Nombre de nouveaux prêts immobiliers au plus bas depuis 16 ans : “Taux d’intérêt élevés, banques prudentes et rénovations coûteuses”

Le nombre de prêts hypothécaires pour acheter une maison a atteint un niveau historiquement bas. Cela ressort d’une analyse d’Immotheker Finotheker basée sur des chiffres de la Banque nationale.

De janvier à juin, 67.190 nouveaux crédits immobiliers ont été contractés en Flandre. C’est presque la moitié de moins qu’à la même période l’an dernier (122 492). C’est aussi de loin le nombre le plus bas depuis 2007 (quand il y en avait 79 459).

Ainsi, le projet est dans le marché du logement. “Plusieurs facteurs coïncident”, explique John Romain d’Immotheker Finotheker, qui fournit des conseils sur le crédit. « Les taux d’intérêt ont augmenté, les banques sont devenues plus prudentes sur les prêts qu’elles accordent. Et les rénovations obligatoires pour rendre les maisons plus éconergétiques jouent également un rôle.

Barrière

Quiconque a acheté une maison énergivore depuis le 1er janvier est tenu de la rénover dans les cinq ans. De nombreuses banques intègrent déjà ces futurs coûts de rénovation dans les conditions d’octroi d’un prêt, ce qui constitue également une barrière financière pour de nombreux acquéreurs. « Le marché est un peu à l’arrêt, explique Romain. “Les demandes de prêts immobiliers tous usages ont également fortement baissé sur la même période : elles sont inférieures de 26 % pour les achats d’un logement existant, de 53 % pour les nouvelles constructions et de 40 % pour les rénovations.”

LIRE AUSSI. Grosse différence « scandaleuse » entre intérêt sur épargne et prêt immobilier : pourquoi et que pouvez-vous faire en tant que client ?

Les demandes de refinancement ont également chuté à une fraction de ce qu’elles étaient (moins 73 %), car la hausse des taux d’intérêt signifie qu’il est rarement avantageux de faire réviser votre taux d’intérêt.

Le fait que le marché du logement ralentisse, ou se refroidisse, était déjà ressorti des chiffres de la fédération des notaires. Au cours des six premiers mois de cette année, il y a eu 6% de transactions immobilières en moins en Flandre qu’à la même période l’année dernière.

“2022 a été une année exceptionnelle car de nombreuses personnes, notamment des jeunes, ont alors acheté un logement rapidement, précisément parce que les taux d’intérêt avaient déjà commencé à augmenter”, explique Bart Van Opstal de Notaris.be. « Il est clair que nous sommes dans une période de refroidissement depuis cette année. Bien qu’il faille dire que les prix n’ont pas encore suivi cette baisse. Au cours des six premiers mois de cette année, le prix d’une maison était de 1,7 % plus élevé en Flandre que l’année précédente. Nous devons donc maintenant attendre et voir ce que les mois à venir nous réservent : les taux d’intérêt vont-ils continuer à augmenter et les prix de l’immobilier vont-ils vraiment commencer à baisser en Flandre également ?