Confirmé. La pente de janvier va s’allonger, et beaucoup, pour les hypothéqués à taux variable. Et aussi pour les futurs accédants à la propriété, eux aussi touchés par la hausse irrésistible de l’Euribor, avec des crédits plus chers et des banques beaucoup plus exigeantes lorsqu’il s’agit d’accorder des financements à certains profils.
L’indicateur auquel se réfèrent la plupart des prêts hypothécaires en Espagne termine février avec une hausse quotidienne de 45 millièmes supplémentaires, à 3,725%, montrant que la barrière redoutée des 4% est déjà plus une réalité qu’une simple prévision d’experts.
Après la nouvelle hausse du dernier jour du mois, la moyenne de février reste définitivement à 3,524%. Il y a tout juste un an, les données étaient négatives, -0,335 %. Concrètement, cela signifie que celui qui a contracté un prêt variable de 150 000 euros sur 30 ans en février dernier, à Euribor majoré de 0,99 %, verra sa mensualité passer d’environ 459 euros à environ 750 euros. Au moins, jusqu’à la prochaine révision, en février 2024. Autrement dit, l’augmentation sera de 291 euros par mois, soit environ 3 492 euros par an.
Il faut tenir compte du fait que la hausse de l’Euribor n’affecte pas tout le monde de la même manière, car elle dépend beaucoup de facteurs tels que le montant qui a déjà été payé ou l’année au cours de laquelle ils ont été contractés, puisque c’est au début de le prêt lorsque les intérêts pèsent davantage sur le total des versements. Autrement dit, les plus touchés seront ceux qui ont récemment signé leur hypothèque.
Selon les calculs du comparateur iAhorro, “si on prend un crédit immobilier avec un montant plus élevé, le coût est aussi plus élevé”. Ils donnent comme exemple un prêt de 300 000 euros avec les mêmes conditions évoquées dans le cas précédent, où la commission deviendrait plus chère d’environ 582 euros chaque mois, passant de 918,11 euros à 1 500,62 euros. Près de 7 000 euros de plus par an.
Plus de dépenses pour payer la maison
Cet environnement complexe a complètement bouleversé le budget des familles, qui doivent de plus en plus consacrer une part plus importante de leurs revenus au paiement de leur logement, sans compter l’impact de l’inflation sur d’autres dépenses comme le panier de courses ou l’électricité, l’eau, le gaz ou factures de téléphone. “Cette hausse de l’Euribor va signifier une attaque directe sur la ligne de flottaison des économies nationales”, déclare Rafael Moral, responsable du département d’analyse de la plateforme de courtage Hipoo.
Les experts de CaixaBank Research calculent, en effet, que les ménages espagnols devront consacrer 38% de leurs revenus au seul paiement de l’hypothèque. C’est le pourcentage le plus élevé des 10 dernières années. Un effort supérieur de quatre points à celui de l’an dernier.
Dans cet environnement, de plus en plus de citoyens parient sur la demande d’informations pour un changement de prêt hypothécaire. Un peu plus de 40% des utilisateurs d’iAhorro l’ont déjà fait, comme l’indique la firme. Et la comparaison est inlassable aussi parmi ceux qui sont maintenant à la recherche d’une maison. Seuls les meilleurs profils peuvent obtenir des prêts un peu plus abordables. “Pour les profils inférieurs, les crédits immobiliers fixes et variables ont explosé et nous sommes déjà à 4% avec de nombreuses entités”, insistent les experts.
Il ne semble pas que le cauchemar du nouveau prêt hypothécaire se termine de si tôt. Du moins pas cette année, les prévisions des analystes de Bankinter ou Asufin pointant vers cette barrière de 4 % pour l’Euribor à la fin de l’année. Bien que l’indicateur soit encore à 1,8 point du maximum historique de juillet 2008 (5,393%), il est prévisible que les hausses se poursuivront en prévision des nouvelles hausses de taux d’intérêt que prépare déjà la Banque centrale européenne (BCE). encore 50 points de base en mars.
