2024-05-07 09:16:01
Kelli Ellsworth Etchison | Les nouvelles de Détroit
Les projets de loi 632 du Sénat et 5290 de la Chambre limiteraient le taux d’intérêt sur les prêts sur salaire à 36 % et marqueraient une étape importante vers la lutte contre les pratiques de prêt prédatrices qui nuisent de manière disproportionnée aux communautés noires. En tant que professionnel de longue date du secteur financier et membre du Michigan Black Leadership Advisory Council (BLAC), je soutiens fermement cette législation.
Dans notre rapport de recommandations politiques de 2022, BLAC a appelé les dirigeants du Michigan à imposer un plafond d’intérêt de 36 % pour les prêts sur salaire, reconnaissant l’impact négatif des prêteurs sur salaire sur les communautés noires de l’État. Bien qu’un taux d’intérêt de 36 % soit toujours plus élevé que ce qu’offrent les coopératives de crédit et les banques, il représente une amélioration significative par rapport au taux d’intérêt moyen de 391 % facturé par les prêteurs sur salaire.
Les opérations de prêts sur salaire sont principalement concentrées dans les communautés de couleur et les zones rurales. Bien qu’il existe 5,6 magasins de prêt sur salaire pour 100 000 habitants dans le Michigan, ce nombre est de 7,6 magasins de prêt sur salaire pour 100 000 habitants dans les communautés noires de tout l’État, selon un rapport du Center for Responsible Lending.
Dans de nombreux cas, les prêts sur salaire peuvent sembler une solution miracle pour répondre à des besoins financiers urgents. Cependant, les taux d’intérêt et les frais exorbitants attachés à ces prêts enferment souvent les emprunteurs dans un cycle d’endettement, exacerbant l’instabilité financière au lieu d’apporter un véritable soulagement. Les consommateurs remboursent 390 $ pour chaque tranche de 100 $ empruntée. En fait, selon la Michigan Credit Union League, le taux annuel effectif global (TAEG) d’un prêt sur salaire typique de deux semaines avec des frais de 15 $ pour 100 $ empruntés est de 391 %.
Le Center for Responsible Lending a constaté que 70 % des prêts sur salaire dans le Michigan sont contractés le jour même du remboursement d’un prêt précédent, et 86 % des prêts sur salaire sont contractés dans les deux semaines suivant le remboursement d’un prêt précédent. Le fait qu’une part aussi importante des prêts sur salaire dans le Michigan soient contractés immédiatement après le remboursement d’un prêt précédent, ou dans un laps de temps très court, souligne le cycle d’endettement dans lequel de nombreux emprunteurs se retrouvent piégés.
Et même si les emprunteurs parviennent à rembourser un prêt, leur cote de crédit ne s’améliore pas, car la plupart des prêteurs sur salaire ne font pas rapport aux principales agences d’évaluation du crédit.
Les prêteurs sur salaire soutiennent que les Michiganiens à faible revenu n’auront pas d’options pour payer les urgences de la vie sans leurs opérations, mais il existe des alternatives qui n’exploitent pas les consommateurs, comme les prêts alternatifs sur salaire (PALS) des coopératives de crédit et les petits prêts en dollars du développement communautaire. Institutions financières (CDFI). Certaines organisations à but non lucratif et églises proposent également des solutions de prêt créatives qui ne facturent pas de frais ni de taux d’intérêt exorbitants.
L’accent mis sur l’offre de prêts abordables et de programmes d’éducation financière peut aider les individus à se libérer du cycle des prêts abusifs.
Le projet de loi 632 du Sénat et le projet de loi 5290 de la Chambre, parrainés par la sénatrice Sarah Anthony, D-Lansing, le représentant Abraham Aiyash, D-Hamtramck, et approuvés par le Black Leadership Advisory Council, s’alignent sur les efforts de lutte contre la discrimination et les inégalités raciales. La gouverneure Gretchen Whitmer a créé le BLAC en 2020 et a chargé l’organisme de surveiller les problèmes qui menacent le bien-être des Noirs du Michigan et de proposer des stratégies politiques pour faire face à ces menaces. Les prêts sur salaire constituent une menace pour le bien-être financier des Noirs du Michigan, et en tant que membre du BLAC, j’applaudis le Sénat pour avoir adopté le SB 632 et j’exhorte fortement la Chambre des représentants à soutenir le HB 5290.
Kelli Ellsworth Etchison est directrice du marketing et responsable de la diversité pour LAFCU, une coopérative de crédit basée à Lansing. Elle est membre du Black Leadership Advisory Council depuis 2020.
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