Lorsqu’Axton Betz-Hamilton a établi sa première facture de services publics à l’université, elle s’est vite rendu compte que quelque chose n’allait vraiment pas.
Il s’est avéré qu’elle avait été victime d’un vol d’identité, ce qui avait détruit sa cote de crédit.
En 2001, alors qu’elle était étudiante à 19 ans, le nouveau fournisseur de services publics de Betz-Hamilton a exigé un dépôt de garantie de 100 $ pour activer son service, invoquant sa cote de crédit.
“Je pensais que c’était parce que je n’avais pas assez de crédit”, a-t-elle déclaré. Fortune. Mais lorsqu’une copie de son rapport de solvabilité est arrivée dans sa boîte aux lettres six semaines plus tard, elle a appris que c’était le contraire.
« Au début, je pensais que les rapports de crédit devaient être accompagnés de nombreuses instructions, car mon rapport de crédit n’aurait pas dû être épais. Cela aurait dû faire une demi-page – nom, adresse et quelques prêts étudiants. Je l’ai ouvert et j’ai réalisé très vite que les rapports de crédit ne contenaient pas beaucoup d’instructions, mais que le mien faisait 10 pages et était rempli d’entrées frauduleuses de cartes de crédit.
Certaines de ces inscriptions remontaient à 1993, alors qu’elle avait 11 ans. Lorsqu’elle a contesté le dossier auprès des agences d’évaluation du crédit, certaines parties ont été supprimées simplement parce que certains créanciers avaient fait faillite. D’autres, cependant, n’ont été effacés de son histoire qu’après avoir vieilli – ce qui cela prend généralement environ sept ans.
Pour la plupart des gens, l’idée d’usurpation d’identité évoque des images de pirates informatiques anonymes et louches. Mais pour de nombreuses victimes, dont Betz-Hamilton, l’agresseur est beaucoup plus proche de chez lui.
Dans le cas de Betz-Hamilton, il s’agissait de sa mère.
Un problème répandu
Betz-Hamilton a été victime d’usurpation d’identité d’enfant dans les années 1990, mais ce crime est encore répandu aujourd’hui.
Une étude marquante de 2011 par Carnegie Mellon CyLab a découvert que les enfants sont particulièrement vulnérables au vol d’identité.
Dans leur analyse de plus de 40 000 enfants américains, des chercheurs de l’université ont découvert que 10 % d’entre eux avaient quelqu’un d’autre utilisant leur numéro de sécurité sociale. Cela signifiait que les enfants étaient 51 fois plus susceptibles d’être victimes d’usurpation d’identité que les adultes.
L’identité des enfants était utilisée pour acheter des maisons et des voitures, ouvrir des comptes de carte de crédit et obtenir un emploi, ont indiqué les auteurs du rapport, la plus jeune victime découverte dans leur analyse n’ayant que cinq mois.
Parallèlement, une étude réalisée en 2021 par Javelin Strategy a révélé qu’un enfant américain sur 50 est victime d’usurpation d’identité chaque année, 73 % des victimes étant ciblées par quelqu’un qu’elles connaissent personnellement.
« La plupart du temps, il s’agit de familles qui se trouvent dans une situation désespérée, confrontées à une grave crise économique ou à des problèmes de dépendance », a-t-il déclaré. “Lorsque les enfants naissent, ils reçoivent un numéro de sécurité sociale qui n’est généralement jamais utilisé avant l’âge de 17 ou 18 ans. Il y a donc cette grande fenêtre de temps pendant laquelle un numéro de sécurité sociale propre est disponible.”
« C’est maman, vraiment ? »
Ce n’est qu’après le décès de sa mère en 2013 que Betz-Hamilton a finalement réalisé qui était à l’origine de la fraude qui l’avait mise en difficulté financière. Quelques semaines après le décès de sa mère, elle a reçu un appel de son père qui a changé sa vie.
« Il traversait [my mom’s old things] et j’ai sorti un relevé de carte de crédit à mon nom », a-t-elle déclaré. “Il était prêt à me déchirer – il me criait dessus pour avoir dépassé la limite d’une carte de crédit en 2001.”
Au fur et à mesure que la conversation avançait, Betz-Hamilton s’est rendu compte que la carte de crédit en question faisait partie des dettes frauduleusement contractées à son nom. D’autres découvertes faites dans les dossiers de sa mère ont prouvé que sa mère était l’auteur de tout cela et ont révélé qu’elle était non seulement coupable du vol d’identité de sa fille, mais aussi de fraude commise au nom du père et du grand-père de Betz-Hamilton.
