Nombre d’entrepreneurs lettons sont actuellement liés par des crédits dont les coûts réels pourraient être réduits en révisant les contrats ou en changeant de source de financement.

Beaucoup d’entrepreneurs ignorent encore qu’ils ont la possibilité de revoir les termes de leurs contrats de prêt, réduisant ainsi les taux d’intérêt et les coûts d’emprunt globaux. Les entreprises ont souvent du mal à suivre et à comprendre en détail l’EURIBOR et son impact sur leurs prêts, une situation que les banques ont tendance à exploiter. Lorsque les taux de base de l’EURIBOR augmentent, les banques augmentent parfois leurs propres taux d’intérêt, mais lorsque la situation est inverse, un réexamen n’est souvent pas effectué. Les données statistiques montrent qu’en 2024, l’EURIBOR a connu sa plus forte baisse depuis 12 ans, ce qui signifie qu’en théorie, les coûts des prêts devraient diminuer, mais en réalité, la situation est légèrement différente. Aucune banque n’appellera ses clients pour leur dire qu’elle souhaite appliquer un taux plus bas, les entrepreneurs doivent donc être proactifs.

« Nous sommes confrontés à de telles situations chaque jour, nous n’avons donc pas peur de nous adresser aux grandes banques pour demander de meilleures conditions au nom de nos clients. De plus, les entrepreneurs devraient enfin comprendre que ce type d’action ne peut pas conduire au blocage des comptes ou à l’inscription sur les listes noires des banques – c’est leur droit. Un contrat de prêt ne peut interdire la possibilité de s’adresser à d’autres institutions financières pour obtenir un prêt. De même,l’une des solutions consiste à changer de banque.Si un entrepreneur n’est pas satisfait de l’offre actuelle, il a le droit d’examiner les offres d’autres banques et de rechercher des conditions plus avantageuses. En révisant le contrat de prêt ou en changeant de banque,un entrepreneur peut réduire ses mensualités,ses charges d’intérêts et,en fin de compte,obtenir des conditions plus avantageuses qui auront un impact positif sur la situation financière de son entreprise. Pour cette raison, il est essentiel que les entrepreneurs n’aient pas peur et comprennent que tout est entre leurs mains »,

la migration entre les banques est une pratique normale.

Pour ce faire, il est essentiel de comprendre sa situation financière, par exemple, les prêts existants et le bilan. Si un entrepreneur choisit de coopérer avec un courtier en crédit pour résoudre ce problème, nous avons besoin de toutes les données financières disponibles, ce qui nous aide à effectuer une analyze et à élaborer un plan pour obtenir de meilleures conditions de crédit. Ensuite, dans le cadre de ce plan, une sélection de banques est effectuée et des offres sont demandées. Si une banque offre de meilleures conditions, un refinancement est effectué – cela signifie qu’une banque paie le prêt existant à une autre banque, et les obligations de prêt sont reprises. Souvent, un financement supplémentaire est également accordé. Parfois, les entrepreneurs pensent que s’ils ont été des clients fidèles, les conditions seront meilleures, mais ce n’est pas toujours le cas. Chaque banque a sa propre politique et approche – elle évalue régulièrement les risques et les facteurs à long terme. Les entrepreneurs ne devraient pas non plus avoir peur des nouvelles obligations de crédit.

L’activité de financement en France reste l’une des plus faibles de la zone euro, ce qui entraîne une perte d’environ 12,5 milliards d’euros par an pour les entreprises, qui pourraient être investis dans le développement de leurs activités. Au premier trimestre 2024, l’encours des prêts accordés aux sociétés non financières et aux ménages français ne représentait que 27,5 % du produit intérieur brut du pays, soit 10,9 milliards d’euros, selon les données d’Eurostat. Il existe un énorme potentiel pour augmenter le volume des prêts accordés, assurant ainsi le développement des petites et moyennes entreprises et la croissance économique globale du pays, mais ce n’est pas le cas pour le moment. Le nombre d’entrepreneurs prêts à investir leurs propres fonds dans leur entreprise et qui ne souhaitent pas emprunter de l’argent auprès de bailleurs de fonds est trop élevé. En empruntant de l’argent,nous pouvons faire beaucoup plus – produire plus de biens et de services,créer de nouveaux emplois,exporter,ainsi qu’augmenter les bénéfices et le montant des impôts payés,mais cela ne se produit pas. En moyenne, l’État pourrait percevoir 5,6 milliards d’euros d’impôts supplémentaires par an et développer l’économie en coopérant avec les entrepreneurs, qui ont souvent simplement peur d’emprunter.

