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Les Américains ne sont pas bien financièrement, selon la Réserve fédérale de Philadelphie.
La part des comptes de cartes de crédit actifs ne faisant que le paiement minimum a atteint un sommet de 10,75% de 10,75% de juillet à septembre 2024, sur la base des données des plus grandes banques du pays, la Philadelphie Fed a dit mercredi. Alors que les soldes de cartes de crédit gonflent, la part des soldes en souffrance est également aggravée, a-t-il déclaré.
Malgré des données économiques plus larges montrant que les consommateurs restent résilients et que les dépenses sont fortes, ces données brossent une image différente.
«Ces données sur les cartes de crédit montrent des signes avant-coureurs du stress des consommateurs», a déclaré Andrew Kish, vice-président adjoint du groupe de surveillance financière de la Fed de Philly. «D’autres emprunteurs prennent en retard sur leurs paiements par carte de crédit… nous allons regarder de près ces mesures de performance dans les prochains trimestres pour surveiller la santé des consommateurs.»
Pourquoi les données racontent-elles des histoires si différentes?
Des indicateurs économiques généraux et des statistiques regroupent tous les consommateurs dans ce qu’on appelle les données agrégées, ce qui signifie que des expériences uniques de consommateurs à différents niveaux de revenu peuvent être négligées, ont déclaré les économistes.
“La vérité décourageante est que les segments de consommateurs à revenu supérieur peuvent largement compenser les difficultés à l’extrémité inférieure”, a déclaré les économistes de Wells Fargo dans un rapport Plus tôt ce mois-ci. Les consommateurs à revenu supérieur peuvent augmenter «les dépenses globales des consommateurs pour encore dépasser 2% cette année et signaler« les affaires comme d’habitude »alors qu’elle est tout sauf habituelle pour un grand segment de la population.»
Pour les consommateurs à faible revenu, la dépendance du crédit est en hausse et les taux d’épargne sont en baisse, ont déclaré les économistes.
Les taux d’épargne des ménages à revenu inférieur et intermédiaire sont devenus négatifs au début de 2022 alors que ces consommateurs ont abouti aux fonds des jours de pluie pendant une meilleure partie de deux ans, a déclaré Wells Fargo. Les économies sont à nouveau positives mais en dessous des niveaux pré-pandemiques.
“Ce qui apparaît comme des dépenses robustes aujourd’hui se fait au prix des finances plus vulnérables pour les travailleurs pauvres”, ont-ils déclaré.
À quel point est-ce mauvais pour les Américains moyens?
Sur 1 065 travailleurs interrogés en décembre, 73% ont du mal à se permettre à ce qui au-delà de leurs frais de subsistance fondamentaux et environ un tiers aient pris de la dette pour les couvrir, selon Resume Now’s’s Rapport de téléréalité de salaire 2025.
En moyenne, un ménage avec une dette de carte de crédit renouvelable doit 10 563 $, un Enquête Nerdwallet sur 2 000 adultes ont montré.
“Le transport de cette dette est plus coûteux aujourd’hui que dans les périodes de taux d’intérêt plus bas, et certains ménages ont simplement du mal à rester à jour sur le service de ces soldes exceptionnels”, a déclaré les économistes de Wells Fargo.
Les soldes de cartes tournants ont atteint 645 milliards de dollars de juillet à septembre 2024, ce qui représente une croissance de 52,5% depuis une décennie de 423 milliards de dollars à la mi-2021, selon les données de la Fed de Philadelphie. Les soldes totaux de cartes ont atteint 914 milliards de dollars, le plus élevé depuis 2012, lorsque la Fed de Philadelphie a commencé à suivre ces données.
“Les consommateurs dépensent non seulement plus, conduisant à des soldes plus élevés, mais en payant moins, augmentant les montants renouvelables”, a indiqué le rapport de la Fed de Philadelphie.
Les soldes de cartes de crédit, plus de 30 jours, ont également augmenté à 3,52% de juillet à septembre 2024, plus du double du taux de délinquance de 1,57% au bas de la pandémie d’avril à juin 2021, a déclaré la Fed de Philadelphie.
Les Américains peuvent-ils rattraper leur retard?
Il n’est pas facile d’effacer la dette de la carte de crédit, car certains Américains que USA Today ont suivi au cours de la dernière année l’ont montré. Mais certaines choses à essayer, ont déclaré les experts, incluent:
- Effectuer plus que le paiement minimum sur les soldes des cartes de crédit, chaque fois que vous le pouvez; Sinon, les consommateurs peuvent se retrouver en dette pendant des décennies et payer des milliers de dollars de plus en intérêts.
Par exemple, TransUnion indique que le solde moyen de la carte de crédit est de 6 380 $. En supposant un taux de carte de crédit de 20,27% et uniquement des paiements minimaux mensuels, vous serez endetté pendant 218 mois (plus de 18 ans) et finirez par payer 9 344 $ en intérêts.
- Inscrivez-vous à une carte de transfert de solde avec un généreux terme d’intérêt de 0%. “Vous pouvez payer environ 300 $ par mois et supprimer le solde moyen de la carte de crédit en 21 mois sans avoir donné aucun intérêt”, a déclaré Ted Rossman, analyste principal de l’industrie chez Bankrate de site de comparaison.
- Pour ceux qui ont un pointage de crédit inférieur ou plus de 5 000 $ en dette de carte de crédit, envisagez de travailler avec une agence de conseil de crédit à but non lucratif réputée telle que Money Management InternationalDit Rossman. Un conseiller en crédit peut vous aider à développer un plan de paiement et un budget pour vous garder sur la bonne voie.
Medora Lee est un journaliste d’argent, des marchés et des finances personnelles à USA Today. Tu peux l’atteindre à [email protected] et Abonnez-vous à notre newsletter de l’argent quotidien gratuit Pour les conseils de financement personnel et les nouvelles commerciales tous les lundi au vendredi matin.
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