Dans un récent Barrons Guide de la richesse, nous avons demandé à six des meilleurs conseillers de partager une décision financière intelligente qui aidera les investisseurs à réussir au cours de la prochaine décennie. Voici ce qu’ils ont recommandé :
Illustration photographique par le conseiller de Barron ; Le temps des rêves
Kevin Grimes, le chef de Grimes & Co., a qualifié les obligations de “marché”. Kimberlee au nord de
Financière Ameriprise
mis l’accent sur la mise en ordre de votre succession. Joseph Montgomery de Wells Fargo Advisors a recommandé de poursuivre la diversification dans les investissements alternatifs. Douglas Boneparth de Bone Fide Wealth a prêché l’importance de créer un fonds d’urgence. Laila Pence de Pence Wealth Management a recommandé une conversion Roth IRA, et Kathy Roeser de
Morgan Stanley
explique le pouvoir sous-estimé d’une liste.
Les lecteurs ont répondu :
Jean Fisher : “J’apprécie vraiment ces chroniques de conseillers du monde réel. Contrairement aux bloviateurs de la télévision financière par câble, ils traitent avec de vraies personnes et font preuve de bon sens. C’est toujours le meilleur conseil : pensez à long terme et planifiez à l’avance.
Harold Smith : « Tout ce qui précède est un bon conseil. Je l’apprécie et j’ai appris quelque chose. J’ai récemment déménagé dans une nouvelle ville, je suis un ancien combattant et je n’ai pas déplacé le terrain du cimetière pour ma femme et moi. Cela arrivera cette semaine grâce à vous. Merci.”
John Voaden : «Ceux qui recommandent les conversions Roth ne semblent jamais dire que les rendements futurs seront basés sur le solde le plus faible (après avoir payé les impôts sur le revenu cette année). Et ne payez jamais d’impôts dont vous n’avez pas besoin !
Mike Tracy a répondu : « Il faut toujours payer des taxes de conversion sur des fonds autres que ceux qui sont convertis. Les conversions Roth sont une telle décision individuelle. L’âge, l’échéance de la retraite, les revenus, les perspectives d’avenir, les tranches d’imposition, les pertes ou gains de fonds à convertir sont autant de facteurs à prendre en compte.
À qui Jeff Huxley a écrit: «Devrait regarder l’analyse de Wade Pfau – a fait le calcul pour montrer que les conversions Roth IRA sont payantes. Éliminer les conversions Roth vous condamne à des impôts plus élevés sur le long terme.
Comment garder votre retraite sur la bonne voie lorsque l’inflation est en hausse et que le marché est en baisse. Épargner suffisamment pour la retraite est toujours un défi, mais surtout maintenant. Les Américains disent avoir besoin de 1,25 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement, un bond de 20% par rapport à 2021, selon un récent sondage Northwestern Mutual. Dans le cadre du Guide de la richesse susmentionné, nous offrons des conseils aux préretraités et à ceux qui sont sur le point de prendre leur retraite sur la façon de naviguer dans un marché perfide.
Ted Fisk : «Blather typique sur 60/40 et Roth et ce genre de choses. Peut-être que l’accent devrait être différent. Que diriez-vous d’accélérer le paiement de l’hypothèque sur la maison et de la faire rembourser avant la retraite ? Que diriez-vous de contribuer suffisamment au 401(k) pour obtenir la contrepartie de l’employeur ? Plus c’est mieux, mais obtenir de l’argent “gratuit” c’est bien. Que diriez-vous de changer les investissements pour entrer dans les services publics qui produisent un revenu de dividendes fiable ? »
Steve Smith a répondu : « Eh bien, il y a plus d’une façon de pagayer en canot. L’année avant ma retraite, j’ai refinancé avec un peu d’argent une hypothèque de 30 ans à 3,75 %. C’est un poste fixe et budgétisé que je paie chaque mois avec des dollars moins chers. Cela m’a laissé plus d’argent à investir et la flexibilité de changer de cap si les circonstances changent. Je ne dis pas que c’est LA façon de gérer une hypothèque à la retraite, mais ça marche pour moi.
Ted Schumaler: « En tant que bénéficiaire de la sécurité sociale, j’accepterai volontiers la deuxième plus forte augmentation de salaire annuelle que j’ai eue en 45 ans de carrière. ????”
Jamie Dimon a de nouveau sonné l’alarme de la récession. Cette métrique le soutient. Cette semaine, le PDG de JPMorgan Chase a déclaré que la hausse des taux d’intérêt et de l’inflation anéantirait le coussin de consommateurs de liquidités accumulé pendant la pandémie vers la mi-2023. “Et donc, quand vous regardez vers l’avenir, ces choses peuvent très bien faire dérailler l’économie et provoquer une récession légère ou dure.” En octobre, Dimon a prédit qu’une récession aux États-Unis arriverait dans “six à neuf mois” et que les marchés pourraient chuter “encore 20% facilement”. En juin, il est devenu prudent : « Tout le monde pense que la Fed peut gérer cela. Cet ouragan est juste là-bas sur la route qui vient vers nous.
Jake Schlichting : “Jamie Dimon, en juin, a prédit ‘l’ouragan économique’ auquel nous faisions face, annonçant la catastrophe comme à peu près tout le monde. Citant les prix du pétrole augmenterait encore de 46%, depuis lors, ce qui s’est passé, c’est que les prix du pétrole ont diminué d’environ 38% et les lectures sur l’inflation ont indiqué que les hausses des taux des fonds fédéraux fonctionnent effectivement.
Jim Kroner : “Dans la mesure où la Fed essaie de concevoir un soi-disant atterrissage en douceur, cela signifie probablement qu’elle réinitialisera son objectif d’inflation à long terme à environ 3-3,5 % et qu’elle retirera le pied de la pédale une fois que les niveaux de chômage auront atteint la moyenne historique d’environ 4 %. Je suis optimiste que nous verrons une confluence de choses, y compris des pressions d’approvisionnement commençant à s’atténuer dans quelques mois. »
Doyen Evans : “Celui qui vit par une boule de cristal mangera du verre brisé.”
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