“Ce moment de découverte, c’était comme vivre deux émotions extrêmes”, a déclaré Betz-Hamilton. Fortune. “En tant que personne qui vivait avec une usurpation d’identité depuis 20 ans et ne savait pas qui était responsable, c’était comme, wow, nous avons finalement découvert qui l’avait fait, et nous n’avons plus à vivre comme ça, mais ensuite c’est genre : c’est maman, vraiment ? C’est maman.
La fraude commise par sa mère a fait chuter la cote de crédit de Betz-Hamilton à 380 avant même qu’elle ait eu la chance de se constituer un crédit.
Aux États-Unis, les scores FICO – les scores de crédit les plus couramment utilisés – se situent entre 300 et 850, avec une note de 700 ou plus généralement considérée comme « bonne » par les prêteurs. Selon Experianl’Américain moyen avait un score FICO de 714 l’année dernière.
Les cotes de crédit sont utilisées par les prêteurs pour déterminer si quelqu’un est susceptible de les rembourser et sont donc extrêmement importantes lorsqu’il s’agit de contracter des dettes comme des prêts et des cartes de crédit. Même les propriétaires demandent parfois à voir les cotes de crédit des locataires potentiels avant d’accepter de leur louer un appartement et obtiennent une mauvaise cote, c’est-à-dire un en dessous d’environ 600– pourrait rendre les choses difficiles pour les locataires potentiels.
Le dossier de crédit endommagé de Betz-Hamilton l’a placée dans le deuxième centile de toutes les cotes de crédit aux États-Unis en 2001. Il lui a fallu beaucoup de temps et d’argent pour remédier à la situation, a-t-elle déclaré. Fortune.
« J’ai commencé par obtenir une carte de crédit auprès d’un prêteur à risque qui avait un taux d’intérêt exorbitant…[and] il y avait une limite de 300 $. », a-t-elle déclaré. “Mon premier prêt automobile sur une voiture d’occasion de cinq ans avait un taux d’intérêt de 18,23 % au TAEG, c’est comme mettre une voiture d’occasion sur une carte de crédit.”
Au moment du décès de sa mère, le rapport de solvabilité de Betz-Hamilton avait été débarrassé des entrées frauduleuses. Mais elle a déclaré que sa mère était « absolument » consciente des dommages financiers causés par le vol d’identité.
“C’est moi qui lui ai dit à quel point c’était grave”, a expliqué Betz-Hamilton. « Elle a été la première personne à qui j’ai appelé pour obtenir de l’aide car elle travaillait dans les services financiers. Elle était l’experte financière de la famille.
Wayne R. Cohen, fondateur et associé directeur du cabinet d’avocats Cohen & Cohen, basé à Washington, DC, a déclaré : Fortune la « motivation principale » derrière le crime était lorsqu’un parent avait un mauvais crédit et n’était pas en mesure d’effectuer un achat fondé sur la dette.
“Dans la plupart des États, il s’agit d’un crime : la fraude, le vol d’identité et le détournement de fonds sont autant d’accusations possibles qu’un procureur pourrait porter”, a-t-il déclaré.
Quant à ce qui a motivé la mère de Betz-Hamilton à commettre ses crimes, Betz-Hamilton ne peut jamais le savoir avec certitude car elle n’a jamais eu l’occasion de la confronter. Mais à travers des conversations avec des personnes qui ont connu sa maman et ses propres réflexions, elle a quelques idées.
« Apparemment, ma grand-mère ressemblait beaucoup à ma mère, dans le sens où elle dépensait de manière compulsive », a-t-elle déclaré. « Ces dépenses [came down to a need to] ayez les plus belles choses et impressionnez les autres avec leur perception de votre richesse, en fonction du type de vêtements que vous possédez et du type de voiture que vous conduisez.
“Tu fais confiance à tes parents”
Un certain nombre de personnes victimes de leurs parents ont partagé leur histoire sur les réseaux sociaux.
“Le premier rapport de solvabilité que j’ai établi à 18 ans contenait une facture de gaz de 1999. Je suis née en 89”, a déclaré une personne dans un article sur X. « J’étais très reconnaissant qu’ils m’aient permis de contester simplement en utilisant mon acte de naissance au lieu de déposer un rapport de police contre ma propre famille. Mais c’était probablement parce que j’essayais d’obtenir une habilitation de sécurité et les pouvoirs nécessaires pour précipiter les choses.
“Ma mère a fait ça, toute sa vie d’adulte [I’ve] j’ai remboursé une dette qui n’était même pas la mienne », un autre dittandis qu’un autre dit il lui avait fallu attendre la trentaine pour stabiliser sa cote de crédit après que ses parents aient utilisé ses coordonnées.
Fortune n’a pas été en mesure de vérifier ces anecdotes de manière indépendante.
