2023-09-05 08:31:30
La valeur des nouveaux prêts accordés aux propriétaires occupants pour acheter des maisons existantes est passée d’environ 6 milliards de dollars en juillet 2005 à environ 12 milliards de dollars en juillet 2023 (après une forte hausse ces dernières années en raison des mesures de relance gouvernementales). Mais ce doublement ne signifie pas que davantage de personnes obtiennent des prêts. Le montant moyen de ces prêts est passé d’environ 248 000 dollars en juillet 2005 à 593 000 dollars en juillet 2023. Environ le même nombre de personnes bénéficient de prêts qu’il y a 18 ans, tandis que la population a augmenté d’environ 6 millions de personnes au cours de cette période, ce qui signifie un une plus faible proportion de personnes obtiennent des prêts.
De plus en plus, les personnes qui ne peuvent obtenir de prêt auprès des banques traditionnelles se tournent vers des prêteurs non bancaires, surtout pour les hypothèques. Ce n’est pas toujours une mauvaise chose, mais ces institutions offrent souvent des conditions moins favorables aux emprunteurs parce qu’elles intègrent le risque plus élevé qu’ils prennent en prêtant à ceux que les banques peuvent juger trop risqués.
Derrière les taux de défaillance étonnamment sains des grandes banques se cachent récemment la hausse plus notable des indicateurs de tensions financières parmi les prêteurs non bancaires. Avec des options limitées, les clients à faible revenu sont poussés vers la périphérie, où ils risquent davantage d’avoir des ennuis.
L’APRA n’est pas chargée de réglementer les prêteurs non bancaires, ce qui explique en partie ce qui rend les prêteurs non bancaires plus risqués, mais son président, John Lonsdale, a déclaré que les prêts non bancaires étaient un domaine que le régulateur surveillait pour évaluer les risques plus larges pour le système. .
“Les impayés, les arriérés à 30 jours, ils augmentent un peu parmi les grandes banques mais restent très faibles”, a-t-il déclaré aux médias la semaine dernière. “Mais ce n’est pas le cas du côté non bancaire, où je pense que l’on constate davantage de stress.”
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Les prêteurs non bancaires injectent davantage de concurrence dans le système, ce qui contribue à maintenir les banques sur leurs gardes. Mais si les banques ne sont pas en mesure d’être compétitives dans le même espace en raison d’une réglementation excessive, cet avantage pourrait ne plus exister et entraîner de pires conditions pour les emprunteurs relégués à la marge.
Le problème majeur pour les jeunes ne réside cependant pas dans le système bancaire lui-même, mais plutôt dans le problème plus large du manque d’offre de logements. Si vous avez l’impression d’avoir déjà entendu cela cent fois, c’est parce que c’est le cas. Nous en parlons depuis des années. Mais peu de mesures ont été prises pour remédier à la pénurie de logements, qui continue de faire grimper les prix.
La banque de papa et maman est une option pour certains, mais il est important que nous ayons tous une chance équitable, quelle que soit la richesse dans laquelle nous sommes nés.
Les lois de zonage doivent être assouplies pour permettre une plus grande densité et il devrait y avoir davantage d’incitations, que ce soit en réduisant les formalités administratives ou en augmentant les dépenses en matière de logements abordables, pour construire davantage de logements. Nous devons y aller dur maintenant parce que nous savons combien de temps prend la construction, et plus nous attendons, plus le problème devient difficile à résoudre.
Même si nous rions de nos problèmes maintenant, je soupçonne que les blagues ne seront plus aussi drôles à long terme. N’attendons pas pour le découvrir.
Millie Muroi est journaliste économique à Le Sydney Morning Herald.
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