L’économie italienne a connu une transformation significative au cours des deux dernières années, avec des impacts notables sur marché de l’immobilier du pays. Selon une analyse menée par Fédération autonome des banquiers italiens (Fabi), je taux d’intérêt Je suis triplétandis que le marché immobilier a subi une baisse de 12 % au cours des neuf premiers mois de 2023. Les données reflètent un net changement dans les priorités des familles italiennes, influencées par les prix hypothécaires élevés et l’incertitude économique croissante.
Des taux d’intérêt qui montent en flèche
Les données des derniers mois mettent en évidence un tableau critique, dans lequel l’équilibre délicat entre taux d’intérêt et inflation a mis à l’épreuve la capacité d’emprunt des familles italiennes.
La hausse drastique des taux d’intérêt a été alimentée principalement par l’action de Banque centrale européenne (BCE), ce qui a ramené le coût de l’argent à 4,5 %. Cela a provoqué une augmentation notable des taux pratiqués par les banques sur les prêts hypothécaires accordés aux familles, atteignant une moyenne de 4,40% fin décembre 2023, un chiffre triplé par rapport au plus bas historique de 1,45% enregistré en janvier 2022. Cette augmentation soudaine, bien sûr, a contribué à diminution du volume des crédits immobiliers demandésqui a diminué de 2,3 milliards d’euros au cours de l’année 2023, malgré les avantages pour les moins de 36 ans.
Les gens ont arrêté d’acheter de l’immobilier
La détérioration du marché immobilier italien en 2023 a eu des effets tangibles, avec une baisse significative des ventes de logements. A fin septembre 2023, le nombre total de transactions s’est réduit à 507.879, contre les 576.115 enregistrés à la même période de l’année précédente, ce qui représente un chiffre important. baisse de 11,8%. Cette tendance a touché toutes les régions et toutes les catégories de logements, avec une baisse particulièrement marquée des ventes de logements neufs, qui ont enregistré une baisse de 15,9 %.
La grande majorité des transactions impliquent des personnes physiques, qui représentent environ 95 % des acheteurs. Malgré cela, il y a eu une légère baisse du nombre d’acheteurs ayant profité des incitations à la première maison, passant de 65,3% en 2022 à 62% en 2023, et encore plus par rapport aux 68,4% en 2021, mettant en évidence un changement de comportement des acheteurs par rapport à aux années précédentes.
L’analyse des données souligne également que les habitudes de financement des acheteurs ont changé. Avec la montée en flèche des taux, seuls 41 % des acheteurs ont eu recours à un financement hypothécaire en 2023, contre 52 % en 2021, lorsque les taux étaient nettement inférieurs. Cela suggère que les familles italiennes recherchent des alternatives de financement ou reportent leurs achats immobiliers en raison de conditions économiques défavorables.
Combien coûte un prêt hypothécaire aujourd’hui
Avec des taux d’intérêt à 4 %, les prêts hypothécaires ont également augmenté. Par exemple, les versements hypothécaires à taux fixe devraient doubler, tandis que pour les prêts hypothécaires à taux variable, le « remboursement » mensuel devrait augmenter de 55 à 65 %.
Pour mieux comprendre l’impact, considérons un hypothèque à taux fixe de 200 000 euros d’une durée de 25 ans, où le taux moyen appliqué pourrait dépasser 6%, portant la mensualité à 1 304 euros. De même, selon les projections fournies par Idealista, un prêt de 100 000 euros d’une durée de 25 ans et d’un taux de 5,3%, elle entraînerait une mensualité de 609 euros.
Pour les crédits immobiliers existants, la situation est différente : alors qu’aucun changement n’est observé pour les crédits immobiliers à taux fixe, les échéances des crédits immobiliers à taux variable ont augmenté jusqu’à 70 %.
Projections pour 2024
Les perspectives pour 2024 pourraient être différentes, avec le possibilité d’une baisse des taux par la BCE. Selon Fabi, une éventuelle réduction du coût de l’argent pourrait donner un nouvel élan au marché immobilier, en relançant la demande de prêts hypothécaires et en soutenant les ventes.
Le marché hypothécaire en 2024 dépendra donc avant tout de la politique de la BCE et des réactions des marchés. Une baisse rapide des taux pourrait relancer la demande de prêts hypothécaires et soutenir le secteur immobilier, mais il reste à voir avec quelle rapidité les ménages réagiront à ces mesures et quels seront les effets à long terme sur le coût de l’argent.
D’un autre côté, les banques, même si elles ont sans aucun doute bénéficié de la hausse des taux d’intérêt, doivent également réfléchir à leur rôle de soutien au développement économique et social du pays.
2024-02-29 09:44:00
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