—Dr. Julia Marin Hellwege (@JuliaHellwege) 12 septembre 2023
Une femme basée à Seattle, âgée aujourd’hui de 27 ans, a été victime d’un vol d’identité familiale à un jeune âge. Elle a parlé à Fortune anonymement sur sa propre expérience.
Lorsqu’elle était étudiante à l’Université de Washington, sa mère l’a encouragée à demander sa première carte de crédit.
“Vous faites confiance à vos parents, en particulier à votre mère. Vous pensez qu’ils sont là pour vous protéger”, a-t-elle déclaré. Fortune. « Je pensais que, bien sûr, vous connaissiez manifestement mieux le crédit que moi. Mais je pense qu’elle s’est alors dit : « oh, c’était vraiment facile. »
Sa mère l’a convaincue d’ouvrir une deuxième carte de crédit avec une limite de dépenses plus élevée, qu’elle a promis de garder en sécurité pour elle. Mais au fil du temps, elle s’est rendu compte que les dettes s’accumulaient sur les cartes et qu’elles n’étaient pas remboursées alors qu’elles auraient dû l’être.
Elle a dit qu’elle avait peur de confronter sa mère même si elle avait peur de sa situation financière.
“Ma mère était l’un de mes seuls prestataires de soins. Je pensais que si je lui en parlais, elle riposterait et ne m’aiderait pas pendant mes études, et que cela allait vraiment ruiner notre relation”, a-t-elle expliqué. “Mais [when] J’ai vérifié ma cote de crédit, elle était plutôt mauvaise. [She] totalement détruit mon crédit.
Elle a dit qu’elle avait finalement trouvé la force de parler à sa mère de son utilisation de ses cartes de crédit.
“Ça ne s’est pas très bien passé”, a-t-elle déclaré Fortune. «J’ai interrompu ma relation avec elle pendant longtemps. Mais c’était vraiment difficile parce que non seulement vous pensez : « oh mon Dieu, quelque chose d’horrible m’arrive », mais c’est ma mère entre autres. Vos parents sont censés vous protéger, et même s’il y avait de bonnes intentions derrière cela, ou qu’elle avait ses raisonnements, cela ne l’excuse pas. Ce n’est pas ce qu’un parent devrait faire à ses enfants.
Un dilemme unique
Les personnes dans cette situation sont confrontées à un dilemme unique : dénoncer leurs parents pour avoir commis un crime, ou être tenues responsables des dépenses frauduleuses de leurs parents.
« Aussi difficile que cela puisse être, les victimes doivent réagir au crime exactement comme elles le feraient s’il avait été perpétré par un étranger », a-t-il conseillé. « Placez une alerte de fraude de 90 jours sur votre crédit, déposez immédiatement un rapport de police et contestez tous les comptes et accusations frauduleux. Gelez votre crédit auprès des trois agences d’évaluation du crédit.
En fin de compte, la femme qui a dit Fortune à propos du vol d’identité de sa mère, elle a estimé qu’elle n’avait pas d’autre choix que de dénoncer sa mère aux autorités.
« Les agences d’évaluation du crédit ne me prendraient pas au sérieux à moins que je dépose un rapport à la police », a-t-elle expliqué. “Je ne voulais pas parce que c’était ma mère, je ne savais pas ce qu’ils allaient faire [to her]. Finalement, ils n’ont rien fait.
Plusieurs années après l’usurpation d’identité, elle renoue avec sa mère. Mais elle affirme que leur relation a été irrémédiablement endommagée.
« Nous n’avons pas parlé pendant longtemps et j’ai été très blessé. Mais je voulais pardonner et passer à autre chose », a-t-elle déclaré. « En fin de compte, si votre famille vous fait du mal, vous devez faire tout ce que vous pouvez pour vous protéger. Donc, nous sommes en contact, mais j’ai mes propres paramètres qui me permettent de me sentir à l’aise avec combien nous sommes ensemble ou combien nous parlons.
Ravichandran de la société de sécurité numérique Aura – qui a un ami dont l’identité a été volée par un parent lorsqu’il était plus jeune – affirme que les autorités devraient faire davantage pour prévenir le vol d’identité des enfants.
« Ce qui ne m’a jamais été clair, c’est pourquoi le crédit de quelqu’un devrait être ouvert, par défaut, et ensuite il faut [actively] fermez-le, ou congelez-le ou verrouillez-le“, a déclaré Ravichandran Fortune. « Pour moi, il me semble que ce devrait être le contraire. Et c’est une chose dans laquelle les régulateurs et le gouvernement pourraient s’impliquer, c’est-à-dire verrouiller par défaut le crédit et les informations personnelles de chacun.
Une version de cette histoire a été initialement publiée sur Fortune.com le 20 novembre 2023.
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