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Verdict final
Pour les taux de prêt MBA les plus bas absolus, nous vous recommandons de commencer par vous inscrire à Juno, qui peut ou non être une bonne option pour vous une fois qu’il a négocié un accord de taux avec un prêteur étudiant privé.
Ce n’est pas une mauvaise idée de vérifier vos tarifs auprès de chacun des prêteurs de cette liste, mais comme premier choix pour un prêteur direct, nous recommandons Earnest, ainsi que d’autres vedettes comme Ascent et SoFi. Ces entreprises offrent de nombreuses options utiles qui peuvent aider votre carrière à décoller et faciliter le remboursement.
Guide pour choisir les meilleurs prêts étudiants MBA
Comment faire une demande de prêt étudiant MBA
Demander un prêt étudiant MBA n’est pas différent des autres programmes d’études supérieures. Voici comment procéder :
- Utilisez d’abord l’aide financière et les prêts fédéraux : Remplissez la demande gratuite d’aide fédérale aux étudiants (FAFSA) dès que possible pour connaître le montant de l’aide financière et des prêts étudiants fédéraux auxquels vous avez droit. Ce sont de meilleures options que les prêts étudiants privés.
- Magasinez pour les prêts étudiants MBA privés : Si vous avez encore un solde à payer, vérifiez votre taux auprès d’autant de prêteurs personnels que possible qui offrent des prêts pour études supérieures.
- Choisissez le meilleur prêteur : La plupart des gens choisissent le prêteur qui offre les taux les plus bas, mais d’autres facteurs peuvent également être importants pour vous. Les prêteurs peuvent varier considérablement dans leurs politiques, alors assurez-vous d’examiner attentivement chacun d’entre eux.
- Terminez votre candidature : Vous devrez remplir une demande plus longue afin que le prêteur puisse effectuer une vérification de crédit complète. Vous et votre cosignataire (si vous en avez un) devrez fournir des documents tels que des copies de votre pièce d’identité, des talons de paie récents et des relevés de compte bancaire, et peut-être même des déclarations de revenus antérieures.
- Signez l’accord : S’il est approuvé, votre prêteur vous enverra un contrat de prêt à signer. Assurez-vous de le lire attentivement car il précisera vos options pour l’avenir, ce qui est particulièrement important avec les prêts étudiants car ils sont si importants et l’avenir est tellement inconnu.
- Obtenez vos fonds : Les prêteurs étudiants envoient généralement les fonds à votre école. Votre école appliquera cet argent sur votre compte et vous enverra les fonds restants pour payer les livres, les frais de subsistance et d’autres besoins.
Il est préférable de remplir toutes vos demandes de magasinage de taux et de prêt dans un délai de deux semaines afin de limiter tout dommage à votre crédit.
Facteurs à considérer lors de l’obtention d’un prêt étudiant MBA
En tant qu’étudiant MBA, vous êtes probablement déjà habitué à prendre des décisions avisées en affaires, et en ce qui concerne votre situation de prêt personnel, ce n’est pas différent. Voici quelques éléments à garder à l’esprit lorsque vous cherchez des moyens de financer vos études.
- Montant du prêt: Moins vous empruntez, plus il vous sera facile de vous épanouir après l’école. Cependant, vous ne voulez pas vous tromper, alors faites de votre mieux pour estimer exactement la quantité dont vous aurez besoin.
- Taux d’intérêt: Le TAEG du prêt est la meilleure mesure de son coût. Un prêt avec un taux d’intérêt plus bas sera moins cher et aura des paiements plus abordables, mais n’oubliez pas de garder également à l’esprit les autres caractéristiques du prêt.
- Possibilités de remboursement : Les prêts étudiants privés sont connus pour être inflexibles. Certains prêteurs offrent plus d’options de paiement que d’autres, à la fois à l’école et par la suite, ce qui peut alléger le fardeau financier lié au remboursement ultérieur de votre prêt.
- Avantages du prêt : Certains prêteurs offrent des incitations financières et des avantages supplémentaires à leurs clients, tels que des récompenses financières pour l’obtention d’un diplôme, le paiement à temps, ou même des conseils de carrière et une aide au chômage.
Prêts étudiants MBA fédéraux vs privés
Il est toujours préférable de choisir des prêts étudiants fédéraux plutôt que des prêts étudiants privés. Bien sûr, ils ne sont pas aussi flashy et n’offrent pas de programmes de récompenses intéressants, mais ils offrent des choses qui sera faire une réelle différence dans votre vie plus tard, surtout si vous traversez des moments difficiles.
Par exemple, tous les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants ont pu bénéficier d’une pause sans intérêt dans les paiements depuis mars 2020. Pendant ce temps, les emprunteurs étudiants privés ont été tenus d’effectuer des paiements pendant tout ce temps.
Si vous avez des prêts étudiants fédéraux et que vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements, vous disposez de nombreuses options pour les plans de remboursement axés sur le revenu, qui peuvent même annuler le solde de votre prêt étudiant après un certain temps. Si vous travaillez pour certains employeurs, vous pouvez également bénéficier d’une remise de vos prêts. Vous n’obtiendrez pas ces options avec les prêts étudiants privés.
Il est également plus facile d’obtenir des prêts étudiants fédéraux car, pour la plupart, le crédit n’entre pas en ligne de compte dans l’équation de la plupart des prêts aux diplômés, à moins que vous n’ayez de grosses notes négatives sur vos rapports, comme une faillite. Vous n’aurez généralement pas besoin d’un cosignataire, et les prêts fédéraux peuvent être moins chers de toute façon. D’autre part, il est assez courant que les étudiants aient besoin d’un cosignataire pour les prêts étudiants privés, car ils ont des exigences de crédit plus difficiles et les taux peuvent être beaucoup plus élevés.
Questions fréquemment posées
Un prêt étudiant MBA est un prêt étudiant privé que vous pouvez utiliser pour payer vos études supérieures en administration des affaires. Ce n’est pas un sous-type de prêt officiel en soi ; il fonctionne généralement de la même manière que tout autre type de prêt étudiant privé pour les études supérieures, bien que certains prêteurs proposent des tarifs et des fonctionnalités spéciaux si vous l’utilisez pour payer un MBA.
L’étudiant moyen emprunte 62 325 $ pour payer son programme de MBA, selon l’Education Data Initiative. Un peu plus de la moitié (51 %) des étudiants au MBA finissent par contracter des prêts, et si l’on tient compte des prêts de premier cycle, le diplômé moyen du MBA quitte l’école avec un total de 80 892 $ de dette de prêt étudiant.
Oui, vous pouvez utiliser des prêts étudiants fédéraux et privés pour couvrir vos frais de subsistance. Il est toujours préférable de vérifier auprès de votre prêteur ce qu’impliquent exactement les « frais de subsistance » pour vous assurer que vous respectez votre contrat de prêt. Les prêts étudiants fédéraux, par exemple, vous permettent d’utiliser les fonds du prêt pour couvrir les frais de transport, mais cela n’inclut pas l’achat d’une voiture pour vous rendre à l’école.
Les prêteurs étudiants privés peuvent offrir des prêts MBA allant de 5 à 20 ans. Les prêts étudiants fédéraux sont généralement assortis de conditions de remboursement standard de 10 ans, mais vous pourrez peut-être étendre cette période à 25 ans si vous êtes admissible à un plan de remboursement axé sur le revenu. Vous pouvez également rembourser votre prêt à tout moment si vous avez les fonds nécessaires.
Méthodologie
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