Pension avec ETF et partage: les meilleures stratégies en fonction de la phase de la vie

Peter Brock et Christian Stadermann, consultant dans l’industrie du bureau de la famille et fondateur de Beewyzer, tiendront une classe de maître en ligne le 6 mars sur la stratégie d’actifs à long terme chez Business Insider. Voulez-vous participer? Il y a plus d’informations ici.

La prestation de pensions est un sujet central pour de nombreuses personnes, en particulier en période de faibles taux d’intérêt et de systèmes de retraite incertains.

Une stratégie durable pour la structure des actifs combine des investissements orientés vers le rendement et défensifs. Un mélange intelligent de croissance et de stocks ou de FNB défensifs peut créer un portefeuille productif stable et à long terme, la situation de vie individuelle étant décisive.

1. La situation de vie comme base de la stratégie

Chaque investisseur se trouve dans une situation financière et personnelle différente. Ces facteurs devraient influencer de manière significative le choix de la stratégie d’investissement:

Jeunes investisseurs (20-40 ans) sont dans la phase de construction, qui se caractérise par une tolérance au risque élevé. En mettant davantage l’accent sur les systèmes orientés vers la croissance, car le long horizon d’investissement peut compenser les fluctuations du marché.

De plus, il existe des obligations financières plus faibles, le développement professionnel peut s’attendre à des revenus croissants et il y a plus d’intérêt pour le potentiel de croissance. En particulier dans le cadre des investissements dans les plans d’épargne, en particulier de bons résultats peuvent être obtenus sur de longues périodes.

Investisseurs d’âge moyen (40-55 ans) sont dans une phase de consolidation avec une responsabilité financière croissante, des prêts immobiliers, des coûts éducatifs pour les enfants, mais aussi des économies plus élevées, afin que la sécurité devienne plus importante. D’où la stratégie d’un mélange équilibré de croissance et de stabilité avec un rééquilibrage régulier pour le contrôle des risques, comme le font les super riches.

Investisseurs de la phase ultérieure de la vie (55 ans et plus) sont plus préoccupés par la protection des risques des actifs et ont un horizon d’investissement à court terme, car l’effondrement du marché pourrait désormais mettre en danger une pension adéquate. Votre capital doit être disponible (s’il n’est pas super-riche) à court terme et consiste donc en une proportion plus élevée d’investissements défensifs. Le quota boursier diminue généralement considérablement au plus tard au plus tard.

2. C’est ainsi que le schéma de retraite optimal avec rendement et stratégie réussit