MonKI Solutions apporte un financement de construction via une application

Solutions MonKI est une startup qui fait entrer le financement de la construction traditionnellement analogique dans l’ère numérique. Avec leur application innovante Hypofie permettre aux fondateurs Fabien Sassé et Luc Weiser Les consommateurs peuvent préparer et demander leur financement de construction de manière indépendante et efficace, le tout facilement depuis leur smartphone. Soutenus par le financement de pré-amorçage de BW, les deux hommes sont prêts à conquérir le marché. Dans l’interview, Fabian Sasse explique comment une idée au cours de son doctorat est devenue un modèle commercial prometteur et quels avantages offre le financement numérique de la construction.

Par Ariane Lindemann

Comment est né MonKI ?

Lukas et moi avons tous deux étudié au KIT. Lui le génie mécanique, moi le génie industriel. Nous nous sommes rencontrés lors de nos doctorats à l’Institute of Production Engineering et avons rapidement réalisé que nous avions tous deux un grand intérêt pour la finance et le développement de logiciels. C’est ainsi qu’est née l’idée de MonKI pendant la période Corona.

Pourquoi le financement de la construction et les services financiers ?

Nous avons toujours eu un intérêt personnel pour la finance, les actions et les sujets d’investissement. Nous avons également traité de manière intensive de l’IA et du développement de logiciels dans nos thèses. Lors de notre promotion, nous avons été approchés par un courtier hypothécaire qui souhaitait une application pour que ses clients puissent capturer des données et des documents plus efficacement. Au cours du projet, nous avons remarqué que le monde du financement de la construction en Allemagne est encore très analogique. Nous avons vu ici un grand potentiel de numérisation.

Comment fonctionne votre application de financement de construction ?

Notre application permet aux consommateurs de prendre en main le financement de leur construction. Vous pouvez par exemple déterminer le prix d’achat jusqu’à concurrence duquel vous recevrez un financement ou simplement investir directement dans une propriété afin de calculer et demander une proposition de financement spécifique via votre téléphone portable. Vous pouvez obtenir des informations complètes, télécharger les documents nécessaires et, si nécessaire, demander conseil à des experts en financement. Tout se passe numériquement sans avoir à s’adresser à la banque ou à un intermédiaire financier.

Quels avantages votre application offre-t-elle aux utilisateurs ?

Les utilisateurs économisent non seulement du temps et de l’argent, mais bénéficient également d’un aperçu transparent du marché. Toutes les fonctions sont disponibles à tout moment et de nombreux processus sont automatisés. Cela élimine les commissions généralement élevées des consultants, ce qui signifie que nous pouvons répercuter cet avantage en termes de coûts sur les consommateurs. Nous proposons un libre-service hybride où les consommateurs ont toujours la possibilité de parler à un conseiller humain via un chat dans l’application ou un appel vidéo. Nous donnons aux consommateurs plus de souveraineté dans le financement de la construction grâce à la numérisation, sans perdre les avantages des conseils humains traditionnels.

Comment fonctionne le financement de la construction au sens classique du terme et quels défis ce processus entraîne-t-il ?

Jusqu’à présent, le financement de la construction était conclu par l’intermédiaire de conseillers bancaires ou de courtiers en prêts indépendants qui recevaient des offres de différentes banques. Cette consultation comprend plusieurs rendez-vous de consultation personnelle, qui ont généralement lieu pendant les heures normales de bureau. Le processus prend beaucoup de temps pour toutes les personnes impliquées et peut prendre plusieurs semaines. La banque ou l’intermédiaire demande de nombreux documents que les clients doivent soumettre et de nombreuses discussions ont lieu pour clarifier les options et conditions financières. Ces processus analogiques sont non seulement longs, mais aussi sujets aux erreurs et coûteux, ce qui rend le financement de la construction inutilement compliqué pour de nombreuses personnes.

Comment votre application est-elle reçue par les consommateurs ?

