Pas d’impact significatif de la hausse des taux sur la demande de crédits immobiliers ; L’encours des prêts immobiliers des banques a doublé au cours des 5 dernières années

NEW DELHI: Les taux d’intérêt ne semblent pas avoir d’incidence importante sur les personnes qui achètent leurs propriétés résidentielles de rêve sur des fonds empruntés, car l’encours des prêts immobiliers des banques a presque doublé pour atteindre Rs 16,85 lakh crore au cours des cinq dernières années, montre banc de reserves Les données.
Même au cours des cinq premiers mois de l’exercice en cours, l’encours des prêts immobiliers des banques a enregistré une croissance à deux chiffres, bien que la Banque de réserve ait relevé le taux d’intérêt directeur à trois reprises au cours de cette période d’un énorme 140 points de base (pb), ce qui a conduit à une hausse du taux de crédit immobilier.
Une nouvelle hausse du taux repo a été effectuée en septembre de 50 points de base.
Selon le RBI données, l’encours des prêts au logement des banques était de Rs 8,60,086 crore à la fin de l’exercice 2016-17, et le même est passé à Rs 16,84,424 crore à la fin de 2021-22.
Les experts du secteur bancaire et immobilier sont d’avis que bien que les taux d’intérêt soient importants, ils ne dissuadent pas l’acheteur d’une maison car la décision est basée sur les revenus actuels et les perspectives d’avenir.
De plus, les gens sont de plus en plus conscients que les taux d’intérêt augmenteraient et diminueraient au cours du cycle de vie d’un prêt, qui dure généralement environ 15 ans.
Commentant l’augmentation du portefeuille de prêts des banques, HT Solanki, directeur général – Prêts hypothécaires et autres actifs de détail à la Bank of Baroda, a déclaré que l’abordabilité est un facteur important puisque l’achat d’une maison se fait généralement sur des fonds empruntés.
“Cependant, les prêts immobiliers sont également un produit de longue durée et les clients s’attendent à des variations des taux d’intérêt pendant la durée du prêt. En outre, les augmentations de salaire moyennes de l’ordre de 8 à 12% dans le pays contribuent également à atténuer la l’impact d’une hausse des taux dans une certaine mesure », a-t-il dit.
Les données de la RBI ont révélé que l’encours des prêts au logement des banques a augmenté de l’ordre de 13,7 à 16,4 % en glissement annuel au cours de chacun des cinq premiers mois de l’exercice en cours.
L’encours à fin août 2022 est passé à Rs 17,85 lakh crore.
Sur la hausse des taux d’intérêt, le directeur général de HDFC, Renu Sud Karnad a déclaré: “Je ne pense pas que la hausse des taux d’intérêt aura un impact significatif sur la demande de prêts immobiliers”.
Le banquier principal a noté qu’un achat de maison contrairement à d’autres produits est prévu après de nombreuses diligences au sein de la famille.
Les prêts au logement portent un taux d’intérêt variable et contrairement à une voiture ou à un prêt durable à la consommation, ils sont à long terme généralement de 12 à 15 ans, a-t-elle déclaré.
“Et par conséquent, l’augmentation des taux d’intérêt a un impact relativement moindre sur les flux de trésorerie. Habituellement, 2 à 3 cycles de taux d’intérêt se déroulent pendant la durée du prêt de 12 à 15 ans. Ainsi, les emprunteurs comprennent que les taux d’intérêt peuvent également baisser pendant une période aussi longue. durée du prêt », a expliqué Sud.
Le plus grand prêteur hypothécaire du pays, HDFC, est en train de fusionner avec HDFC Bank.
Karnad et Solanki, ainsi que des agents immobiliers, ont déclaré que la demande de logements restait saine et que les ventes de propriétés résidentielles connaissaient une forte reprise au cours des 12 à 15 derniers mois.
Consultant immobilier JLL économiste en chef de l’Inde Samantak Das a déclaré qu’à partir de mars 2016, le taux d’intérêt des prêts immobiliers était sur une tendance à la baisse, passant d’une moyenne de 9,45% à 6,95% jusqu’en avril 2022.
Cela était en phase avec le taux directeur de la RBI (repo) qui était sur une trajectoire descendante de 6,25% en mars 2017 à 4% en mars 2022.
Notant que la RBI a relevé le taux de prise en pension de 190 points de base au cours de l’exercice en cours, Das a déclaré que la transmission au taux d’intérêt des prêts immobiliers est de l’ordre de 140 à 150 points de base, portant le taux hypothécaire à environ 8,85 %.
“Cependant, les ventes de maisons sont toujours robustes et pourraient atteindre un sommet décennal d’ici la fin de 2022. Cela peut être attribuable à la forte demande festive associée à des prix stables et à un taux d’intérêt sur les prêts immobiliers relativement plus bas par rapport au pic de 10-11 pour cent. été témoin il y a 8 à 10 ans », a-t-il dit.
Das, cependant, a averti que la hausse continue des taux d’intérêt des prêts immobiliers et de l’EMI pourrait agir comme un perturbateur du sentiment.
Récemment, le consultant immobilier Anarock, qui est l’une des principales sociétés de courtage de logements, a rapporté que les ventes de logements ont augmenté de 87 % de janvier à septembre dans sept villes pour atteindre 2 72 709 unités et ont dépassé les transactions enregistrées au cours de toute l’année 2019 pré-COVID.
Le consultant suit les ventes primaires de sept grandes villes – Delhi-NCR, Mumbai Metropolitan Region (MMR), Chennai, Kolkata, Bengaluru, Hyderabad et Pune.
Les ventes se sont élevées à 1 45 651 unités au cours de la période janvier-septembre 2021.
Le chiffre de janvier à septembre de cette année civile est supérieur aux 2 61 358 unités vendues pendant toute l’année 2019.
Les ventes de propriétés résidentielles ont chuté à 1 38 344 unités en 2020 en raison de l’impact négatif des fermetures induites par le COVID-19.
Le principal marché du logement en Inde s’est relancé l’année dernière grâce à une demande refoulée et les ventes ont atteint 2 36 516 unités en 2021. La forte dynamique s’est poursuivie jusqu’en septembre de cette année.
Les agents immobiliers espèrent que la dynamique des ventes se poursuivra malgré la hausse des taux hypothécaires. Les experts immobiliers misent sur une demande refoulée et festive à traverser.