Les titulaires d’hypothèques endureront plus de douleur à court terme

Cette dernière hausse anticipée des taux se traduira par une augmentation des remboursements hypothécaires de 648 € par an sur un prêt immobilier tracker de 200 000 €.

Depuis le début des hausses de taux de la BCE en juillet 2022, les remboursements hypothécaires auront augmenté de 4 140 € par an sur un prêt immobilier tracker de 200 000 €. Les banques et les prêteurs hypothécaires augmenteront sans doute également les taux pour les clients à taux variable et les nouveaux clients à taux fixe. La différence entre les taux hypothécaires les plus élevés et les plus bas en Irlande est dramatique, donc le conseil est de faire le tour.

Certains prêteurs hypothécaires irlandais ont de nouveaux taux hypothécaires aussi élevés que 7% ou 8%, tandis que d’autres ont des taux aussi bas que 3,5%.

Alors que les taux ont augmenté, il est plus important que jamais d’obtenir la meilleure offre hypothécaire possible.

Les nouveaux acheteurs de maisons et les milliers de personnes qui obtiennent des prêts hypothécaires à taux fixe cette année devraient consulter un conseiller hypothécaire indépendant pour examiner les options disponibles. Ne vous contentez pas des tarifs proposés par votre prêteur sans vérifier ce qui est disponible sur le marché.

La hausse des taux d’intérêt hypothécaires semble avoir un effet sur les prix de l’immobilier irlandais.

Le dernier rapport sur les prix des logements de Daft.ie montre que les prix de l’immobilier ont chuté de 0,3 % au cours des trois premiers mois de 2023. Il s’agit de la plus forte baisse depuis les trois premiers mois de 2012. La seule région à ne pas voir les prix baisser dans la dernière analyse était Munster, où ils ont augmenté de 0,6% au cours des trois mois se terminant en mars.

Cependant, la hausse des taux hypothécaires n’est pas le seul facteur affectant les prix de l’immobilier. La Banque centrale irlandaise a augmenté le montant que les acheteurs de maison peuvent emprunter jusqu’à quatre fois leur revenu en 2023 (contre 3,5 fois leur revenu en 2022).

En outre, il y a toujours un manque d’offre sur le marché immobilier. Ainsi, malgré la hausse des taux hypothécaires, les prix de l’immobilier resteront stables pour le moment.

Dans notre métier, nous constatons un ralentissement des tirages de crédits immobiliers au premier trimestre 2023.

Ceci est étayé par les chiffres de la Fédération des banques et des paiements, qui montrent que les prélèvements hypothécaires ont diminué de 30 % au cours des trois premiers mois de 2023, par rapport au dernier trimestre de 2022.

Le ralentissement des prélèvements hypothécaires au premier trimestre semble s’expliquer par la baisse des prêts hypothécaires de transfert, alors que les taux d’intérêt ont augmenté. Cependant, les chiffres globaux des acheteurs de maisons restent positifs, les volumes de prélèvements hypothécaires pour les premiers acheteurs et les déménageurs atteignant leurs niveaux les plus élevés au premier trimestre depuis 2007 et 2008.

Espérons que les banques centrales seront bientôt en mesure de maîtriser l’inflation élevée, de sorte que les taux d’intérêt hypothécaires puissent se stabiliser ou peut-être même commencer à baisser en 2024.

Cependant, à court et moyen terme, cela semble plus douloureux pour les titulaires de prêts hypothécaires, car les taux d’intérêt continuent d’augmenter en 2023.

• Stephen Hamilton est directeur général des courtiers MortgageLine