Brennan et Erin Schlagbaum ont remboursé une hypothèque à six chiffres et des prêts étudiants dans la vingtaine.
Grâce à de faibles dépenses, ils ont pu épargner et investir la plupart de leurs revenus.
Le couple millionnaire a partagé son portefeuille, composé principalement d’ETF.
Après avoir remboursé une hypothèque à six chiffres et des prêts étudiants, Brennan et Erin Schlagbaum ont réorienté leur attention de la réduction de la dette vers la création de richesse.
Sans hypothèque, le couple a pu épargner la majeure partie de ses revenus. Ils ont investi la majeure partie de leur argent dans des fonds indiciels à faible coût et, au fil du temps, leur portefeuille a dépassé la barre du million de dollars, selon une capture d’écran du compte vue par Business Insider US.
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BI s’est entretenu avec Brennan, un CPA qui dirige la société d’éducation financière “Budgetchien», sur sa stratégie d’investissement et les participations de son portefeuille en décembre 2024.
Le couple compte sur ces fonds indiciels
Pendant des années, le couple a placé la quasi-totalité de son argent boursier dans trois fonds indiciels Vanguard : un fonds boursier total Fonds indiciel boursier total Vanguard Admiral Shares (VTSAX)un fonds d’actions internationales totales Vanguard Total International Stock Index Fund Admiral Shares (VTIAX) et un fonds indiciel de marchés émergents, le Fonds indiciel boursier des marchés émergents Vanguard Admiral Shares (VEMAX).
Attention : les trois fonds sont des produits américains qui ne sont pas disponibles en Allemagne.
En octobre 2024, ils ont transféré 100 % de leurs fonds indiciels vers des ETF. Ils sont passés aux ETF correspondants de Vanguard. Par exemple, l’équivalent de VTSAX, qui selon Schlagbaum représente la position la plus importante, est le FNB Vanguard Total Stock Market (VTI).
Avant-garde
L’équivalent de la holding VTIAX est le FNB d’actions internationales totales Vanguard (VXUS) et l’équivalent de la participation VEMAX est le FNB Vanguard FTSE marchés émergents (VWO).
Les ETF et les fonds indiciels sont similaires (de nombreux ETF sont même des fonds indiciels) et peuvent offrir des rendements à long terme, une diversification et des économies de coûts grâce à de faibles ratios de dépenses. Une différence clé réside dans la manière dont ils sont négociés : les ETF peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de négociation, tandis que les fonds indiciels ne peuvent être achetés et vendus qu’une fois par jour à la fin de la journée de négociation. Les ETF nécessitent également généralement un investissement minimum inférieur.
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Pourquoi les Schlagbaum investissent désormais dans les ETF
Les Schlagbaum se sont tournés vers les ETF principalement parce qu’ils sont un peu moins chers. Par exemple, VTSAX a un ratio de dépenses de 0,04 pour cent, tandis que VTI un de 0,03 pour cent.
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Schlagbaum a toujours cette part dans son portefeuille
Schlagbaum possède également une action unique : Métaplateformesqu’il dit avoir acheté en octobre 2022 lorsque le cours de l’action est tombé à 97 dollars (environ 92,99 euros). Il préfère investir dans des fonds indiciels plutôt que dans le stock picking, c’est-à-dire la sélection ciblée de titres individuels, et ne cherche surtout pas à anticiper le marché. Pour lui, Meta, qui est à 624$ (environ 598€) au 16 décembre 2024, est le meilleur investissement.
Néanmoins : « Si vous débutez en tant qu’investisseur, vous devriez pour le moment éviter les actions individuelles. Cela crée beaucoup de problèmes aux gens et il n’est pas nécessaire de créer de la richesse. Les meilleurs investisseurs détiennent la majorité de leurs portefeuilles dans des ETF et des fonds indiciels », estime-t-il.
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Le couple est propriétaire d’une propriété où ils habitent
Le couple est propriétaire d’une maison mais pas d’immeubles de placement. Même s’il n’a aucun intérêt à gérer plus d’une maison, il reconnaît les avantages de diversifier son portefeuille avec l’immobilier. C’est pourquoi les opérations de syndication, également connues sous le nom d’investissement participatif immobilier, lui semblent avoir du sens.
Pour expliquer : dans une syndication immobilière, les investisseurs mettent de l’argent en commun pour acheter une propriété. Une fois qu’ils apportent du capital, leur rôle dans l’entreprise devient complètement passif. Le syndicateur immobilier est chargé de trouver l’entreprise, d’exécuter la transaction et, finalement, de générer un rendement pour les investisseurs.
“Vous n’avez pas vraiment de contrôle sur la façon dont l’entreprise se développe”, a déclaré Schlagbaum, qui a investi dans cinq syndicats multifamiliaux. Mais si vous travaillez avec un syndicateur ayant de bons antécédents et en qui vous avez confiance, “je pense que c’est l’une des meilleures options pour quelqu’un qui souhaite investir dans l’immobilier mais ne veut pas le gérer lui-même”.
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Le couple a toujours ces cryptos dans son portefeuille
Une petite partie, entre un et cinq pour cent du portefeuille, est également investie dans Bitcoin. “Nous avons Bitcoin, et cette position est actuellement à 150 000 $ (143 795,24 €)”, explique Schlagbaum.
Lorsqu’il s’agit d’investissements hautement spéculatifs, il estime que certaines choses devraient être en ordre avant d’investir : “Payer les factures et les prêts, constituer un pécule et s’occuper de tout autre objectif financier. Avec tout cela couvert, Bitcoin pourrait être.” un achat solide.
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