Notre objectif chez Credible Operations, Inc., numéro NMLS 1681276, ci-après dénommé “Credible”, est de vous donner les outils et la confiance dont vous avez besoin pour améliorer vos finances. Bien que nous fassions la promotion des produits de nos prêteurs partenaires, toutes les opinions sont les nôtres.
Que vous ayez besoin de consolider une dette de carte de crédit, de rénover votre salle de bain ou de couvrir une autre dépense importante, un prêt personnel pourrait être un bon choix. Si vous décidez de contracter un prêt, comme un prêt personnel de 10 000 $, assurez-vous d’examiner attentivement les options de votre prêteur pour trouver un prêt qui répond le mieux à vos besoins.
Voici ce que vous devez savoir avant d’obtenir un prêt personnel de 10 000 $ :
Où obtenir un prêt personnel de 10 000 $
Voici quelques types de prêteurs qui offrent des prêts personnels de 10 000 $ :
Prêteurs en ligne
Un prêteur en ligne est l’une des options les plus pratiques lorsqu’il s’agit d’obtenir un prêt personnel. Ces types de prêteurs offrent des prêts personnels petits et grands et offrent souvent des taux compétitifs aux emprunteurs qui se qualifient.
Le délai de financement des prêts en ligne est généralement d’une semaine ou moins, bien que certains prêteurs financent les prêts dès le même jour ou le jour ouvrable suivant après l’approbation. Cela pourrait faire des prêteurs en ligne l’une des meilleures options si vous avez besoin d’un prêt personnel rapide.
Avant de contracter un prêt personnel, assurez-vous de considérer autant de prêteurs que possible pour trouver le prêt qui vous convient. Tu peux comparez vos tarifs préqualifiés auprès des prêteurs partenaires de Credible dans le tableau ci-dessous en seulement deux minutes.
Banques
Vous pouvez également obtenir un prêt personnel de 10 000 $ auprès d’une banque traditionnelle, qui peut avoir une présence en ligne, des succursales physiques locales ou les deux.
Les banques peuvent être une bonne option si vous préférez demander un prêt en personne. Bien que vous puissiez également avoir la possibilité de postuler en ligne, visiter votre succursale locale vous permet de poser des questions en face à face et même d’obtenir une souscription personnalisée pour votre situation financière unique.
Si vous avez déjà un compte auprès d’une banque spécifique, il vous sera peut-être plus facile de contracter un prêt ou même de bénéficier d’une réduction de taux. Vous pouvez également lier vos comptes existants à votre nouveau prêt pour faciliter les paiements automatiques.
Les coopératives de crédit
Les coopératives de crédit sont similaires aux banques en ce sens qu’elles peuvent avoir à la fois des succursales physiques et une présence en ligne, ce qui facilite l’application en personne ou à partir de votre ordinateur. La différence est que les coopératives de crédit exigent généralement une adhésion, vous devrez donc faire une demande et rejoindre la coopérative de crédit avant de pouvoir contracter un nouveau prêt.
Les adhésions peuvent être limitées à des groupes spécifiques d’individus ou basées sur l’emplacement. Dans certains cas, cependant, une coopérative de crédit peut ouvrir l’adhésion à n’importe qui. Parce que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif, elles offrent parfois de meilleurs taux et conditions que les banques ou les prêteurs en ligne. Une fois que vous êtes membre, vous pouvez demander des prêts personnels et d’autres produits financiers.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour un prêt de 10 000 $?
Votre pointage de crédit est un facteur important lorsqu’il s’agit de se qualifier pour un prêt personnel. Cela a également un impact sur les taux d’intérêt que vous pourriez obtenir. En règle générale, les emprunteurs ayant un bon crédit – généralement un score de 670 ou plus – auront droit à des taux d’intérêt inférieurs à ceux des emprunteurs ayant un mauvais crédit.
Pour obtenir l’approbation d’un prêt personnel de 10 000 $, vous aurez généralement besoin d’une cote de crédit de 620 ou plus, mais gardez à l’esprit que certains prêteurs sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont la cote est inférieure à celle-ci. Si vous avez un faible crédit et que vous pouvez attendre pour obtenir un prêt personnel, il peut être judicieux de travailler sur construire votre crédit afin que vous puissiez bénéficier de meilleurs tarifs à l’avenir.
