Les taux hypothécaires fixes baissent alors que les marchés obligataires s’attendent à des baisses de taux

Alors que les marchés s’attendent à ce que les banques centrales baissent les taux d’intérêt l’année prochaine, certains taux hypothécaires fixes sont à leur plus bas niveau depuis des mois. Mais avec toute l’incertitude économique, les nouveaux acheteurs et propriétaires qui ont besoin de renouveler leur maison sont encore confrontés à des décisions difficiles.

Depuis le début de 2022, les taux hypothécaires au Canada ont grimpé en flèche dans le contexte des hausses de taux d’intérêt de la Banque du Canada. Cependant, pour la première fois depuis mai, certains prêteurs proposent désormais des prêts hypothécaires fixes assurés sur cinq ans avec des taux d’intérêt inférieurs à cinq pour cent.

C’est le résultat de la baisse des rendements obligataires, une réaction à l’annonce de la Réserve fédérale américaine la semaine dernière indiquant trois baisses de taux en 2024, ce qui pourrait également signifier des baisses de taux pour d’autres banques centrales du monde, comme la Banque du Canada.

“Le nombre d’emplois devrait augmenter en 2024, nous avons vu l’inflation descendre à 3,1 pour cent”, a déclaré Frank Napolitano, courtier hypothécaire basé à Ottawa, à CTV News. “En conséquence, le marché obligataire a modifié ses perspectives en faveur d’une baisse des taux d’intérêt en 2024.”

“Je crois que les acheteurs d’une première maison sont restés sur la touche, et je crois que c’est l’optimisme qu’ils recherchaient avec la baisse des taux d’intérêt”, a-t-il ajouté.

La hausse des taux hypothécaires a mis les propriétaires à rude épreuve et est devenue un obstacle pour ceux qui cherchent à acheter. David Speakman, un résident d’Ottawa, attend depuis deux ans avant d’acheter une maison, mais malgré les réductions de taux pour les prêts hypothécaires à taux fixe, il dit qu’il envisage toujours d’obtenir un taux variable, s’attendant à de nouvelles baisses de taux.

“J’ai l’impression que les taux variables baisseront plus rapidement que les taux fixes dans un avenir proche et que probablement plus de la moitié de la durée de mon prêt hypothécaire sera inférieure au taux fixe. Ainsi, à long terme, j’économiserai quelques dollars. de l’argent”, a-t-il déclaré à CTV News.

La plupart des courtiers hypothécaires prévoient que les taux baisseront, mais pas jusqu’au creux de 1,39 pour cent observé pendant la pandémie.

“Je recommande à tous les Canadiens de continuer à épargner. Même si les taux baissent encore d’un quart de pour cent, d’un demi pour cent, ou d’un bon pour cent, cela reste très inabordable pour de nombreux Canadiens”, a déclaré Victor Tran, expert en hypothèques et en immobilier chez Ratesdotca. a déclaré mercredi à CTV News Channel. Selon RBC, environ 60 pour cent des prêts hypothécaires canadiens doivent être renouvelés au cours des trois prochaines années, ce qui expose des millions de propriétaires à des augmentations choquantes lors du renouvellement de leurs prêts hypothécaires à taux fixe.

“Est-ce que quatre pour cent représente un grand soulagement pour quelqu’un qui détient un taux fixe de 2,5 pour cent? Vous savez, c’est mieux que six, mais cela ne va pas apporter beaucoup de soulagement à ces emprunteurs”, a déclaré le courtier hypothécaire de Vancouver, Andy Hill. a déclaré dans une interview avec CTV News. “Il va certainement y avoir un choc de renouvellement, quelle que soit l’ampleur des taux.”

Et même si les marchés obligataires anticipent une baisse des taux d’intérêt, cela ne garantit pas une baisse des taux. La Banque du Canada affirme qu’elle a encore besoin de plusieurs mois de données pour s’assurer que l’inflation suit une tendance à la baisse. Pendant ce temps, un Rapport de mardi de l’économiste de la Banque Scotia, Derek Holt Selon lui, les données sur l’inflation au Canada « penchent davantage vers une hausse que vers une réduction ».

“Tout le monde commence à faire le tour de la victoire. Mais si l’inflation revient, cela pourrait signifier que les taux resteront un peu plus élevés pendant plus longtemps et je pense que c’est le gros risque aujourd’hui”, a déclaré Hill.