Ma femme et moi avons perdu notre maison de plusieurs millions de dollars dans un glissement de terrain – mais la banque nous poursuit toujours pour notre hypothèque
Il y a eu une recrudescence des tempêtes majeures ces derniers temps. En 2023, par exemple, il y a eu 20 tempêtes nommées dans le bassin atlantique, contre une moyenne de 14 par saison cyclonique, selon la National Oceanic and Atmospheric Administration. En 2022, il y a eu 14 tempêtes nommées, mais en 2021, il y en a eu à nouveau 21 et en 2020, 30.
Mais les tempêtes tropicales et les ouragans ne sont pas les seules catastrophes naturelles qui frappent les Américains. L’US Geological Survey rapporte que près de 44 % du territoire américain est exposé à un risque de glissement de terrain.
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C’est une chose que votre maison subisse des dommages à la suite d’un événement météorologique majeur. Mais que se passe-t-il si un événement tel qu’un glissement de terrain se produit et détruit complètement votre maison ? Êtes-vous toujours responsable du paiement de votre hypothèque? Et votre compagnie d’assurance habitation paiera-t-elle la note ?
Tu n’es pas tiré d’affaire
Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous vous engagez à rembourser ce prêt jusqu’à ce que son solde soit ramené à 0 $. Cette obligation existe que votre logement soit habitable ou non. De même, cela existe que votre logement soit debout ou non.
Bien sûr, le risque de ne pas payer une hypothèque est de voir votre maison saisie. Si votre maison n’est plus debout, vous pourriez être enclin à ne pas rembourser votre prêt hypothécaire et à laisser votre banque vous retirer votre maison inexistante. Mais l’une des conséquences de la saisie est des dommages importants au crédit.
Une forclusion reste généralement sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Pendant cette période, vous pourriez avoir du mal non seulement à obtenir un nouveau prêt hypothécaire, mais aussi à emprunter de l’argent en général. Et comme les propriétaires ont tendance à effectuer des vérifications de solvabilité des locataires potentiels, vous pourriez avoir du mal à louer une maison après une saisie.
De même, vous devrez toujours payer les frais de l’association de propriétaires (HOA) si votre maison est détruite. Les faire disparaître pourrait éventuellement conduire votre HOA à saisir votre maison, causant les mêmes dommages au pointage de crédit qu’une saisie bancaire.
L’assurance habitation prendra-t-elle la note ?
Bien que les polices d’assurance habitation puissent couvrir les dommages causés par les tempêtes, certains événements naturels sont souvent exclus. Les dommages causés par les inondations ne sont généralement pas couverts par une police ordinaire, à moins qu’un avenant inondation distinct ne soit ajouté. De même, les mouvements de terre tels que les tremblements de terre et les glissements de terrain sont généralement exclus des polices d’assurance habitation standard.
L’histoire continue
Il peut être possible de souscrire une police de différence de conditions (DIC) qui couvre les événements susmentionnés. Dans ce cas, si votre maison est détruite, votre assureur pourrait prendre en charge les frais de remplacement.
Mais si vous n’avez pas de police distincte couvrant les glissements de terrain, vous ne devriez pas vous attendre à ce que votre compagnie d’assurance habitation paie la suivante. Et dans les zones sujettes aux glissements de terrain, une politique DIC peut être difficile à mettre en place.
Vos options suite à un glissement de terrain
Si un glissement de terrain détruit votre maison et que votre police d’assurance ne couvre pas les dommages, vous risquez de subir un coup dur financier. Mais il existe peut-être des moyens de l’adoucir.
Tout d’abord, voyez si votre société de prêt hypothécaire vous permettra au moins de suspendre votre prêt. Cela vous donne le feu vert pour suspendre vos paiements mensuels sans être signalé comme en souffrance. Et cela vous fait gagner du temps pour déterminer vos prochaines étapes.
Vous pourriez également être admissible à une aide gouvernementale, selon la situation. L’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA), par exemple, fournit une assistance aux ménages éligibles touchés par des catastrophes naturelles.
Vous pouvez avoir droit à des fonds via la FEMA pour couvrir un logement temporaire ou recevoir un logement temporaire à occuper, il est donc certainement payant de postuler. Si vous n’êtes pas éligible à l’aide de la FEMA, vous pouvez peut-être vous tourner vers une agence d’État pour obtenir de l’aide.
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