Les taux d’intérêt des cartes de crédit et les soldes ont connu des hauts et des bas ces dernières années, l’inflation jouant un rôle déterminant. En novembre 2024, le dernier mois pour lequel la Réserve fédérale fournit des données, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit se situait aux alentours de 22 %, une augmentation considérable par rapport au creux d’environ 15 % observé pendant la pandémie.

Parallèlement, les soldes des cartes de crédit ont également augmenté récemment, contrastant fortement avec la baisse de plus de 120 milliards de dollars de la dette de crédit renouvelable en 2020, lorsque les taux étaient beaucoup plus bas. Alors que les détenteurs de cartes ont pu réduire leur dette pendant cette période de taux bas, il est clair qu’aujourd’hui, l’environnement de taux élevés a un impact crucial, avec des soldes de cartes de crédit atteignant un niveau record de 1,21 billion de dollars à l’échelle nationale.

compte tenu des taux élevés et des soldes de cartes de crédit importants, des millions de détenteurs de cartes bénéficieraient considérablement d’une baisse prochaine des taux. Mais cela va-t-il se produire ? Voici ce que disent les experts.

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## Les taux d’intérêt des cartes de crédit vont-ils bientôt baisser ? L’avis des experts

Les taux élevés actuels des cartes de crédit peuvent être imputés, au moins en partie, à l’inflation, selon les experts.

« Lorsque l’inflation est élevée, les prêteurs doivent facturer davantage afin que l’argent qu’ils reçoivent des emprunteurs n’ait pas perdu de valeur à cause de l’inflation au moment où il est remboursé. De plus, lorsque l’inflation augmente, la Fed a tendance à augmenter les taux d’intérêt, ce qui affecte les coûts d’emprunt des banques. Donc, en général, il est juste de s’attendre à ce que les taux des cartes de crédit augmentent lorsque l’inflation augmente et diminuent lorsque l’inflation diminue. »

Les taux d’intérêt des cartes de crédit ne suivent pas parfaitement l’inflation. Au cours des dernières années, les taux de ce type d’outil d’emprunt ont augmenté plus que l’inflation.Et lorsque l’inflation baisse, les taux des cartes de crédit ont tendance à baisser lentement en comparaison.

Les répercussions de l’inflation élevée ont également eu un impact négatif sur les soldes des cartes de crédit.

« Malheureusement, à mesure que les choses deviennent plus chères pour les consommateurs, ils se tournent souvent vers les cartes de crédit pour combler le fossé entre leurs revenus et les autres sources financières et l’augmentation du coût de la vie. »

« En d’autres termes, l’inflation réduit le pouvoir d’achat des consommateurs, et ils doivent compenser la différence quelque part. À mesure que les consommateurs deviennent plus dépendants des cartes de crédit pour joindre les deux bouts, les soldes ont tendance à augmenter. »

L’inflation a diminué d’un mois à l’autre, selon la dernière lecture. Cela va-t-il aider à faire baisser les taux des cartes de crédit bientôt ?

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### Les taux des cartes pourraient diminuer, mais une baisse généralisée est peu probable

Si l’inflation continue de baisser, les taux d’intérêt des cartes de crédit pourraient baisser en 2025, selon les experts. Ils ont déjà baissé par rapport à leur sommet, bien que légèrement, au troisième trimestre 2024. À mesure que l’inflation baisse, les sociétés de cartes de crédit pourraient se sentir plus à l’aise de baisser leurs taux. Les modifications apportées au taux des fonds fédéraux par la Réserve fédérale pourraient également avoir un impact sur les taux à l’avenir.

Bien que la Fed ne dicte pas directement les taux des cartes de crédit, elle fixe le taux des fonds fédéraux, qui se répercute sur d’autres types de taux d’intérêt.La Fed a décidé de maintenir le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel lors de sa réunion de mars 2025, ce qui signifie que pour l’instant, les taux des cartes de crédit resteront probablement stables. De nombreux analystes s’attendent toujours à ce que la Fed baisse les taux d’intérêt plus tard dans l’année.

« La Réserve fédérale prévoit toujours de réduire les taux d’un demi-pour cent cette année. Cela suggère qu’il pourrait y avoir de la place pour que les taux des cartes de crédit baissent – si tout se passe comme prévu.Cependant, lors de sa réunion la plus récente, la Fed a relevé ses prévisions d’inflation pour cette année et abaissé ses prévisions de croissance économique. Les deux pourraient être mauvais pour les taux des cartes de crédit. »

En d’autres termes, la réponse courte est que si les taux des cartes de crédit baissent en 2025, il est peu probable que ce soit une baisse spectaculaire.

Le taux des fonds fédéraux n’est pas le seul facteur qui pourrait avoir un impact sur les taux des cartes de crédit en 2025. Même si la Fed baisse le taux des fonds fédéraux, les sociétés de cartes de crédit pourraient maintenir des taux d’intérêt élevés – ou même augmenter les taux d’intérêt – si les consommateurs continuent de lutter et que le risque pour les émetteurs de cartes reste élevé.

« L’inflation croissante a tendance à pousser les taux d’intérêt à la hausse, mais une autre influence importante sur les taux des cartes de crédit est le risque de crédit. Lorsqu’un nombre croissant de clients de cartes de crédit ne paient pas leurs factures, les sociétés de cartes de crédit sont susceptibles d’augmenter les taux pour couvrir le coût. »

## Existe-t-il des alternatives rentables à envisager ?

De nombreux emprunteurs se sont endettés par carte de crédit pour faire face à l’augmentation des dépenses au cours des deux dernières années.

