MasterCard a annoncé plans Pour supprimer le numéro à 16 chiffres de leurs cartes de crédit et de débit d’ici 2030 dans une décision conçue pour éliminer le vol d’identité et l’utilisation frauduleuse des cartes.
Les numéros actuellement utilisés pour identifier les cartes seront remplacées par tokénisation et authentification biométrique
En 2022, MasterCard a ajouté des options biométriques permettant des paiements à effectuer avec un sourire ou vague de la main.
Tokénisation convertit le numéro de carte à 16 chiffres Dans un autre numéro – ou jeton – stocké sur votre appareil, de sorte que les informations sur la carte ne sont jamais partagées lorsque vous appuyez sur votre carte ou votre téléphone ou effectuez des paiements en ligne.
Le premier déploiement de ces cartes innombrables sera via un partenariat avec Banque d’ampliMais il est prévu que d’autres banques suivront au cours des 12 prochains mois.
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Pourquoi la sécurité des cartes est importante
Il n’y a rien de tel que le sentiment de naufrage après avoir reçu un appel ou un SMS de votre banque pour demander la légitimité d’une transaction par carte.
Les numéros de carte de crédit et les détails de paiement sont souvent exposés dans les violations de données majeures affectant les grandes et petites entreprises.
À la fin de l’année dernière, la Commission fédérale américaine du commerce a pris des mesures Hôtels Marriott et Starwood Pour la sécurité des données laxistes. Plus de 300 millions de clients dans le monde ont été touchés.
La société de billetterie d’événements Ticketmaster a également été piratée l’année dernière. Les détails de plusieurs centaines de millions de clients, notamment des noms, des adresses, des numéros de carte de crédit, des numéros de téléphone et des détails de paiement, ont été accessibles illégalement.
Soi-disant “fraude à la carte-non-présent“, lorsqu’un délinquant traite une transaction non autorisée sans avoir la carte en leur possession physique, explique 92% de toute fraude par carte en Australie. Ce Rose 29% au cours du dernier exercice.
Le Valeur de vérification de la carte (CVV) (ou le numéro à trois chiffres à l’arrière d’une carte de crédit) visait à s’assurer que la personne effectuant la transaction avait la carte physique entre leurs mains. Mais c’est clairement inefficace.
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Avantages de la suppression des numéros de carte de crédit
La suppression du numéro de carte de crédit est la dernière tentative de limiter la fraude. La suppression des numéros empêche les fraudeurs de traitement des transactions de carte non autorisées non autorisées.
Il réduit également le potentiel de dommages financiers des victimes exposées dans les violations de données, si les organisations ne sont plus en mesure de stocker ces détails de paiement.
En supprimant la capacité des organisations à stocker les détails de paiement en premier lieu, supprime le risque que ces informations soient exposées dans toute attaque future.
Bien que les efforts pour réduire la fraude soient les bienvenus, cette nouvelle approche soulève de nouveaux problèmes à considérer.
Problèmes potentiels avec le nouveau système
MasterCard a dit Les clients utiliseront les jetons générés par l’application bancaire du client ou l’authentification biométrique au lieu des numéros de carte.
Il s’agit probablement d’une transition facile pour les clients qui utilisent la banque mobile.
Cependant, l’utilisation de la banque numérique n’est pas universelle. Beaucoup consommateurs seniors Et ceux avec un invalidité N’utilisez pas les services bancaires numériques. Ils seraient exclus des nouvelles protections.
Tout en renforçant la sécurité attachée aux cartes de crédit, la suppression des numéros déplace la vulnérabilité aux téléphones mobiles et aux fournisseurs de télécommunications.
Les délinquants accèdent déjà aux téléphones des victimes à travers portage mobile et escroqueries d’identité. Ces attaques sont susceptibles de dégénérer à mesure que de nouvelles façons d’exploiter des vulnérabilités potentielles sont trouvées.
Il y a aussi des inquiétudes concernant la biométrie. Contrairement aux détails de la carte de crédit, qui peuvent être remplacés lorsqu’ils sont exposés dans une violation de données, la biométrie est fixe. Le déplacement de la biométrie augmentera l’attractivité de ces données et ouvre potentiellement les victimes à des dommages continus et irréversibles.
Bien qu’ils ne soient pas aussi courants, les violations des données biométriques se produisent.
Par exemple, plateforme de sécurité en ligne Biostar 2 Au Royaume-Uni, a exposé les empreintes digitales et les détails de reconnaissance faciale de plus d’un million de personnes. Plus près de chez vous, le fournisseur informatique des sociétés de divertissement Outabox aurait exposé des données de reconnaissance faciale de plus d’un million d’Australiens.
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Aurons-nous vraiment besoin de cartes à l’avenir?
Bien que la suppression des chiffres puisse réduire la fraude par carte de crédit, les technologies de vente au détail intelligentes émergentes peuvent supprimer le besoin de cartes tous ensemble.
Les paiements de smartphone deviennent déjà la norme, supprimant le besoin de cartes physiques. Globaldata a révélé une croissance de 58% des paiements de portefeuille mobile en Australie en 2023, à 146,9 milliards de dollars. En octobre 2024, 44% des paiements étaient “présent“Transactions.
Amazon innovant “Juste marcher«La technologie a également supprimé la nécessité pour les consommateurs de rassembler une carte de crédit ou de débit physique.
Cette technologie est disponible dans plus de 70 magasins appartenant à Amazon et dans plus de 85 emplacements tiers aux États-Unis, au Royaume-Uni et en Australie. Celles-ci incluent stades sportifsaéroports, épiceries, dépanneurs et les campus universitaires.
Le technologie Utilise des caméras, des capteurs de poids et une combinaison de technologies AI avancées pour permettre aux acheteurs dans les magasins physiques de faire des achats sans avoir à glisser ou à taper leurs cartes sur la ligne de caisse.
Une telle technologie est désormais offerte par une variété d’autres fournisseurs, notamment Blé, Conscient et Gras. Il est également testé chez d’autres détaillants internationaux, notamment les chaînes de supermarchés Tesco et Aldi.
Alors que Just Walk-Out supprime la nécessité de transporter une carte physique, les consommateurs doivent toujours saisir les détails de leurs cartes dans une application. Donc, pour éviter complètement les cartes et les chiffres, les fournisseurs de technologies de vente au détail intelligentes se déplacent vers des alternatives biométriques, comme Paiements de reconnaissance faciale.
Compte tenu de la vitesse à laquelle les technologies de vente au détail et de paiement intelligentes entrent sur le marché, ce sont probablement des cartes de crédit physiques, innombrables ou non, deviendront bientôt redondantes, remplacées par des options de paiement biométriques.
Gary Mortimer est professeur de marketing et de comportement des consommateurs et Cassandra Cross est doyen associé de l’apprentissage et de l’enseignement à la Faculté des industries créatives, de l’éducation et de la justice sociale à l’Université de technologie du Queensland. Cette pièce est apparue pour la première fois sur La conversation.
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