Les taux hypothécaires ont continué de voler en dents de scie, une augmentation de 13 points de base ayant ramené la moyenne au-dessus de 7%, a déclaré Freddie Mac. Mais certains pensent qu’un rapport favorable sur l’inflation publié jeudi matin pourrait inciter la Réserve fédérale à s’arrêter sur l’augmentation des taux à court terme plus tôt que prévu, ce qui entraînerait probablement une baisse des taux hypothécaires.
Son enquête sur le marché primaire des prêts hypothécaires a révélé que la moyenne du prêt à taux fixe sur 30 ans était de 7,08 pour la semaine terminée le 10 novembre, contre 6,95 % pour la période antérieure et bien au-dessus des 2,98 % pour la même semaine en 2021.
“Alors que le marché du logement s’adapte au resserrement rapide de la politique monétaire, les taux hypothécaires ont de nouveau dépassé les 7%”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué de presse. “Le marché du logement est le segment de l’économie le plus sensible aux taux d’intérêt, et l’impact des taux sur les acheteurs de maison continue d’évoluer.”
Le tracker de taux de Zillow a vu le FRM à 30 ans n’augmenter que de 5 points de base jeudi matin par rapport à la semaine précédente à 6,89%.
“Les taux hypothécaires ont légèrement augmenté cette semaine, se maintenant près des sommets de 20 ans après sept jours mouvementés remplis de politiques monétaires clés, de mises à jour économiques et politiques”, a déclaré Matthew Speakman, économiste principal chez Zillow Home Loans, dans un communiqué publié mercredi soir. . “Après avoir fortement augmenté en réponse aux commentaires de la Réserve fédérale indiquant que d’autres hausses de taux et un resserrement de la politique étaient probables dans les mois à venir, les taux hypothécaires ont eu une réaction modérée aux chiffres de l’emploi d’octobre, qui ont mis en évidence un marché du travail résilient, mais en ralentissement.”
Les taux ont également eu une légère réaction aux résultats des élections de mardi soir, où plusieurs courses clés pour le contrôle du Congrès restent trop proches pour être appelées, a déclaré Speakman. La publication des données sur l’inflation jeudi matin devrait également avoir un impact sur les mouvements des taux hypothécaires, a-t-il ajouté.
Au cours des derniers mois, les taux hypothécaires ont augmenté en réponse à la hausse continue des taux à court terme par le Federal Open Market Committee.
Mais l’indice des prix à la consommation a augmenté de 7,7 % d’une année sur l’autre en octobre, moins que prévu et en baisse par rapport à un gain de 8,2 % en septembre.
Et le rendement du Trésor à 10 ans, une référence pour le FRM à 30 ans, a chuté en réponse jeudi matin. Mercredi après-midi, l’obligation à 10 ans a clôturé à 4,15 %, a ouvert jeudi matin à 4,08 % et a chuté à 3,86 % à 10 heures, heure de l’Est.
Les économistes du secteur hypothécaire s’attendent à une augmentation de 75 points de base en décembre avec un coup de pouce supplémentaire à suivre en janvier. Mais les dernières données sur l’inflation amènent certains observateurs des marchés financiers à penser différemment
“Les signes sont qu’une série de hausses rapides des taux d’intérêt pourrait enfin dompter l’inflation galopante”, a déclaré Samuel Fuller, directeur de Financial Markets Online, un cambiste, dans un communiqué. “Les prix se refroidissent plus rapidement que prévu aux États-Unis, ce qui rend extrêmement improbable une hausse de taux de 0,75 % le mois prochain.”
Fuller s’attendait à une augmentation de 50 points de base le mois prochain, mais une augmentation encore plus faible est plus probable maintenant que la Fed “a tellement plus de répit”.
“L’inflation sous-jacente reste une préoccupation, alors ne vous attendez pas à une réduction pure et simple avant un certain temps”, a déclaré Fuller.
D’autre part, Nigel Green, PDG des conseillers financiers deVere Group, a déclaré que l’inflation était encore trop élevée pour que la Fed s’arrête et s’attend à une hausse de 50 points de base.
“Cela dit, les données d’inflation d’aujourd’hui sont susceptibles d’exciter les marchés car cela signifie que la Fed est désormais plus susceptible de signaler qu’elle ralentira son rythme de hausse des taux dans les mois à venir”, a déclaré Green.
Les autres tarifs des pistes de Freddie Mac ont également augmenté par rapport à la semaine dernière. Le FRM à 15 ans était en moyenne de 6,38 %, contre 6,29 % il y a une semaine et 2,27 % il y a un an.
Le prêt hypothécaire hybride à taux variable indexé sur le Trésor sur 5 ans s’élevait en moyenne à 6,06 %, en hausse par rapport à la semaine dernière où il était en moyenne de 5,95 %. Pour cette même semaine en 2021, il était en moyenne de 2,53 %.
À partir du PMMS de la semaine prochaine, Freddie Mac utilisera une nouvelle méthodologie pour compiler ses données.
Freddie Mac passe de l’enquête auprès des prêteurs à l’utilisation des données qu’il obtient des demandes de prêt hypothécaire soumises chaque semaine. Dans le cadre du changement, il ne rapportera plus les taux ARM ainsi que les frais et les points.
