Au troisième trimestre de cette année, les opérations de la banque ont continué d’être affectées par les conséquences géopolitiques et économiques de la guerre en Ukraine, qui a provoqué l’inflation la plus élevée parmi les États membres de la zone euro dans la région de la Baltique. S’adaptant aux nouvelles conditions, Luminor a augmenté les volumes de prêts et amélioré l’efficacité opérationnelle, augmentant ainsi les bénéfices de la banque. La qualité des prêts de la banque reste bonne, les prêts non performants tombant à 1,3 % des prêts bruts, le niveau le plus bas jamais enregistré. La banque confirme qu’elle n’a pas d’exposition directe ou de transactions indirectes insignifiantes avec la Russie, la Biélorussie ou l’Ukraine.
“Les volumes de prêts de la banque ont continué de croître au troisième trimestre de cette année, et l’intérêt des résidents pour les prêts à l’achat d’un logement est resté particulièrement élevé. Le montant des dépôts des clients a également augmenté. Malgré la forte inflation, les mois d’été ont également vu une augmentation de la consommation de la population, comme en témoigne le nombre croissant de paiements par carte de paiement. Ces processus ont eu un impact positif sur les indicateurs financiers du troisième trimestre de la banque.
Dans l’environnement des affaires, selon les données de notre enquête, la plupart des entreprises évaluent leurs résultats commerciaux cette année comme positifs ou neutres – c’est ce qu’affirment 73% des dirigeants de petites et moyennes entreprises en Lettonie, cependant, plus de la moitié ne prévoient pas d’étendre leurs activités cette année. Une grande prudence est également observée concernant les plans de développement pour l’année prochaine, qui sont principalement influencés par la hausse de l’inflation et la hausse des prix de l’énergie, ainsi que les activités militaires de la Russie en Ukraine. Cela indique que l’activité économique pourrait ralentir au cours du dernier trimestre de cette année et au début de l’année prochaine.” raconte Kerli Vares, responsable de Luminor en Lettonie.
Malgré la conjoncture économique difficile, la banque a soutenu ses clients au troisième trimestre en augmentant le volume de crédits tant aux particuliers qu’aux entreprises, et le solde des crédits immobiliers a atteint 5 milliards d’euros. Luminor a modernisé le fonctionnement de ses systèmes centraux, renforcé la cybersécurité et la conformité des processus pour assurer la stabilité des systèmes informatiques et améliorer les services bancaires. Luminor a également mis en œuvre un certain nombre d’activités pour atteindre ses objectifs de développement durable et a entièrement conclu l’acquisition de Maksekeskus, le principal fournisseur de services de paiement de commerce électronique dans les pays baltes.
Le bénéfice net de Luminor au troisième trimestre de cette année a atteint 40 millions d’euros, soit 49,8 % de plus qu’à la période correspondante de l’année dernière. L’augmentation du bénéfice est principalement due à l’augmentation des revenus – la banque a réduit ses dépenses et a également augmenté ses revenus d’intérêts et de commissions. Le rendement ajusté des capitaux propres de la banque a augmenté à 12,2 % comparativement à 8,5 % l’an dernier. Luminor maintient une liquidité et une position de capital solides et à la fin du trimestre, après un paiement de dividende de 90 millions d’euros, le ratio de capital Tier 1 (Tier1) et le ratio de capital total étaient de 18,9 %.
“Malgré les conditions difficiles, l’esprit d’entreprise de nos employés a permis à la banque de continuer à soutenir nos clients – particuliers et entreprises dans les pays baltes. Les perspectives pour la région baltique sont solides, cependant, l’incertitude quant à la croissance future et les taux d’inflation élevés commencent pour réduire la demande de prêts des clients. En cette période d’incertitude, nous continuerons à soutenir nos clients. Je suis convaincu que Luminor continuera d’étendre sa portée en attirant encore plus de particuliers et d’entreprises sur les marchés locaux. Ce faisant, nous allons maintenir notre position financière solide, notre gestion prudente des risques et respecter nos engagements plus larges envers nos principales parties prenantes », assure Peter Bosek, président du conseil d’administration de Luminor Bank.
Le rapport Q3 2022 de Luminor en anglais est disponible ici.
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