2024-09-15 12:04:38
La baisse des taux d’intérêt pourrait avoir un impact sur votre portefeuille d’investissement après la première baisse des taux de la BCE, expliquent les planificateurs financiers.
La vente panique de vos investissements en réponse à des baisses de taux d’intérêt peut nuire au potentiel de croissance à long terme de votre portefeuille.
Un changement de marché est le moment idéal pour revoir votre stratégie d’investissement et, si nécessaire, diversifier vos actifs.
La Banque centrale européenne (BCE) a de nouveau réduit de 0,25 point de pourcentage son taux d’intérêt directeur le plus important, le taux de dépôt des banques. Il s’agit de la deuxième baisse des taux d’intérêt depuis le début du redressement des taux d’intérêt dans la zone euro en juin. Des banques comme Goldman Sachs et JP Morgan partent désormais du principe que la Réserve fédérale américaine, la Fed, réduira également ses taux d’intérêt lors de sa réunion de septembre.
L’objectif est de réduire l’inflation après la hausse historique de ces dernières années. Il est évident que le marché boursier est actuellement dynamique en raison de l’ajustement des taux d’intérêt. Les investisseurs ont généralement tendance à réagir de manière émotionnelle aux fortes fluctuations du marché. Mais ceci peut mettre en péril la croissance à long terme, notamment en matière de prévoyance vieillesse.
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Mais comment, en tant qu’investisseur, réagissez-vous correctement dans une telle situation ? Dans une interview avec Business Insider, les planificateurs financiers révèlent 4 conseils que vous pouvez utiliser pour optimiser votre portefeuille et ainsi profiter des baisses de taux d’intérêt.
1. Évite les ventes de panique pendant les fluctuations
Ben Bakkum est planificateur financier et stratège d’investissement principal chez Betterment, un conseiller financier. Selon lui, le plus important est d’éviter les ventes de panique en période de ralentissement des marchés. Parce que : Une réaction excessive aux fluctuations du marché pourrait nuire au potentiel de croissance à long terme.
«En fin de compte, de nombreuses personnes ne profitent pas des rendements qu’elles auraient réellement obtenus», explique Bakkum. Il explique : « Ils sont effrayés par les changements politiques et vendent à partir d’un portefeuille d’investissement diversifié. Ils perdent alors les bénéfices qu’ils auraient effectivement réalisés par la suite.»
Mais qu’est-ce que cela signifie concrètement ? Ben Bakkum : « Évitez d’apporter des changements drastiques à votre portefeuille à long terme en vous basant sur des prévisions de marché à court terme. » La plupart des comptes d’investissement et de retraite sont conçus pour résister aux conditions fluctuantes du marché et rester stables même en cas de ralentissement économique.
2. Réduisez les risques et diversifiez votre portefeuille
Pam Krueger donne un autre conseil. Elle est la fondatrice et PDG du conseiller financier Wealthramp. L’expert souligne l’importance de la diversification et la nécessité d’avoir un portefeuille bien diversifié qui reste largement insensible aux variations des taux d’intérêt à court terme. « La diversité gagne toutes les batailles. Cela signifie un mélange diversifié de tout, afin que vous ne soyez pas dépendant d’une seule chose, à savoir l’économie.
Bakkum voit les choses de la même manière. « Vous devez être diversifié afin de pouvoir compter sur les attentes de rendements annuels constants que le marché offre généralement », dit-il. Ainsi, tant que vous disposez d’un large éventail d’actions, d’obligations et d’autres titres, vous ne devriez pas connaître de revers majeurs dans votre portefeuille – surtout pas avec la baisse des taux d’intérêt de la Fed ou les ajustements ultérieurs de la BCE.
Les actions peuvent connaître de mauvais résultats après une baisse des taux d’intérêt. Mais ils ont également le potentiel d’augmenter, car la baisse des prix rend les emprunts plus abordables pour les consommateurs et les entreprises, explique Bakkum. L’investissement à long terme vous donne le temps de vous remettre des fluctuations naturelles du marché. “Comme on ne peut pas prédire l’évolution du marché boursier, la diversification du portefeuille est un élément crucial pour réduire le risque.”
