méthode pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas en ce moment, à moins que vous ne soyez vraiment pas pressé et que cela ne vous dérange pas d’attendre jusqu’à la fin de 2024 ou en 2025. Si vous êtes prêt à acheter, se concentrer sur vos finances personnelles est probablement le meilleur moyen de réduire votre taux.
Pour trouver le prêteur hypothécaire le mieux adapté à votre situation, demandez une préapprobation hypothécaire auprès de trois ou quatre sociétés. Assurez-vous simplement de postuler à chacun d’eux dans un court laps de temps – cela vous donnera les comparaisons les plus précises et aura moins d’impact sur votre pointage de crédit.
Lorsque vous choisissez un prêteur, ne vous contentez pas de comparer les taux d’intérêt. Regardez le taux hypothécaire annuel (TAEG) – il prend en compte le taux d’intérêt, les points de remise et les frais. Le TAEG, qui est également exprimé en pourcentage, reflète le véritable coût annuel de l’emprunt. C’est probablement le chiffre le plus important à prendre en compte lorsque l’on compare les prêteurs hypothécaires.
Selon Zillow, le taux hypothécaire moyen national sur 30 ans est de 6,45 % et le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est de 5,80 %. Mais il s’agit de moyennes nationales, donc la moyenne de votre région pourrait être différente. Les moyennes sont généralement plus élevées dans les régions les plus chères des États-Unis et plus faibles dans les régions les moins chères.
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 6,45 %, selon Zillow. Cependant, vous pourriez obtenir un taux encore meilleur avec une excellente cote de crédit, une mise de fonds importante et un faible ratio dette/revenu (DTI).
Les taux hypothécaires ne devraient pas nécessairement baisser au cours des deux derniers mois de 2024 – du moins pas de manière drastique – mais ils pourraient baisser progressivement en 2025.
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