même la façon dont nous payons les biens et services pèse sur l’environnement

La santé de la planète dépend également de la manière dont nous payons les choses que nous achetons.. Nous ne nous sommes probablement jamais posé cette question, mais l’argent liquide pollue. Et cela pollue plus que le numérique, 21 % de plus pour être précis. Un problème dans des pays comme l’Italie où le cashless a du mal à s’implanter pour des raisons culturelles, des préjugés et, dans certains cas, même pour des raisons très peu nobles comme le fameux « noir ». Pas par hasard nous sommes le deuxième plus grand pays d’Europe (le premier, peut-être de manière surprenante, est l’Allemagne) pour les émissions générées par les paiements avec billets et pièces: environ 2,7 kg par personne, pour un total de plus de 160,8 mille tonnes de Co2. Du moins largement évitable.

Les données proviennent du Rapport 2024 de la Community Cashless Society, la plateforme créée par The European House – Ambrosetti (TEHA) dédiée aux contenus, idées et initiatives commerciales concernant les paiements électroniques.

Mais qu’est-ce qu’un paiement sans numéraire? En termes simples, il s’agit d’un mouvement d’argent numérique ou d’un paiement de biens ou de services effectué sans les espèces ou les chèques classiques, mais via des formes de paiement électronique telles que – mais sans s’y limiter – les cartes de débit ou de crédit.

Selon un calcul effectué par TEHA, en 2023, l’Italie figure toujours parmi les 30 pires économies du monde – sur 144 États – en termes de dépendance à l’argent liquide. Il existe en effet un indicateur spécifique, le Cash Intensity Index, qui relie l’incidence des billets et des pièces au produit intérieur brut (PIB) des principaux pays. L’année dernière, l’Italie est passée de la 29ème à la 28ème place, ce qui s’est dégradé.

Parce que le cash pollue

Mais essayons de comprendre pourquoi l’argent liquide pollue : les raisons sont nombreuses et concernent tout le cycle de vie du papier et des pièces (ces dernières, du moins, sont plus résistantes).

Commençant par production de billets de banque, qui nécessite des matières premières comme le cuivre, le nickel et l’acier, dont l’extraction consomme beaucoup d’énergie et de ressources naturelles, tout en causant des dommages à l’environnement et en générant des émissions de gaz à effet de serre. De plus, pour les créer, il faut des produits chimiques toxiques, qui deviennent des déchets tout aussi toxiques à gérer.

Continue avec transport et distributionqui provoquent du Co2, et on se retrouve avec éliminationun autre moment critique étant donné que les billets usés et détruits, à remplacer, deviennent des déchets spéciaux qui doivent être traités avec des précautions particulières.

La Banque d’Italie, dans son rapport annuel sur le développement durable, consacre un chapitre à ces aspects et aux actions qu’elle met en œuvre pour réduire l’impact écologique des espèces.

Voulant alors quantifier cette pollution, la Banque centrale européenne (BCE) a calculé que l’empreinte environnementale moyenne des paiements par billets de banque en 2019 était de 101 micropoints (μPt) par citoyen de la zone euro. Un chiffre équivalent à 8 km parcourus en voiture.

Les Italiens réclament de l’argent

Cependant, du rapport TEHA, qui sera présenté le 4 avril lors d’un événement à Cernobbio, il ressort que en Italie, le cashless s’accélère. Mais il existe encore de nombreuses résistances à l’abandon du cash. Une enquête réalisée à l’occasion du rapport auprès de 500 commerçants indique que 8 sur 10 acceptent les paiements numériques et, très important, que l’impulsion vient des clients: 58% ont mis en place des modes de paiement immatériels précisément pour satisfaire les demandes des acheteurs et non de leur propre initiative.

En effet, les commerçants estiment qu’ils pourraient perdre en moyenne 26% de leurs clients s’ils restaient liés au cash, un pourcentage qui atteint plus de 60% dans les secteurs de l’alimentation, de l’habillement, des bars/tabacs, des hôtels/établissements d’hébergement. Au contraire, plus de 50 % de ceux qui ont introduit des méthodes de paiement alternatives ont constaté une augmentation de leurs ventes.

Mais pourquoi tant de méfiance envers un système pratique et, on le découvre, également respectueux de la transition écologique et de l’environnement ?

Préjugés culturels et fracture numérique

Pendant ce temps, la perception de sécuritéinfluencé par des préjugés culturels : un commerçant sur cinq (20 %) pense que les espèces sont le moyen de paiement le plus sûr.

Un autre problème concerne les connaissances et les compétences, appelées «fracture numérique» : 26 % des commerçants n’utilisent même pas le web pour leur activité, 50 % ne pensent pas avoir besoin de compétences numériques avancées, tandis que 60 % jugent très faible le degré de collecte et de valorisation des données de leurs clients.

Des difficultés qui marquent une rupture nette entre le Nord et le Sud concernant l’utilisation du cashles premiers étant plus ouverts à l’innovation et les seconds plus réticents au changement.

