Le gouvernement fédéral devrait étendre sa garantie à tous les dépôts bancaires, quelle que soit leur taille, afin de ralentir les ruées bancaires, mais il devrait facturer cette assurance aux clients, a déclaré lundi le gestionnaire de fonds spéculatifs Nelson Peltz.
Le partenaire fondateur de Trian Fund Management a déclaré à CNBC que les clients qui retirent de l’argent de petites banques sont une “situation dangereuse” et qu’il a parlé aux élus de l’extension du programme d’assurance-dépôts qui est actuellement plafonné à 250 000 $ par compte. Le changement impliquerait de payer des primes d’assurance à la Réserve fédérale.
“Je mettrais en place un plan qui ne s’applique qu’aux banques américaines en ce sens que la Fed reçoit une prime d’assurance pour tout argent que vous laissez dans une banque accréditée aux États-Unis de plus de 250 000 dollars. Vous créez donc des revenus pour la Fed, et en échange de cela ils assurent l’excédent”, a déclaré Peltz sur “Squawk on the Street” de CNBC.
L’idée de Peltz fait suite aux sorties massives de dépôts des banques régionales américaines ces dernières semaines. La faillite de la Silicon Valley Bank semble avoir été causée par une panique bancaire après que des clients ayant de gros comptes ont remarqué des problèmes avec le bilan de la banque. Les banques ont exploité les programmes de prêt de crise de la Fed pour gérer ces sorties.
La prime d’assurance supplémentaire pourrait, par exemple, provenir des paiements d’intérêts CD sur les dépôts importants, a déclaré Peltz. Il a ajouté qu’il pensait qu’il serait préférable que les frais soient consciemment payés par les consommateurs plutôt que d’être simplement intégrés aux taux d’intérêt par les banques. Il pourrait également y avoir des limites au montant des dépôts que certaines banques pourraient accepter.
“Vous auriez de l’argent qui affluerait ici du monde entier. Les gens se sentiraient en sécurité”, a déclaré Peltz.
Les régulateurs fédéraux sont intervenus et ont garanti les dépôts non assurés à la SVB et à la Signature Bank après leur échec au début du mois, bien que les responsables fédéraux aient déclaré que la protection ne s’étendait pas aux autres banques. Peltz a fait valoir que cette garantie implicite des dépôts devrait être officialisée.
“Ils le font quand même. Créons-leur des revenus ; assainissons le système et donnons aux gens la tranquillité d’esprit”, a déclaré Peltz.
Le gestionnaire de fonds spéculatifs n’est pas le seul à réclamer un relèvement du seuil d’assurance. L’ancien cadre de Goldman Sachs et conseiller de l’administration Trump, Gary Cohn, a déclaré sur CBS “Affronter la nation” dimanche que les régulateurs devraient envisager d’augmenter considérablement le plafond d’assurance et de mettre en place un système de tarification échelonnée pour le payer.
Les actions des banques régionales ont largement rebondi lundi, même si Première République était toujours sous pression malgré la réception de 30 milliards de dollars de dépôts d’autres banques.
Peltz a déclaré qu’il était important d’apporter des modifications au programme d’assurance-dépôts même si la situation actuelle se stabilise.
“Le pic de la panique est probablement derrière nous, mais cela n’empêche pas le prochain de venir”, a déclaré Peltz.
