Les emprunteurs qui s’inquiètent de la perspective d’une flambée des taux d’intérêt pourraient envisager de fractionner leurs prêts immobiliers pour répartir leurs risques, a déclaré un courtier en prêts hypothécaires.
Les taux ont bondi de manière significative à Westpac, ANZ et Kiwibank la semaine dernièreaprès que Stats NZ ait révélé que le taux d’inflation avait à peine changé au cours du dernier trimestre.
Cela a incité certains économistes à réviser leurs prévisions du pic officiel des taux de trésorerie, jusqu’à 5,25 %.
Le conseiller hypothécaire de Loan Market, Bruce Patten, a déclaré que les prévisions de taux d’intérêt étaient troubles. Il a dit qu’il s’attendait à ce que la Banque de réserve découvre qu’elle avait trop augmenté et qu’elle doive baisser ses taux lorsque le pays est entré en récession.
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Il a dit qu’il recommandait à ses clients de fractionner leurs prêts plus que jamais auparavant. Ils pourraient fixer une partie pendant 12 ou 18 mois et certains pendant deux ou trois ans, a-t-il dit, en particulier s’il s’agissait d’emprunteurs qui auraient du mal à se permettre un prêt à 7% ou 8%.
À 2,5 %, une hypothèque de 500 000 $ coûterait 1 035 $ par quinzaine sur 25 ans. À 7 %, c’est 1 630 $.
Répartir un prêt sur un certain nombre de durées signifiait qu’ils pourraient bénéficier de certains des taux les moins chers disponibles sur des durées plus courtes et de la certitude de fixer plus longtemps.
“Je dis vraiment aux clients de répartir le risque.”
Il a dit qu’il s’attendait à ce que 2023 soit une année difficile pour un plus grand nombre de personnes alors qu’elles arrivaient à la fin des termes qui avaient été fixés lorsque les taux étaient bas. “Ce n’est qu’alors que nous verrons vraiment l’impact.”
Chris Tennent-Brown, économiste principal chez ASB, a déclaré que si, historiquement, la fixation d’une série de durées d’un an avait été l’option la moins chère, certaines des durées plus longues proposées semblaient désormais être d’un bon rapport qualité-prix.
Des trucs
Les taux d’intérêt ont bondi la semaine dernière.
Le taux à trois ans d’ASB était toujours inférieur à 6 % mardi. Tennent-Brown a déclaré que même si les taux d’intérêt devaient être plus élevés si l’inflation restait plus élevée plus longtemps, les taux à deux et trois ans n’avaient pas encore beaucoup bougé.
“Les durées plus longues offrent une protection et sont relativement faibles pour le moment. Je pensais qu’ils auraient sauté et qu’ils auraient été plus hauts qu’ils ne le sont maintenant.
L’économiste Gareth Kiernan, responsable des prévisions chez Infometrics, a déclaré qu’il s’attendait à ce que les taux culminent à près de 7 % pour une durée d’un an.
« Cela dépend beaucoup de ce que la Reserve Bank publiera dans sa prochaine déclaration en novembre. C’est encore six mois au moins avant qu’ils n’atteignent le sommet.
Il a dit qu’il pourrait y avoir une dichotomie entre[lespersonnesquiavaientunehypothèqueetconnaissaientdestauxd’intérêtplusélevésmaisquipossédaientleurmaisondepuiscinqansouplusets’ensortaientparrapportàcellesquiavaient”sautéets’étaientendettées”l’annéedernièreetl’annéed’avant[peoplewhohadamortgageandwereexperiencinghigherinterestratesbutwhohadownedtheirhomesforfiveyearsormoreandweregettingbyversusthosewhohad“jumpedinandloadedthemselvesupwithdebt”lastyearandtheyearbefore
Ces personnes pourraient avoir du mal, mais il n’était pas encore clair quelle serait la proportion d’emprunteurs, a-t-il déclaré.
Il a déclaré que la Banque de réserve devrait changer la mentalité des entreprises pour avoir un impact sur l’inflation. “Ils sont tout à fait dans l’état d’esprit où les coûts augmentent, donc je peux le répercuter et personne ne sourcille… il est difficile de revenir à la dernière décennie où personne ne voulait augmenter ses prix et risquer de perdre des parts de marché. Cela crée beaucoup d’incertitude. »
DES TRUCS
Que signifie le taux de change officiel ?
Mais l’économiste Tony Alexander a déclaré que certaines personnes semblaient trop pessimistes dans leurs perspectives pour les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers.
Il a dit qu’il ne pensait pas que les taux augmenteraient de beaucoup plus que 50 points de base supplémentaires.
Les données de Canstar montrent que, dans la semaine de la mise à jour de l’inflation, fnos fournisseurs ont augmenté cinq taux variables de 50 points de base en moyenne. Ils ont augmenté 34 taux fixes de 26 points de base en moyenne.
Deux banques ont augmenté les taux d’intérêt de deux comptes d’épargne de 45 points de base en moyenne, et une a relevé le taux de son compte bonus de 40 points de base.
Six fournisseurs de dépôts à terme ont augmenté 40 leurs taux d’intérêt de 21 points de base en moyenne.
Le directeur général de la New Zealand Bankers ‘Association, Roger Beaumont, a déclaré que les banques fixaient les taux en fonction de leurs besoins de financement et du prix auquel elles pouvaient l’obtenir.
« Ce qui se passe sur le marché aura un impact sur la façon dont les banques fixent leurs taux d’intérêt.
«Ils tiendront compte du taux de change officiel et du coût des autres financements, y compris le financement de gros souvent provenant de l’étranger et le financement de détail souvent à partir de dépôts locaux.
“C’est particulièrement le cas avec les taux de prêt, où les taux fixes et variables peuvent être affectés différemment par le coût de financement à court et à long terme”, a-t-il déclaré.
