2024-07-04 23:47:32
Les créances douteuses détenues par les banques ont atteint en mai leur plus haut niveau depuis près de deux ans, les taux d’intérêt élevés continuant de rendre les paiements de dettes plus coûteux pour de nombreux emprunteurs.
Les dernières données de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ont montré que 3,57 % du portefeuille total de prêts du secteur bancaire étaient déjà non performants, c’est-à-dire avec plus de 90 jours de retard de paiement et risquant de faire défaut. En termes de pesos, 495,7 milliards de pesos sur le portefeuille total de prêts du secteur de 13,9 billions de pesos ont tourné au vinaigre. Ce montant de prêts non performants (NPL) a augmenté de 14 % par rapport à l’année précédente, selon les chiffres.
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Dans l’état actuel des choses, le ratio des prêts non performants en mai a dépassé les 3,45 % enregistrés en avril et est le plus élevé depuis juin 2022. Dans le même temps, le ratio des prêts non performants s’est éloigné du niveau prépandémique de 2,04 % enregistré en 2019.
Pour protéger leur bilan de la hausse des créances impayées, les banques ont provisionné 474,9 milliards de pesos en mai pour pertes sur créances. Cela a donné lieu à un ratio de couverture des créances douteuses (mesure de la suffisance de ces fonds tampons) de 95,81 %.
Les données de la BSP ont également montré que les prêts restructurés, ou les crédits soumis à des négociations avec des emprunteurs en difficulté, représentaient 2,13 % du portefeuille de prêts total des banques en mai, soit plus que le ratio de 2,08 % du mois précédent.
Au-delà des prêts, les actifs non performants comme les propriétés saisies ont bondi de 12,2 % sur un an pour atteindre 631,2 milliards de PHP.
Cid Terosa, économiste principal à l’Université d’Asie et du Pacifique, a déclaré que l’augmentation continue des créances douteuses était toujours due au contexte de taux d’intérêt élevés censés maîtriser l’inflation.
« Les coûts d’emprunt ont effectivement réduit les remboursements de prêts parmi les particuliers, les entreprises et les investisseurs », a déclaré Terosa.
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Le taux de référence de la BSP, que les banques utilisent généralement comme référence pour fixer les taux d’intérêt sur les prêts, est actuellement de 6,5 %, soit le niveau le plus élevé depuis plus de 17 ans. En maintenant les coûts d’emprunt à un niveau élevé, la banque centrale souhaite adapter la demande de biens de consommation essentiels à une offre limitée afin d’éviter une hausse rapide des prix.
La semaine dernière, le gouverneur Eli Remolona Jr. a adopté un ton plus accommodant et a déclaré qu’il y avait une chance que la banque centrale réduise le taux directeur d’un total de 50 points de base (pb) cette année – avec la première baisse de 25 pb possiblement en août et avant la Réserve fédérale américaine.
Ce qui a alimenté la position accommodante de Remolona était son attente d’un taux d’inflation plus lent dans les mois à venir, grâce à la décision de l’administration Marcos de réduire encore les tarifs sur le riz, un aliment de base majeur des Philippins.
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À l’avenir, Terosa a déclaré que les futures baisses de taux aux États-Unis et dans le pays pourraient atténuer l’augmentation des créances douteuses.
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