L’impact du conflit russo-ukrainien sur le secteur de l’assurance, deuxième partie : disponibilité de l’assurance – lois et produits d’assurance

Dans première partie de cette série en trois parties, nous nous sommes concentrés sur les pertes et les problèmes de couverture qui ont surgi dans le secteur de l’assurance à la suite du conflit russo-ukrainien. Dans la deuxième partie, nous nous concentrons sur une question clé en développement pour le secteur de l’assurance : la disponibilité de l’assurance pour les sociétés russes et/ou les sociétés faisant des affaires avec ou en Russie.

Une baisse drastique des assurances disponibles

Il y a eu une baisse drastique ces derniers mois des polices d’assurance disponibles pour les entreprises faisant des affaires en Russie ou avec des sociétés russes. L’une des raisons de la baisse est le montant des sanctions imposées à la Russie. En raison du grand nombre de sanctions – et du manque d’harmonie entre les pays concernant les sanctions – les assureurs doivent pécher par excès de prudence lorsqu’ils envisagent d’émettre de nouvelles polices d’assurance ou de renouveler des polices existantes. Cela signifie que les assureurs ne peuvent pas signer de polices avec un assuré potentiel même s’il opère dans des secteurs non couverts par les sanctions.

De plus, certains assureurs ne prévoient pas d’émettre de nouvelles polices couvrant les dommages causés par les cyberattaques parrainées par l’État, probablement en raison de l’exposition potentielle et de l’incertitude quant au moment, à la manière et au lieu où la menace surviendra. De plus, le marché de l’assurance contre les risques politiques s’est pratiquement fermé pour la Russie. (Les assureurs contre les risques politiques protègent les entreprises contre une batterie de calamités, y compris les troubles économiques et l’ingérence du gouvernement.) Sans une telle protection, il peut être impossible de faire de nouvelles affaires en Russie ou avec des sociétés russes en raison de l’exposition potentielle à des pertes à la lumière de la sur – aller en conflit.

Outre la cybersécurité et l’assurance contre les risques politiques, les autres polices d’assurance en déclin comprennent l’assurance-crédit, qui protège un assuré contre l’incapacité d’un client commercial à payer des biens et des services. L’indisponibilité de l’assurance-crédit est une considération clé pour les entreprises qui font des affaires dans ou avec des sociétés basées en Russie, car il existe une crainte que les sociétés russes ne paient pas les sociétés étrangères pour les produits ou services fournis à crédit.

Exceptions pour le commerce des biens nécessaires

Il y a, bien sûr, quelques exceptions. La nécessité d’exporter des céréales via le corridor de la mer Noire a suscité un engagement à assurer les navires qui transportent ces céréales après qu’un accord a été conclu entre l’ONU, la Turquie, la Russie et l’Ukraine fin juillet 2022. Il s’agit donc probablement d’un secteur du marché de l’assurance où l’assurance continuera d’être disponible dans un avenir prévisible. De même, une exception est prévue pour l’interdiction d’assurance sur le pétrole russe. L’UE, le Royaume-Uni et la Suisse prévoient d’interdire les services d’assurance pour les expéditions de pétrole russe à partir de décembre 2022. En vertu de l’exception prévue par le G7 (Canada, France, Allemagne, Italie, Japon, Royaume-Uni, États-Unis, et l’Union européenne), l’assurance resterait disponible pour le pétrole russe vendu en dessous d’un prix spécifique qui reste à déterminer. Cependant, récemment, le projet de plafonnement des prix du pétrole russe a rencontré une certaine résistance de la part de plusieurs pays de l’UE. En outre, l’administration Biden a clairement indiqué qu’elle ne poursuivrait pas certaines des sanctions liées au plafonnement des prix qui ont été discutées précédemment, telles que les sanctions secondaires contre les entreprises étrangères. De plus, l’UE est récemment revenue sur son engagement d’interdire totalement les expéditions de charbon russe. Ainsi, il semble probable que l’assurance pour les entreprises travaillant avec la Russie dans les différents secteurs de l’énergie continuera d’être disponible dans un avenir prévisible.

Emporter

Les questions concernant la disponibilité de l’assurance ont principalement un impact soit sur les assurés potentiels, soit sur les renouvellements de polices existantes. Si le conflit continue de suivre la même trajectoire que celle observée au cours des sept derniers mois, les nouvelles polices ainsi que les renouvellements couvrant les entreprises faisant des affaires en Russie ou avec des sociétés russes continueront de décliner. Cependant, même dans le cas où un assureur renouvelle une police ou émet une nouvelle police à un assuré potentiel, il est prévu que la police contiendra des primes et des exclusions plus élevées pour aider à compenser le risque. Il est important que les assureurs et les assurés examinent les polices actuelles et futures pour avoir une compréhension claire de ce qui est ou non couvert et pour s’assurer que le libellé de toute exclusion ou limitation est clair.

Le contenu de cet article est destiné à fournir un guide général sur le sujet. Des conseils spécialisés doivent être recherchés au sujet de votre situation particulière.