mon abonnement Netflix peut-il m’aider à obtenir un prêt ?

Une société de construction prévoit de faciliter la tâche aux personnes ayant des un historique de prélèvements tels que les abonnements Netflix ou Pret obtenir une hypothèque. Nous vous expliquons comment fonctionnent ces prêts hypothécaires et ce qu’ils signifient pour les premiers acheteurs.

Obtenir votre premier prêt hypothécaire peut être une bataille difficile, avec la hausse des prix de l’immobilier et des contrôles d’accessibilité rigoureux.

Alors que le marché du logement devient de plus en plus impénétrable pour les premiers acheteurs, les prêteurs trouvent de nouvelles façons de les aider à accéder aux prêts hypothécaires afin qu’ils puissent faire le premier pas sur l’échelle de la propriété.

La semaine dernière, Skipton Building Society a lancé un produit hypothécaire sans dépôt ou à 100 % destiné aux locataires qui ont du mal à épargner pour un dépôt. Bien que non sans controverses, certains ont félicité le prêteur pour son approche innovante pour aider les personnes « piégées » dans un cycle de location.

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Maintenant, Société de construction de Leeds a introduit ses propres mesures pour rendre l’accession à la propriété plus accessible.

Lorsqu’il décide d’accorder ou non un prêt hypothécaire à un demandeur, un prêteur procède à des vérifications de capacité financière. Cela comprend combien ils gagnent, la stabilité financière et les dépenses mensuelles sur les factures.

Vous souhaitez faire une demande de prêt hypothécaire auprès de la Leeds Building Society ? Si tel est le cas, vous pourrez choisir de prendre en compte leurs 12 derniers mois de prélèvements automatiques lors des vérifications de capacité financière.

Cela comprend les paiements aux services d’abonnement comme Netflix et Club Pret, ainsi que les paiements de factures réguliers. Ceux-ci peuvent inclure la taxe d’habitation et l’énergie.

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Vous voulez faire une demande d’hypothèque avec un historique de carrière ? Vous devrez opter pour Open Banking

Leeds Building Society est le premier prêteur à utiliser un service appelé Experian Boost.

Ce service a été lancé pour la première fois en 2019 par l’agence de référence de crédit Experian. Il permet à ses utilisateurs de connecter leurs comptes bancaires à leur compte Experian en utilisant Open Banking. Experian est alors en mesure d’analyser le dossier de prélèvement automatique des utilisateurs.

Dans l’état actuel des choses, votre dossier de crédit et les informations qu’il contient sont en grande partie liés à la dette. Donc, si vous avez dépensé de l’argent sur une carte de crédit, cela sera probablement inclus dans votre rapport. Mais vos dépenses et vos économies ne sont pas incluses.

Cependant, grâce à Experian Boost, vos paiements par prélèvement automatique sont pris en compte. Donc, si vous avez un solide historique de paiement des prélèvements automatiques à temps, vous pouvez augmenter votre pointage de crédit.

Les emprunteurs qui souhaitent étayer leur dossier de demande de prêt hypothécaire avec des preuves de paiements par prélèvement automatique devront accepter de partager des informations financières via Open Banking.

Pour cela, il vous suffit d’être inscrit sur Experian Boost. La Leeds Building Society peut alors en extraire les données.

Actuellement, les codemandeurs ne peuvent pas utiliser le service Experian Boost pour améliorer leurs chances de prêt hypothécaire auprès de la société Leeds Building. Cependant, le prêteur dit que cela est en préparation.

Pour la plupart des candidats, le service n’augmentera pas les chances de prêt hypothécaire

Leeds Building Society affirme que lors des tests initiaux, seulement 7,5% des candidats auraient vu leurs chances de prêt hypothécaire augmenter après avoir partagé leurs données Open Banking.

Ainsi, pour la majorité des demandeurs, l’utilisation du service n’augmentera pas leurs chances d’être accepté pour un prêt hypothécaire.

Cependant, personne qui utilise le service Boost d’Experian ne verra son pointage de crédit ou ses chances d’emprunter chuter.

En savoir plus: Qu’est-ce qu’une hypothèque à 100 % et puis-je en obtenir une ?

Que puis-je faire d’autre pour améliorer mes chances d’obtenir un prêt hypothécaire de référence ?

L’option d’utiliser des paiements par prélèvement automatique pour soutenir une demande de prêt hypothécaire est limitée à un prêteur, du moins pour l’instant.

Vous devez être conscient que pour la plupart des gens, cela ne fera pas beaucoup de différence. Ce n’est donc toujours pas un moyen fiable d’augmenter vos chances d’être approuvé pour un prêt hypothécaire.

Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire prochainement, vous pouvez prendre d’autres mesures pour augmenter vos chances.

Tout d’abord, vous pourriez augmenter la taille de votre dépôt et avoir besoin d’emprunter moins. Les exigences à approuver seront légèrement différentes. Épargner plus longtemps ou demander aux membres de la famille un soutien financier pourrait également aider.

Ou, vous pouvez également essayer d’améliorer votre pointage de crédit. Vous pouvez le faire en aplanissant tout problème lié à votre dossier de crédit, comme le remboursement d’une dette impayée. Cependant, il existe des moyens plus simples.

L’inscription sur les listes électorales peut vous rendre plus fiable aux yeux des agences de référence de crédit. Consultez nos dix conseils pour augmenter votre pointage de crédit.

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