Avec l’arrivée d’une nouvelle saison de soldes spéciales, de nombreuses marques – au moins 50 grands détaillants comme Macy’s – ont augmenté les taux d’intérêt sur leurs cartes de crédit de marque privée à des niveaux record, alors même que l’inflation continue de peser sur les acheteurs à travers le pays.
Novembre est connu comme la « saison du shopping », une période pendant laquelle les marques visent à augmenter leurs bénéfices grâce à diverses offres.
Selon les données de l’étude II sur le marketing relationnel de l’Association espagnole du marketing, 80 % des consommateurs souhaitent profiter de plus de promotions dans les points de vente physiques et recherchent des activités où ils peuvent interagir, avec des explications fournies par un vendeur. Les consommateurs préfèrent les promotions qui permettent l’interaction — par exemple, essayer des produits (22 %), être assistés par un promoteur qui explique ou démontre le produit (21 %) et interagir avec des facteurs particulièrement appréciés par les acheteurs âgés de 55 ans et plus (26 % ).
La stratégie de Macy
Une étude récente révèle que les grandes chaînes, dont Macy’s, Gap, TJ Maxx et Petco, ont augmenté les taux annuels en pourcentage (TAEG) de leurs cartes de crédit émises en magasin avant que la Réserve fédérale ne commence à réduire les taux en septembre.
Les détaillants augmentent leurs taux à 30 % ou plus, marquant un record historique et dépassant un plafond tacite du TAEG de 29,99 % pour la première fois depuis des années. Cela survient alors que les économistes prévoient une nouvelle baisse des taux d’intérêt gouvernementaux au cours des prochains mois.
Il convient de noter que même s’il n’y a pas de limites fédérales sur les taux d’intérêt, les entreprises sont légalement tenues de divulguer clairement et d’informer leurs clients de tout changement. Les experts conseillent aux acheteurs de réfléchir à deux fois avant de souscrire à de nouvelles cartes pendant la période des fêtes.
« Si on vous en propose un pendant la période des fêtes, respirez profondément. Je dirais non si vous envisagez de conserver un solde », a déclaré Ted Rossman, analyste de Bankrate. “Nous entendons souvent des gens souscrire à ces cartes sans même se rendre compte de ce qu’ils font”, a-t-il ajouté.
Par exemple, le détaillant discount Big Lots, qui a déposé son bilan en septembre, a augmenté son TAEG de 6 points de pourcentage, passant de 29,99 % à 35,99 %, soit la plus forte augmentation parmi les 100 détaillants analysés par Bankrate.
De même, Gap a mis en œuvre la deuxième augmentation la plus élevée, augmentant les taux de ses cartes Banana Republic, Athleta et Old Navy de 5 points de pourcentage à 34,99 %. Petco a suivi à la troisième place, augmentant son TAEG de 4,5 points de pourcentage à 35,99 %.
Selon les analystes, ces mesures semblent être une tentative de la part des grands détaillants de maximiser leurs profits à l’approche de la période cruciale des fêtes de fin d’année.
En mai, Macy’s a relevé ses prévisions pour l’année entière concernant les revenus des cartes de crédit “en raison d’un partage des bénéfices meilleur que prévu suite à des soldes plus élevés au sein du portefeuille”, a déclaré le directeur financier Adrian Mitchell lors d’un appel.
En août, Mitchell a noté que les revenus de l’entreprise bénéficiaient du fait que les consommateurs conservaient leurs soldes de cartes de crédit plus longtemps que prévu.
Le détaillant de luxe Bloomingdale’s, une marque de Macy’s, a augmenté son TAEG de 2,5 points de pourcentage à 34,49 %. TJX, propriétaire de TJ Maxx, Marshalls et HomeGoods, a augmenté son TAEG de 2,75 points de pourcentage à 34,99 %.
Certaines entreprises, comme Macy’s, Nordstrom et TJX, ont réduit leurs taux pour s’aligner sur la réduction d’un demi-point de la Réserve fédérale. Cependant, leurs TAEG restent supérieurs de 2 à 2,5 points de pourcentage à ceux d’il y a un an.
Tout cela survient alors que les abonnements aux cartes de crédit dans les magasins ont perdu en popularité, les jeunes acheteurs privilégiant les options « acheter maintenant, payer plus tard » comme Klarna et Afterpay. En conséquence, les détaillants tentent d’obtenir davantage d’un groupe plus restreint de clients, ce qui entraîne des taux d’intérêt plus élevés et des frais de retard de paiement faramineux.
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