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Les individus fortunés de différentes générations ont des priorités très différentes en ce qui concerne la manière dont ils envisagent de répartir leur richesse. Une nouvelle enquête Schwab menée auprès de plus de 1 000 Américains fortunés – définis comme ceux disposant de plus d’un million de dollars d’actifs à investir – a révélé que les millennials et la génération X sont plus de deux fois plus susceptibles de partager leur richesse avec la prochaine génération au cours de leur vie (53 % et 44 %). %, respectivement) par rapport aux baby-boomers (21 %), qui sont plus susceptibles de déclarer vouloir profiter eux-mêmes de leur argent au cours de leur vie (45 %).
Pourtant, les baby-boomers fortunés perdront des millions de dollars, soit en moyenne 3,1 millions de dollars chacun. Voici comment ils envisagent de répartir leur richesse.
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Les baby-boomers fortunés s’attendent à transmettre en moyenne 1,6 million de dollars via des investissements.
“Lorsque vous envisagez de transférer des investissements, la première étape consiste à identifier le type de compte dans lequel les investissements sont détenus, c’est-à-dire imposable ou un régime de retraite”, a déclaré Susan Hirshman, directrice de la gestion de patrimoine chez Schwab Wealth Advisor.
“S’il s’agit d’un compte imposable, regardez le titre et la propriété du compte”, a-t-elle poursuivi. « Si vous êtes dans un compte de retraite, regardez les désignations de bénéficiaires. Dans les deux cas, assurez-vous qu’ils correspondent à vos désirs, à vos souhaits et à votre plan successoral global, car les désignations et les titres de propriété sont les facteurs déterminants de l’héritier bénéficiaire, et non de votre testament ou de votre fiducie.
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Les baby-boomers millionnaires prévoient de léguer en moyenne 750 000 $ de biens immobiliers.
“Si vous envisagez de transmettre une résidence personnelle et que vous avez plus d’un héritier, la clé d’un transfert réussi est l’introspection”, a déclaré Hirshman. « Il est impératif de considérer la dynamique entre les héritiers. Vous voudriez peut-être garder la maison dans la famille, mais le feraient-ils ?
Hirshman recommande de vous poser les questions suivantes si vous envisagez de transmettre un bien immobilier à plusieurs destinataires :
Seraient-ils de bons partenaires pour développer et convenir de la manière de partager l’utilisation et les dépenses ?
L’un d’eux aurait-il un besoin de liquidité et souhaiterait-il vendre avant l’autre ?
Certains ont-ils leur propre maison de vacances ou ont-ils des styles de vacances qui ne correspondent pas à l’héritage d’une maison de vacances ?
L’un des héritiers aurait-il des difficultés financières en raison des frais d’entretien courants ?
S’il y a une hypothèque sur la propriété, tous les héritiers pourraient-ils en assurer le service ?
« De plus, si vous avez une fiducie révocable, la propriété est-elle correctement titrée – c’est-à-dire que si vous avez établi une fiducie après l’achat d’une maison, avez-vous modifié le titre pour refléter la fiducie – pour éviter l’homologation ? »
L’histoire continue
Le riche baby-boomer moyen prévoit de transmettre 550 000 $ en espèces.
«Lorsque vous examinez votre succession, vous voulez vous assurer que, le cas échéant, votre succession dispose des liquidités dont elle a besoin pour payer les coûts finaux et les dettes», a déclaré Hirshman. « Certaines personnes choisissent de placer une désignation de POD, payable au décès, sur un compte bancaire, mais encore une fois, vous devez vous assurer que la désignation correspond à votre plan successoral global. Un meilleur choix pourrait être que les comptes soient intitulés au nom de la fiducie si vous avez mis en place une fiducie révocable.
Enfin, les riches baby-boomers prévoient de transmettre 170 000 $ en capital-décès.
« La clé est de s’assurer que les désignations de bénéficiaires sont à jour », a déclaré Hirshman. « Y a-t-il eu des changements dans la structure familiale depuis que vous avez souscrit le contrat ? Nous constatons souvent des problèmes lorsque des divorces surviennent et que les gens oublient de modifier la désignation de bénéficiaire de la police en faveur des héritiers appropriés.
Les baby-boomers millionnaires prévoient de transmettre la plus grande partie de leur patrimoine à leurs enfants (30 %), suivis de leur conjoint/partenaire (28 %), des œuvres caritatives (13 %) et de leurs petits-enfants (10 %).
Hirshman recommande de prendre les mesures suivantes pour garantir que toute richesse que vous souhaitez transmettre ira aux bons bénéficiaires :
Examinez régulièrement vos désignations de bénéficiaires et vos titres de compte pour vous assurer qu’ils correspondent à vos objectifs.
Si vous créez une fiducie révocable, assurez-vous que les comptes de placement, les biens immobiliers, etc. portent un titre approprié et seront donc répartis conformément aux dispositions de la fiducie.
Si vous avez une fiducie révocable, ayez également un testament pour garantir que tout compte mal intitulé sera transmis selon vos souhaits.
Examinez le flux de votre plan successoral au moins tous les trois à cinq ans pour vous assurer que les bons actifs vont à la bonne personne ou entité, pour le bon montant et au bon moment.
Choisissez un exécuteur testamentaire ou un fiduciaire successeur qui a le temps, le tempérament et la capacité de gérer efficacement votre succession.
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