Nous sommes présents sur le marché depuis environ six mois et avons déjà acquis près de 1 000 clients. Notre solution implique activement les consommateurs dans le processus d’achat d’un bien immobilier afin de connaître les montants d’achat ou de financement possibles. Dès que le projet de financement devient plus concret et qu’il y a une intention d’achat sérieuse, nos clients profitent en toute autonomie du service de conseil hybride. Les premières transactions ont déjà lieu via l’application. Les retours des utilisateurs sont très positifs, ce qui nous motive énormément à optimiser davantage le processus et à offrir des avantages supplémentaires.

Comment les banques réagissent-elles à votre idée ?

C’est bénéfique pour les banques car nous dynamisons pour elles l’activité des plateformes. Vous ne perdez rien puisque les commissions normalement versées aux intermédiaires sont simplement réduites. Les banques ont des critères clairs sur l’apparence des clients, et nous répondons à ces exigences par voie numérique. Pour répondre à ces exigences, nous pouvons compter sur des partenaires solides à nos côtés, comme Europace, la première plateforme de prêts allemande.

Où avez-vous obtenu du soutien pour développer et faire progresser votre idée d’entreprise ?

Nous avons utilisé diverses sources de soutien, notamment le Accélérateur CyberLab et son réseau. Ce qui a été particulièrement utile, c’est l’accès à des mentors, à des connaissances expertes et à des contacts précieux qui nous ont aidés à affiner notre modèle commercial et à prendre les bonnes mesures pour évoluer. L’accélérateur nous offre des connaissances, un réseau et un soutien précieux. Nous apprenons constamment et bénéficions énormément des contacts et du soutien.

À quelle fréquence un conseiller humain sera-t-il nécessaire ?

Notre vision est le libre-service hybride. Cela signifie que nous ne voulons pas remplacer les conseillers humains, mais plutôt soutenir toutes les parties impliquées et créer des avantages grâce à la numérisation. Les conseillers humains sont essentiels pour le bon sentiment final, pour s’assurer que tout est bien fait et que vous obtenez réellement la meilleure affaire. Les premières consultations numériques permettent d’économiser beaucoup de temps et d’argent, ce qui rend l’ensemble du processus plus efficace et est bien accueilli par tous.

À quoi ressemble l’avenir pour MonKI Solutions ?

Nous souhaitons automatiser et numériser davantage le financement de la construction, jusqu’à un processus de bout en bout dans lequel les demandes sont soumises et traitées directement à la banque. Il s’agit d’un objectif à long terme et nous travaillons continuellement pour faire de cette vision une réalité. À long terme, nous souhaitons également accompagner les utilisateurs dans de nombreuses autres étapes importantes de l’acquisition immobilière : de la recherche du bien immobilier à la nomination chez le notaire numérique, dès que cela est légalement possible, nous voulons créer de la valeur ajoutée dans toutes les phases de l’immobilier. acquisition et propriété immobilière.

Que signifie pour vous le financement de pré-amorçage de BW ?

Avec le financement, nous souhaitons investir principalement dans l’équipe : à mesure que l’idée grandit, de nouveaux défis surgissent pour lesquels nous voulons trouver les bons talents. Nous sommes convaincus qu’avec le soutien du CyberLab et du réseau d’accélérateurs, nous pourrons attirer les bons talents.

Quel type d’employés recherchez-vous actuellement et quelles qualifications sont particulièrement importantes pour vous ?

Nous recherchons actuellement principalement des renforts dans les domaines du marketing et du développement. Puisque Lukas et moi sommes ingénieurs, nous avons besoin de quelqu’un en marketing capable de fournir une solution à 100 % et pas seulement une solution à 80 %. Dans le domaine du développement, nous recherchons également des spécialistes capables d’enrichir notre équipe et de faire avancer notre vision. Il est important pour nous que les nouveaux collaborateurs possèdent non seulement les qualifications professionnelles nécessaires, mais s’intègrent également dans l’équipe et aient l’envie de travailler dans une startup jeune et dynamique et de réorganiser avec nous les structures de financement de la construction existantes.