« Nous entendons souvent dire que la dette n’est pas un frère ! Il ne faut pas y croire ! La dette est un frère, car son propre argent est le plus cher »,

Réduire les Coûts des Prêts : Un Guide pour les Entrepreneurs

De nombreux entrepreneurs lettons pourraient réduire les coûts de leurs prêts en révisant leurs contrats ou en changeant de source de financement.Cet article explore les opportunités et les étapes pour optimiser vos finances.

L’EURIBOR et son Impact sur vos Prêts

L’EURIBOR (European Interbank Offered Rate) est un taux de référence crucial pour les prêts en zone euro [[1]].Il représente le taux d’intérêt moyen auquel les banques de la zone euro se prêtent de l’argent. La plupart des prêts sont liés à l’EURIBOR, ce qui signifie que votre taux d’intérêt varie en fonction de ce dernier [[3]].

En 2024, l’EURIBOR a connu sa plus forte baisse depuis 12 ans. Théoriquement, cela devrait entraîner une baisse des coûts des prêts. Cependant, les banques ne baissent pas toujours automatiquement leurs taux.

Comment Réduire vos Coûts d’Emprunt ?

Révision des Contrats et Renégociation

Les entrepreneurs ont le droit de revoir les termes de leurs contrats de prêt pour potentiellement réduire les taux d’intérêt et les coûts globaux. Les banques ont parfois tendance à ne pas réviser les taux à la baisse automatiquement. Les entrepreneurs doivent donc être proactifs. N’hésitez pas à contacter votre banque pour négocier de meilleures conditions.

Le Refinancement, une solution Possible

Changer de banque est une pratique courante. Si vous n’êtes pas satisfait de l’offre actuelle, examinez les offres d’autres banques pour trouver des conditions plus avantageuses. Le refinancement implique qu’une nouvelle banque rembourse le prêt existant, vous offrant de nouvelles conditions.

Comprendre la Situation Financière et les Préparatifs

Pour optimiser le processus, il est essentiel de :

Comprendre votre situation financière globale : examinez vos prêts existants et votre bilan.

Contactez un courtier en crédit : un courtier peut vous aider à analyser votre situation financière et à élaborer un plan pour obtenir de meilleures conditions.

Préparer les données financières : Rassemblez toutes les informations financières nécessaires pour faciliter l’évaluation par le courtier.

Ne pas craindre les nouvelles obligations de crédit.

FAQ : Questions Fréquemment Posées

Puis-je négocier les conditions de mon prêt ?

Oui,vous avez le droit de renégocier les termes de votre prêt avec votre banque.

Est-ce risqué de changer de banque ?

Non, changer de banque est une pratique normale et peut vous aider à obtenir de meilleures conditions.

Que faire si ma banque refuse de baisser mon taux ?

Explorez les offres d’autres banques et envisagez le refinancement.

Ai-je besoin d’un courtier en crédit ?

Un courtier peut vous aider à naviguer dans le processus et à négocier de meilleures conditions.

Tableau Récapitulatif : Actions pour Réduire les Coûts

| Action | Avantages | Quand l’appliquer |

| :—————————- | :————————————————- | :———————————————— |

| Renégocier le prêt | Potentiel diminution des taux d’intérêt | Après une baisse d’EURIBOR, ou en cas d’offres concurrentes |

| Changer de banque (Refinancement) | Réduction potentielle des mensualités, meilleures conditions globales | Si les conditions actuelles ne sont pas satisfaisantes |

| Contacter un courtier en crédit | Accès à une expertise et négociation, meilleure analyse des besoins financiers | Si vous souhaitez une analyse approfondie des options |