« La plupart des emprunteurs ouvrent une carte de crédit afin de gagner des récompenses, de bâtir leur crédit ou par commodité – généralement dans l’intention de rembourser intégralement chaque mois. Mais la vie arrive, et ces plans peuvent être déjoués. Les emprunteurs qui utilisent une carte de crédit pour couvrir les dépenses de base comme l’essence et l’épicerie devraient examiner attentivement leur budget. Avec l’inflation élevée dans un avenir prévisible, il est tout simplement trop facile d’accumuler une dette de carte de crédit qui fait rapidement boule de neige. »

Si vous comptez sur une carte de crédit pour faire face à vos obligations financières, une budgétisation prudente est la première étape la plus importante. La réponse simple (mais aussi difficile) est que pour éviter de s’endetter pour vos dépenses de subsistance, il faut soit augmenter vos revenus, soit diminuer vos dépenses.

Si vous avez déjà une dette de carte de crédit, envisagez soit d’utiliser une carte de crédit de transfert de solde à 0 % pour réduire temporairement les intérêts, soit de consolider votre dette avec un prêt personnel à faible taux d’intérêt, un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit hypothécaire (HELOC).

Enfin, en ce qui concerne les dépenses imprévues importantes, envisagez des alternatives moins chères aux cartes de crédit.

« Pour ceux qui font face à une dépense imprévue – comme une réparation ou une facture médicale – il est important de savoir qu’il existe des options au-delà d’une carte de crédit. Une option est un prêt personnel d’un prêteur en ligne qui offre des taux d’intérêt fixes inférieurs aux TAP des cartes de crédit. Ces prêteurs offrent également généralement un remboursement structuré avec des dates de fin claires. »

## En conclusion

L’inflation a fait grimper les taux d’intérêt des cartes de crédit au cours des dernières années. cette combinaison d’inflation élevée et de taux d’intérêt élevés a mis à rude épreuve les budgets

Les taux d’intérêt des cartes de crédit vont-ils baisser en 2025 ?

Les effets de l’inflation et des taux d’intérêt élevés

L’inflation a joué un rôle crucial dans l’augmentation des taux d’intérêt des cartes de crédit ces dernières années. En novembre 2024, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit s’élevait à environ 22%, une augmentation significative par rapport à environ 15% pendant la pandémie. Parallèlement, les soldes de cartes de crédit ont également augmenté, atteignant un niveau record de 1,21 billion de dollars à l’échelle nationale.

L’avis des experts

les experts estiment que les taux d’intérêt élevés sont en grande partie liés à l’inflation.

« Lorsque l’inflation est élevée,les prêteurs doivent facturer davantage afin que l’argent qu’ils reçoivent des emprunteurs n’ait pas perdu de valeur à cause de l’inflation au moment où il est remboursé. De plus, lorsque l’inflation augmente, la Fed a tendance à augmenter les taux d’intérêt, ce qui affecte les coûts d’emprunt des banques. Donc,en général,il est juste de s’attendre à ce que les taux des cartes de crédit augmentent lorsque l’inflation augmente et diminuent lorsque l’inflation diminue. »

Les taux des cartes de crédit ne suivent pas parfaitement l’inflation, et ont même augmenté plus que l’inflation ces dernières années. Les soldes de cartes de crédit ont également augmenté en raison de l’inflation.

« Malheureusement, à mesure que les choses deviennent plus chères pour les consommateurs, ils se tournent souvent vers les cartes de crédit pour combler le fossé entre leurs revenus et les autres sources financières et l’augmentation du coût de la vie. »

Si l’inflation continue de baisser, les taux des cartes de crédit pourraient baisser en 2025, bien que la baisse pourrait être légère. La Réserve fédérale (Fed) a décidé de maintenir le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel en mars 2025, ce qui suggère une stabilité des taux des cartes de crédit pour le moment. La Fed prévoit de réduire les taux d’un demi-pour cent cette année, ce qui pourrait ouvrir la voie à une baisse des taux des cartes de crédit, mais les perspectives d’inflation et de croissance économique pourraient impacter cette possibilité.

Alternatives et solutions

Si vous vous endettez avec votre carte de crédit pour couvrir les dépenses de base, une budgétisation prudente est primordiale. Augmenter vos revenus ou diminuer vos dépenses peut aider à éviter l’endettement par carte de crédit.

Voici quelques options pour réduire votre dette de carte de crédit :

Utiliser une carte de crédit avec un transfert de solde à 0 % pour réduire temporairement les intérêts.

Consolidation de la dette avec un prêt personnel à faible taux d’intérêt.

* Envisager un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit hypothécaire (HELOC).

Pour les dépenses imprévues,il existe des alternatives moins chères aux cartes de crédit,comme les prêts personnels.

FAQ

Les taux des cartes de crédit vont-ils baisser en 2025 ?

Il est possible que les taux baissent, mais une baisse importante est peu probable.

Pourquoi les taux des cartes de crédit sont-ils si élevés ?

En grande partie à cause de l’inflation.

Quelles sont les alternatives pour réduire la dette de carte de crédit ?

Transfert de solde, consolidation de dette, prêts personnels.

Où puis-je trouver des alternatives aux cartes de crédit pour les dépenses imprévues ?

Les prêts personnels sont une option.

Tableau Récapitulatif

| Aspect | Description |

| :——————- | :——————————————————————————————————————————————— |

| Taux d’intérêt moyen | Environ 22% en novembre 2024 |

| Soldes de cartes | Record de 1,21 billion de dollars |

| Facteur principal | Inflation |

| Prévisions 2025 | Légère baisse possible si l’inflation continue de baisser, mais pas de baisse spectaculaire. |

| Alternatives | Budgeting, transfert de solde, consolidation de dette, prêts personnels. |