il y a 6 heures
L’ancien PDG et investisseur en capital-risque de la FNB, Michael Jordaan, a déclaré que des coûts de transaction prohibitifs étoufferont l’adoption de PayShap.
PayShap est un nouveau système de paiement lancé par la South African Reserve Bank (SARB) et BankservAfrica, une société qui traite les transactions électroniques.
PayShap est destiné à déplacer l’argent de l’économie en permettant des transferts instantanés, que le destinataire peut vérifier en temps réel.
Le service permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements en utilisant des numéros de téléphone, appelés ShapID, plutôt que de s’appuyer sur des numéros de compte bancaire.
Fundi Tshazibana, vice-gouverneur de la Banque de réserve sud-africaine (SARB), a déclaré que PayShap est une opportunité de réduire les coûts de transaction et de renforcer la confiance dans les méthodes de paiement numériques.
Tshazibana a déclaré que les petites transactions étaient historiquement axées sur l’argent. À l’avenir, PayShap pourrait être utilisé à la place de l’argent liquide pour les petites transactions telles que les trajets en taxi.
L’objectif de PayShap est de rendre les paiements plus sûrs, plus rapides et plus rentables qu’auparavant.
Les transactions PayShap sont actuellement plafonnées à un maximum de 3 000 rands.
Le coût de la transaction
Jordaan a déclaré que faciliter le paiement numérique rapide était “cool”, mais il espérait que les grandes banques rendraient les transactions gratuites pour imiter l’argent liquide et encourager l’adoption du service.
« Brazil’s Pix, qui a inspiré PayShap, est gratuit. L’UPI de l’Inde est gratuite. PayNow de Singapour est gratuit », a souligné Jordaan.
Cependant, en Afrique du Sud, l’utilisation du service peut entraîner des coûts importants qui peuvent entraver l’adoption par les communautés à court d’argent.
«Il semble que les grandes banques aient fixé le prix de R1 à R45. Bien sûr, R45 ne battra jamais un paiement en espèces gratuit, ce qui est vraiment triste pour l’adoption de PayShap », a déclaré Jordaan.
Standard Bank, Absa, Nedbank et FNB sont la première cohorte de banques à proposer des transactions PayShap, et d’autres seront bientôt disponibles.
Le système PayShap est le fruit d’une collaboration entre les banques, mais elles sont autorisées à se faire concurrence sur les prix.
Alors que les banques se font une concurrence féroce, “dans les paiements, nous savions que nous devions collaborer”, a déclaré Rufaida Ranoobhai, responsable de la division des paiements sud-africains à la Standard Bank.
Ranoobhai a déclaré que PayShap permet une collaboration et un accord sur les procédures tout en créant des espaces dans l’écosystème des paiements où les banques peuvent rivaliser.
Nedbank facture actuellement R0 pour les transactions PayShap jusqu’à fin avril, ce qui signifie que seuls FNB et Nedbank respectent actuellement la norme de Jordaan en matière de transactions gratuites.
Tous les acteurs de l’événement de lancement de PayShap ont souligné que des ajustements seraient apportés à l’offre en fonction de la manière dont les utilisateurs interagissent avec la plateforme.
Dayalan Govender, directeur général de l’innovation des solutions chez Nedbank, a déclaré qu’ils ne voulaient pas que des prix prohibitifs entravent l’adoption de PayShap.
Il a déclaré que la banque obtiendrait des données précieuses sur la façon dont les individus dépensent de l’argent, ce qui pourrait aider à approfondir leur relation avec les clients.
MyBroadBand a effectué une analyse des prix que les banques facturent pour les transactions PayShap.
| Frais PayShap | ||||
|---|---|---|---|---|
| Taille des transactions PayShap | Absa | FNB | Nedbank | Banque standard |
| ≤ R100 | R2.50 | Gratuit |
| R7. 50 |
| R100.01–R200 | R6.00 | |||
| R200.01–R1,000 | R7. 50 | |||
| R1,000.01–R3,000 | R45.00 | |||