En plus de votre pointage de crédit, les prêteurs tiendront compte d’autres facteurs personnels et financiers lors de l’examen de votre demande. Ceux-ci incluent votre revenu, votre ratio dette / revenu (DTI) et si vous faites ou non une demande avec un co-emprunteur. En fonction de ces facteurs – et des conditions de prêt que vous demandez – l’exigence réelle en matière de pointage de crédit peut varier.
Quelle est la mensualité d’un prêt de 10 000 $ ?
Le montant que vous paierez chaque mois sur un prêt de 10 000 $ dépend de deux facteurs importants : le taux d’intérêt auquel vous êtes admissible et la durée de remboursement que vous choisissez.
Par exemple, un prêt personnel de 10 000 $ à un TAP de 8,5 % aurait un paiement mensuel de 124 $ sur une durée de 10 ans. Pour le même prêt sur une durée de cinq ans, votre paiement mensuel passerait à 205 $. Si ce prêt de 10 000 $ était plutôt offert à un taux annuel de 12 %, votre obligation de paiement mensuel passerait à 143 $ sur 10 ans ou à 222 $ sur cinq ans.
Plus votre pointage de crédit est bon, plus le taux d’intérêt que vous obtiendrez sera généralement bas, ce qui aura un impact majeur sur le montant que vous paierez pour un prêt de 10 000 $.
Une fois que vous êtes prêt à obtenir un prêt personnel, passez du temps à comparer autant de prêteurs que possible pour trouver le prêt qui vous convient. Vous pouvez le faire facilement avec Credible – après avoir rempli un seul formulaire, vous pouvez voir vos tarifs préqualifiés de chacun des prêteurs partenaires approuvés par Credible.
Vous pouvez également consulter Le calculateur de prêt personnel de Credible pour voir combien votre prêt vous coûtera chaque mois, quelle durée de prêt vous devriez choisir et combien vous paierez en intérêts pendant la durée de votre prêt.
Comparaison des prêteurs personnels de 10 000 $
Il est important de magasiner et de comparer plusieurs prêteurs lorsque vous recherchez le bon prêt personnel. Cela vous aidera à trouver un prêt dont les conditions correspondent à votre budget, au coût le plus bas possible.
Lorsque vous comparez des prêteurs, voici les facteurs que vous voudrez considérer :
- Montant de la mensualité : Combien paierez-vous chaque mois pour votre prêt, en fonction des conditions qui vous sont proposées et de votre taux d’intérêt ? Assurez-vous que ce nombre correspond au budget de votre ménage.
- Durée de remboursement : La durée de remboursement de votre prêt est la période de temps dont vous disposez pour rembourser la dette. Plus la durée est longue, plus votre paiement mensuel sera faible, mais vous paierez également plus d’intérêts au fil du temps. Si vous souhaitez rembourser votre prêt sur une période de 10 ans, mais qu’un prêteur particulier n’offre que des durées allant jusqu’à sept ans, vous voudrez continuer à chercher.
- Taux d’intérêt: Le TAP de votre prêt dicte le montant des intérêts que vous paierez sur la durée de votre prêt et aura même un impact sur vos exigences de paiement mensuel. Ce taux est déterminé par les conditions de prêt que vous choisissez, le prêteur spécifique et des facteurs tels que votre pointage de crédit personnel. Plus votre taux d’intérêt est bas, moins votre prêt vous coûtera – alors assurez-vous de magasiner jusqu’à ce que vous trouviez le TAP le plus bas possible.
- Frais: En dehors de l’intérêt, il y a d’autres coûts à surveiller. Les frais éventuels du prêteur comprennent les frais de demande et de montage pour le traitement de votre prêt, les frais de retard et les frais de remboursement, et même des pénalités pour remboursement anticipé si vous remboursez votre prêt plus tôt que prévu.
- Temps de financement : Combien de temps votre prêteur prendra-t-il pour vous remettre l’argent une fois votre prêt personnel approuvé? Dans certains cas, l’argent peut se trouver sur votre compte le même jour ouvrable, tandis que d’autres prêteurs peuvent avoir besoin d’une semaine pour débourser les fonds.
Avant de contracter un prêt personnel, n’oubliez pas de considérer autant de prêteurs que possible. De cette façon, vous pouvez trouver un prêt qui vous convient. Crédible rend cela facile – vous pouvez comparez vos tarifs préqualifiés auprès de plusieurs prêteurs qui offrent des prêts personnels de 10 000 $ en deux minutes.
