2024-08-17 13:07:06
La Californie est plus que jamais accro aux voitures, et les tarifs d’assurance sont de plus en plus élevés.
Données analysées Selon le site de comparaison d’assurance Insurify, le coût annuel moyen d’une couverture complète en Californie était de 2 417 $ en juin, contre 1 666 $ l’année précédente.
Et les primes devraient continuer à augmenter, pour atteindre environ 2 681 $ pour une couverture complète d’ici la fin de l’année, selon le rapport.
Selon Insurify, les polices d’assurance tous risques comprennent une couverture complète et une couverture collision, ainsi qu’une couverture responsabilité civile.
Alors que de nombreux assureurs ont demandé et obtenu l’approbation du ministère pour des augmentations de tarifs, d’autres, frustrés par les réglementations de l’État, ont soit limité le nombre de nouvelles polices en Californie, soit cessé complètement de les proposer.
Selon l’Insurance Information Institute, le coût des sinistres automobiles a grimpé en flèche aux États-Unis depuis le début de la pandémie de COVID-19.
Mais la pandémie n’est pas la seule responsable. D’autres facteurs incluent les changements dans les habitudes de conduite, les problèmes passés de la chaîne d’approvisionnement et la façon dont les voitures sont fabriquées, a déclaré Michael Giusti, analyste chez InsuranceQuotes.com.
Après la levée des mesures de confinement imposées pendant la pandémie, a déclaré Giusti, les gens ont pris la route en masse – et continuent de conduire plus qu’avant.
Les voitures que conduisent les gens contribuent également à l’augmentation des coûts de couverture. Les voitures neuves sont plus chères, ce qui signifie que leur assurance coûte plus cher, a-t-il ajouté.
Les gadgets technologiques intégrés aux voitures récentes peuvent faire grimper le coût d’une éventuelle réclamation. Par exemple, Giusti a déclaré que s’il avait heurté un poteau avec sa première voiture – une Dodge Aspen de 1977 – le poteau aurait subi plus de dommages que le pare-chocs en acier.
« Aujourd’hui, si je recule dedans, non seulement cela va fissurer mon pare-chocs en plastique, mais cela va aussi détruire le capteur », a-t-il déclaré.
Dans sa réclamation, il devra mentionner le remplacement du pare-chocs, le recâblage et le recalibrage du capteur ainsi que le polissage de la zone. Ce qui aurait pu être un simple accrochage est devenu « une réclamation majeure », a-t-il déclaré.
Un autre facteur qui aggrave les tarifs d’assurance est le coût des factures médicales en cas d’accident. Les coûts des services hospitaliers ont augmenté de 6,7 % à l’échelle nationale entre janvier 2023 et janvier 2024, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis.
Mais malgré les vents contraires, il existe encore des moyens d’économiser de l’argent sur votre prime tout en parcourant la jungle de béton de la manière la plus sûre possible :
Comparer les prix
Que vous ayez ou non une compagnie d’assurance, vous devriez toujours comparer les offres, a déclaré Giusti. Il est désormais révolu le fait de rester fidèle à une compagnie d’assurance simplement parce que vous êtes client depuis longtemps : cela ne garantit aucune économie.
« Je ne dis pas qu’il faut quitter le navire à tout va, mais vous devez vous assurer d’obtenir un tarif compétitif », a-t-il déclaré.
Le prix affiché n’a toutefois pas d’importance. L’Insurance Information Institute vous conseille également de demander conseil à vos amis et à votre famille.
Maximisez votre crédit
Après avoir appelé quelques agents ou représentants d’entreprises, vous constaterez peut-être qu’un assureur vous proposera un prix radicalement différent d’un autre en fonction de votre cote de crédit.
C’est pourquoi il est important de maintenir votre cote de crédit en payant vos factures à temps, en n’obtenant pas plus de crédit que nécessaire et en gardant vos soldes de crédit aussi bas que possible, selon l’Insurance Information Institute.
Repenser la couverture
L’âge de votre voiture détermine également le type de police d’assurance qui vous est proposée et son coût, a déclaré Giusti.
Si vous possédez une voiture qui a au moins 10 ans, il vous conseille de réfléchir à la question de savoir si vous avez besoin d’une assurance collision ou d’une assurance tous risques.
« Réduire votre couverture si votre voiture est payée et que vous n’avez plus besoin d’autant d’argent est un bon moyen d’économiser de l’argent, surtout si la valeur de la voiture est en baisse », a déclaré Giusti.
Déduire les franchises
L’institut recommande de demander des franchises plus élevées avant que votre police d’assurance ne prenne effet. En demandant une franchise plus élevée (le montant que vous devez payer avant que votre police d’assurance ne commence à couvrir les frais), vous pouvez réduire considérablement vos coûts. Par exemple, en augmentant votre franchise de 200 $ à 500 $, vous pourriez réduire le coût de votre couverture collision et tous risques de 15 % à 30 %. En optant pour une franchise de 1 000 $, vous pourriez économiser 40 % ou plus.
Le regroupement de l’assurance automobile avec d’autres polices, y compris l’assurance habitation, peut également réduire le coût de votre prime.
Renseignez-vous sur les réductions
Giusti a déclaré que vous pouvez également demander des réductions à votre assureur.
L’institut a fourni une liste de certaines remises courantes, bien que leur disponibilité dépende de l’assureur et de votre lieu de résidence :
- Dispositifs antivol
- Assurance auto et habitation auprès de la même compagnie
- Des étudiants loin de chez eux
- Cours de conduite défensive
- Cours de conduite
- Bon dossier de crédit
- Faible kilométrage annuel
- Client de longue date
- Plus d’une voiture
- Aucun accident en trois ans
- Aucune infraction au code de la route en trois ans
- Élèves conducteurs avec de bonnes notes
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