Mais la principale raison pour laquelle nous continuons à utiliser les billets de banque, comme nous allons le voir, est l’habitude, le « cela a toujours été fait ainsi » : une expression qui, si les êtres humains avaient réellement suivi leur évolution, circulerait avec la roue carrée et dormirait encore dans des grottes.

Bref, il y a aussi un aspect que l’on pourrait définir psychologique en ce qui concerne le mode de paiement que vous choisissez. Et qui, selon Lorenzo Tavazzi, associé principal et responsable du secteur Scénarios et renseignement de la Maison européenne – Ambrosetti, doit être dûment pris en considération : « Nous devons supprimer les barrières qui entravent la promotion des paiements numériques. L’impulsion des clients, qui représente le principal moteur de la transformation, pourrait devenir encore plus importante avec la diffusion, par exemple, des solutions Buy Now Pay Later”,

Ce mode de paiement gagne en effet du terrain. En 2023, 40 % des utilisateurs ont réalisé au moins 10 % de leurs achats en ligne avec des solutions Acheter maintenant, payer plus tard, qui prévoient d’acheter maintenant et de payer plus tard, à une date ultérieure, grâce à un financement à court terme. A noter que 60 % des utilisateurs, sans cette option, n’auraient pas acheté ; la possibilité d’avoir ce type de choix peut donc être décisive.

Large marge d’amélioration également pour le Modes P2P tels que Paypal et Satispayactuellement accepté par un petit pourcentage de commerçants.

Parce que les Italiens aiment l’argent liquide

L’étude TEHA a étudié les raisons pour lesquelles les Italiens aiment tellement l’argent liquide qu’ils hésitent à l’abandonner. Au sommet, comme nous le disions, l’habitude :

• habitude : 34% (37% en 2022)

• rapidité/commodité : 16% (11% en 2022)

• commodité économique : 8% (9% en 2022)

• sécurité : 8% (7% en 2022)

• réticence à accepter : 7% (5% en 2022)

• gestion efficace des dépenses : 7% (5% en 2022)

• anonymat des transactions : 4% (3% en 2022)

• difficulté à utiliser les paiements électroniques : 3% (3% en 2022)

En tout cas, quelque chose bouge, explique le rapport TEHA : 3 Italiens sur 4 considèrent les transactions sans espèces comme leur moyen de paiement préféré et 6 personnes sur 10 ont accru leur utilisation du numérique dans ce domaine au cours de la dernière année. Le noyau dur – très dur – de ceux qui n’ont jamais utilisé le cashless parmi les adultes ne représente qu’un dérisoire 1 %. Si l’on veut ne serait-ce qu’un peu, compte tenu de la part élevée de personnes âgées et de personnes âgées présentes en Italie, pays soumis à une e prononcée vieillissement progressif et où la fracture numérique due à l’âge peut aussi avoir un certain poids.

Parce que les Italiens aiment le cashless

Le cashless gagne donc du terrain, malgré le relèvement du plafond d’utilisation des espèces à 5 000 euros, une augmentation qui en revanche a peu d’influence sur les choix quotidiens de la majorité des Italiens, pour qui en fait, toujours selon le réponses données à la Community Cashless Society, le papier ne sera plus utilisé pour cette raison.

Le plus grand avantage du cashless est la rapidité et la commoditéque les Italiens découvrent (60% de plus pensent ainsi par rapport à 2021) également grâce à la pandémie qui a élargi la diffusion de l’utilisation des paiements numériques, plus hygiéniques que le changement continu de mains de billets et de pièces.

Ainsi, en 2023, 10,3% des concitoyens ayant habituellement recours au cashless étaient de 10,3%, contre 6,7% en 2022.

C’est pourquoi les Italiens apprécient les paiements numériques :

• rapidité/commodité : 48,8% (38% en 2022)

• traçabilité des dépenses : 12,9% (6,1% en 2022)

• habitude/pratique : 10,3% (6,7% en 2022)

• sécurité : 10,2% (6,7% en 2022)

• gestion efficace des dépenses : 4,8% (3% en 2022)

• commodité économique : 3,4% (3% en 2022)

De plus, pour 2 Italiens sur 3, les paiements numériques peuvent lutter contre l’évasion fiscale et l’économie souterraine.; les plus prêts à cet égard sont les jeunes et ceux du Sud.

En résumé, les premières données du rapport TEHA indiquent que l’Italie s’oriente véritablement vers une société sans numéraire, mais aussi qu’un certain écart subsiste avec la partie la plus vertueuse de l’Europe. En outre, compte tenu des fortes différences géographiques, des politiques actives de diffusion des paiements numériques sont nécessaires spécifiquement pour les différentes régions du pays.

Les nécessités ne sont plus liées uniquement à une discussion sur l’innovation et la modernisation : l’environnement en bénéficierait également.