Comment demander un prêt personnel de 10 000 $
Si vous êtes prêt à obtenir un prêt personnel de 10 000 $, suivez ces trois étapes :
- Vérifiez votre crédit. Les prêteurs examineront votre crédit pour déterminer dans quelle mesure vous êtes susceptible de rembourser le prêt, ainsi que les taux et les conditions à vous proposer. Avant de postuler, pensez à vérifier votre crédit afin de savoir où vous en êtes. Vous pouvez utiliser un site comme AnnualCreditReport.com pour consulter gratuitement vos rapports de solvabilité. Si vous trouvez des erreurs, contestez-les auprès des bureaux de crédit appropriés pour potentiellement augmenter votre score.
- Comparez les prêteurs et choisissez une option de prêt. Assurez-vous de comparer autant de prêteurs personnels que vous pouvez pour trouver un prêt qui répond à vos besoins. Tenez compte non seulement des taux, mais également des conditions de remboursement et des frais facturés par le prêteur. Après avoir fait vos recherches, choisissez l’option de prêt qui vous convient le mieux.
- Remplissez la demande et obtenez vos fonds. Une fois que vous avez choisi un prêteur, vous devrez remplir une demande complète et soumettre tous les documents requis, tels que des talons de paie ou des déclarations de revenus. Si vous êtes approuvé, le prêteur vous fera signer pour le prêt afin que les fonds puissent vous être remis. Le délai de financement d’un prêt personnel est généralement d’environ une semaine, bien que certains prêteurs financent les prêts beaucoup plus rapidement.
FAQ sur le prêt personnel
Voici quelques réponses à quelques questions fréquemment posées concernant les prêts personnels :
A quoi peut servir un prêt personnel ?
Vous pouvez utiliser un prêt personnel à peu près n’importe quelle fin. L’argent peut être utilisé pour prendre des vacances, refinancer des prêts étudiants, consolider des dettes de carte de crédit, couvrir de gros projets de rénovation domiciliaire, faire des achats importants et bien plus encore.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit ?
Oui, plusieurs prêteurs offrent des prêts personnels de 10 000 $ aux emprunteurs ayant un mauvais crédit. Cependant, gardez à l’esprit que prêts personnels pour mauvais crédit viennent généralement avec des taux d’intérêt plus élevés par rapport aux bons prêts de crédit.
Si vous avez du mal à être approuvé, une autre option consiste à postuler avec un cosignataire. Tous les prêteurs n’autorisent pas les cosignataires sur les prêts personnels, mais certains le font. Même si vous n’avez pas besoin d’un cosignataire pour être admissible, en avoir un pourrait vous procurer un taux d’intérêt inférieur à celui que vous obtiendriez vous-même.
En combien de temps pouvez-vous obtenir un prêt personnel ?
La rapidité avec laquelle vous pouvez obtenir un prêt personnel dépend du type de prêteur que vous utilisez. Voici les délais de financement typiques à prévoir :
- Prêteurs en ligne : Moins de cinq jours ouvrables
- Banques et coopératives de crédit : Un à sept jours ouvrables
Les prêteurs en ligne sont généralement l’option la plus rapide – beaucoup offrent des décisions d’approbation en quelques minutes, ce qui peut aider à accélérer le temps de financement du prêt. Certains prêteurs en ligne offrent même le lendemain ou prêts le jour même si vous êtes approuvé.
TAEG vs taux d’intérêt : quelle est la différence ?
Lorsque vous magasinez pour un prêt personnel, vous serez généralement présenté avec le taux annuel en pourcentage du prêt, ou APR. Ce pourcentage représente votre coût annuel total pour ce prêt, y compris les frais tels que les intérêts et les frais. Votre taux d’intérêt, en revanche, ne représente que le coût d’emprunt de cet argent, ou les intérêts que vous paierez à votre prêteur.
Dans de nombreux cas, un APR sera plus élevé qu’un taux d’intérêt. Mais si votre prêt n’a pas de frais supplémentaires, ces deux chiffres peuvent être les mêmes.
Si vous êtes prêt à magasiner pour un prêt personnel, n’oubliez pas de comparer autant de prêteurs que possible pour trouver le prêt qui vous convient. Credible rend cela facile – vous pouvez comparer vos taux préqualifiés de plusieurs prêteurs en deux minutes.