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Jaime Eckles, planificateur financier et associé en gestion d’actifs chez Plante Moran, argumente également dans ce sens. Il déclare : “Vous devez vous assurer d’investir dans différents domaines du marché : sociétés de taille moyenne, à petite capitalisation et internationales, par exemple, la baisse des taux d’intérêt est une aide pour les petites entreprises, car elles sont plus dépendantes du financement.” pour stimuler la croissance et les bénéfices des entreprises.
3. Repensez votre stratégie d’investissement
Les changements de taux d’intérêt de la Fed et de la BCE vous offrent la possibilité de réévaluer vos portefeuilles et d’envisager une réallocation de vos investissements. “En général, des taux d’intérêt plus bas stimulent l’économie en rendant le crédit moins cher pour les consommateurs et les entreprises”, explique Eckles. « Pensez donc à l’ensemble de votre stratégie d’investissement. “Mais ne procédez pas à des restructurations en fonction de ce que la Fed et le marché pourraient faire”, conseille-t-il. Il est plus important de remettre en question sa propre stratégie et de l’adapter intelligemment et sur le long terme.
Eckles encourage les investisseurs à avoir une perspective équilibrée sur la manière dont le marché pourrait évoluer à la suite d’une baisse des taux. « Cela fait des années que nous réclamons une récession. Nous parlons de récession depuis longtemps, et nous y sommes et nous n’avons pas encore connu de récession”, explique-t-il. Il est donc très difficile de rééquilibrer le portefeuille et d’essayer de résister à une récession ou à une baisse des taux de la Fed. Mais : « C’est le bon moment pour tout repenser. »
Mais assurez-vous que votre portefeuille et vos investissements correspondent à vos objectifs et à votre tolérance au risque. Il pourrait être utile de parler à un conseiller financier. « Si vous prévoyez un changement majeur dans votre vie qui pourrait avoir un impact sur vos finances au cours de la prochaine année, c’est le moment de vous asseoir et de jeter un nouveau regard », déclare Pam Krueger.
4. Pensez aux obligations de votre portefeuille
L’argent détenu sur des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé sera le plus durement touché par les baisses de taux d’intérêt. Les positions en liquidités ont été attrayantes ces dernières années, offrant des taux d’intérêt de 4,5 à 5 pour cent de rendement annuel. Cependant, lorsque les taux d’intérêt baissent, l’attrait de ces investissements diminue.
« Il est facile d’oublier que le marché boursier est un incroyable moteur de création de richesse par rapport à un compte d’épargne ou à un fonds du marché monétaire », explique Bakkum. « Si vous craignez que l’inflation ne réduise le pouvoir d’achat de votre épargne-retraite, la bourse est un excellent endroit pour investir à long terme. C’est peut-être plus risqué, mais vous serez indemnisé pour ce risque.
Obligations
Les obligations sont une forme de dette. Ils sont émis par des entreprises, des gouvernements ou d’autres organisations pour lever des capitaux. Quiconque achète une obligation prête de l’argent à l’émetteur, c’est-à-dire à l’émetteur des titres, pour une période de temps déterminée. En échange, l’investisseur reçoit des intérêts réguliers. A l’échéance, le montant nominal de l’obligation est remboursé.
Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions. Cependant, le risque dépend de l’émetteur. Les obligations d’État, notamment celles des pays stables, sont considérées comme très sûres. Les obligations d’entreprises pourraient être plus risquées. Cela dépend souvent de la solvabilité de l’émetteur.
En général, il vaut la peine de s’intéresser aux obligations dont les prix augmentent lorsque les taux d’intérêt baissent, ce qui, selon les experts, représente un élément de rendement intéressant. « Les obligations sont utilisées lorsque vous avez un horizon temporel spécifique, que vous souhaitez protéger votre capital pendant cette période et garantir un rendement total », explique Ben Bakkum.
Il poursuit : “Cependant, pour les investisseurs à la retraite, je ne recommanderais pas l’échelle obligataire car la durée de la retraite est incertaine. Il est donc logique d’opter pour une exposition plus diversifiée aux titres à revenu fixe, dans laquelle vous pouvez toujours bénéficier de gains de prix.”
Lire l’article original en anglais Business Insider États-Unis.
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