Un peu plus de deux ans après avoir pris les rênes du Mercado Pago au Mexique, Pedro Rivas (Mexico, 46 ans), affirme que le sommet est encore loin d’être atteint. La société de technologie financière, filiale de Mercado Libre, a déployé au cours des deux dernières décennies une gamme de services financiers allant des terminaux de paiement pour les entreprises à la distribution de crédit pour les utilisateurs finaux. Rivas affirme que chaque année, ils ont réalisé des augmentations à deux chiffres et 2024 n’a pas fait exception. Seulement de juillet à septembre de cette année, le bénéfice net de Mercado Pago au Mexique s’est élevé à 387 millions de dollars, soit une croissance de 30,7% par rapport à la même période de 2023, selon son dernier rapport financier. Forte de la confiance d’un secteur financier en plein essor, l’entreprise a fait un pas en avant en demandant une licence bancaire auprès du régulateur mexicain. S’il obtient l’approbation des autorités, Mercado Pago passera du statut d’institution de fonds de paiement électronique à celui de banque et prévoit ainsi d’étendre ses opérations dans le pays.
Rivas affirme que cette année, ils ont gagné une part importante de l’activité grâce aux terminaux de paiement qu’ils proposent aux entreprises et aux entreprises, ainsi qu’aux paiements en ligne. En téléchargeant son application, les utilisateurs peuvent acheter, vendre, investir dans des cryptomonnaies et demander un prêt personnel. La multiplicité des options se reflète dans leurs sources de revenus. Le responsable précise avoir accordé plus de 1,5 million de prêts à des petites et moyennes entreprises. « L’année dernière, nous avons lancé notre carte de crédit et cette année, nous avons constaté que de plus en plus d’utilisateurs ont commencé à l’utiliser plus fréquemment », mentionne-t-il. Au troisième trimestre de l’année, Mercado Pago comptait 56,2 millions d’utilisateurs dans le monde, selon le document boursier présenté à la Bourse de New York en novembre dernier.
Dans un environnement où la concurrence de la technologie financière ou fintechs a appuyé sur l’accélérateur en offrant des taux de rendement supérieurs aux banques traditionnelles, Mercado Pago continue d’être en tête de liste en offrant un rendement de 15%, à un taux annuel. Selon la Commission nationale pour la protection des utilisateurs de services financiers (Condusef), le taux de rendement moyen offert par les banques traditionnelles au Mexique est d’environ 5,8 % en taux annuel pour les comptes d’épargne. Cependant, actuellement une poignée fintechs propose des produits d’épargne, avec un taux moyen de 12%. Même si le taux de référence de la Banque du Mexique est déjà inférieur à 11 %, Mercado Pago continue d’offrir un rendement annuel de 15 % et Rivas n’anticipe aucun changement à l’horizon. “Nous sommes le compte qui rapporte le plus sur le marché et en plus d’être disponible instantanément, vous n’avez rien à geler, il est disponible pour que l’utilisateur appuie sur un bouton et que l’argent soit disponible”, dit-il.
Outre Mercado Pago, d’autres options comme Stori ou Nu se battent pour obtenir une part de plus en plus importante du gâteau dans un secteur porteur où les banques traditionnelles lancent à leur tour des banques numériques. «Je prévois que davantage d’acteurs arriveront, je prévois que nous grandirons beaucoup et que certains acteurs numériques couvriront également ces espaces. Les banques se rendent compte que la digitalisation de leurs services fera partie de la proposition qu’elles vont devoir proposer », détaille-t-il. Malgré la montée en puissance de nouveaux acteurs du secteur technologie financière, Rivas souligne qu’il existe encore une grande marge de croissance sur le marché mexicain. « Le fait qu’il y ait autant de joueurs me semble spectaculaire. Je ne pense pas qu’il y ait saturation du marché, car aujourd’hui plus de la moitié des utilisateurs au Mexique sont sous-bancarisés, si nous étions saturés, il n’y aurait pas d’utilisation de l’argent liquide que nous avons dans ce pays et qui continue d’être l’un des le plus élevé au monde. , indique Rivas.
Pedro Rivas dans les installations de Mercado Pago. Aggi Garduño
Sans révéler les chiffres des impayés, Rivas affirme que sa nature technologique et son expérience dans divers domaines lui permettent d’être prudents dans l’octroi de prêts et de gérer un niveau de risque responsable pour l’entreprise. «Nous avons la technologie et la patience pour bien discerner et calibrer le risque que nous prenons en accordant un crédit et l’accorder rapidement. Nous n’avons pas un produit monolithique, qui ne voit que du crédit et toute notre opération en dépend, c’est l’un des nombreux produits que nous avons dans la gamme, nous pouvons donc être beaucoup plus conservateurs et ne pas aller trop loin dans l’octroi de crédits. .»
L’objectif de l’entreprise au Mexique est clair : devenir la première banque numérique du pays. Rivas explique que dans leur ADN, ils seront toujours un technologie financièreune entreprise de technologie financière reconnaît cependant que la sécurité juridique offerte par une licence bancaire est conforme à ses projets d’expansion. “Je pense que la loi Fintech ne sera pas à la hauteur à l’avenir, nos chaussures sont déjà serrées et le passage à une licence bancaire va nous donner toute la latitude nécessaire pour poursuivre l’expansion et la pénétration des services financiers”, mentionne-t-il. .
Rivas ajoute que ce changement de chiffre de l’IFPE (Institution de Fonds de Paiement Electronique), avec laquelle ils opèrent jusqu’à ce jour, pour devenir une banque leur permettra également de modifier leur schéma de financement car, une fois l’autorisation du régulateur, ils être capable de capter les ressources des clients. Le dirigeant espère obtenir l’aval de la Commission nationale des banques et des valeurs mobilières (CNBV) d’ici moins de deux ans.
La société Mercado Libre est confiante de maintenir cette inertie de croissance l’année prochaine, malgré l’environnement difficile à venir, face aux prévisions de ralentissement de l’économie. « De nombreux utilisateurs au Mexique n’utilisent pas les services financiers, donc la croissance du secteur donne beaucoup à donner, quelle que soit la croissance de l’économie. Aujourd’hui, nous assistons à une croissance accélérée, supérieure à celle du marché. À l’avenir, nous pensons qu’avec la licence bancaire, nous disposerons d’une base plus solide pour poursuivre cette croissance », dit-il.
Bref, faisant partie des plus de 2 000 employés de Mercado Libre au Mexique, le manager affirme que sa plus grande satisfaction à la tête de Mercado Pago est de voir comment le travail de l’équipe se traduit par un produit que les gens utilisent et recommandent. « Nous parlons de millions de personnes qui utilisent de plus en plus les produits et qui sont satisfaites du produit que nous leur proposons. Voir cette valeur délivrée à grande échelle est la plus grande satisfaction que j’ai trouvée dans ce travail », dit-il.
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