Voici ce qu’il faut savoir lorsque vous vous préparez à produire votre déclaration de revenus 2023
Il y a quelques changements pour la saison des impôts 2023. Voici ce qui a changé et ce que vous devez savoir lorsque vous vous préparez à produire votre déclaration de revenus.
Claire Hardwick, États-Unis AUJOURD’HUI
Une grande partie de la planification de la retraite se concentre sur l’accumulation d’un certain montant d’actifs, l’investissement de certaines façons et l’utilisation de certains types de comptes.
Mais d’autres aspects clés sont plus incertains.
Il s’agit notamment de savoir combien de temps vous aurez besoin de votre argent pour durer et même combien de temps vous devriez continuer à travailler. C’est en grande partie lié à l’espérance de vie.
Bien qu’il soit difficile pour les individus de prédire avec précision combien de temps ils pourraient vivre, il n’est pas si difficile de faire des hypothèses basées sur la population dans son ensemble. Pourtant, beaucoup de gens ne semblent pas particulièrement bien informés sur la durée de vie des Américains en général.
Dans une enquête récente, seuls 37 % des répondants ont presque identifié correctement l’âge auquel vivent les femmes et les hommes lorsqu’ils atteignent l’âge de 60 ans. Les bonnes réponses : 85 et 82, respectivement. Un autre 25 % des répondants ont sous-estimé l’espérance de vie moyenne, 10 % l’ont surestimée et le reste n’a même pas risqué de supposition sérieuse.
Pourtant, estimer avec précision l’espérance de vie à l’âge de la retraite est important pour les personnes qui ne veulent pas survivre à leur argent.
“Cela reformule notre façon de penser à la retraite”, a déclaré Surya Kolluri, responsable de l’Institut TIAA. “Il ne s’agit pas seulement d’accumuler X dollars.”
Kolluri a déclaré qu’il considérait l’alphabétisation ou la sensibilisation à la longévité comme un facteur négligé dans la préparation à la retraite. “Si vous n’avez pas une idée réaliste de la durée probable de votre vie, il vous manque l’un des éléments les plus fondamentaux de tout plan : un horizon temporel.”
L’étude de l’Institut TIAA et de l’Université George Washington ont constaté que les répondants qui avaient une vision plus précise de leur espérance de vie avaient également tendance à épargner davantage pour leur retraite. Ils ont également exprimé une plus grande confiance dans leur capacité à joindre les deux bouts à la retraite et étaient plus susceptibles d’avoir essayé de calculer le montant global qu’ils devaient épargner.
Une découverte intéressante était que même si les femmes obtenaient des résultats inférieurs à ceux des hommes en matière de littératie financière générale, elles étaient meilleures pour estimer la longévité. Kolluri a déclaré que cela pourrait refléter le fait que les femmes prennent plus de décisions en matière de soins de santé que les hommes ou ont plus d’expérience dans la prestation de soins.
Transition progressive vers la retraite
Travailler un peu plus longtemps peut aider les futurs retraités à consolider leurs finances. Cela pourrait également aider à atténuer le resserrement du chiffre d’affaires auquel de nombreuses entreprises sont confrontées.
C’est pourquoi certains employeurs offrent diverses formes de « semi-retraite », permettant aux travailleurs de réduire leurs heures, d’avoir un horaire flexible ou les deux.
Et de nombreux employés aiment l’arrangement, selon une enquête auprès des gestionnaires d’embauche commandée par Express Employment Professionals.
Parmi les responsables du recrutement dont les entreprises proposent la semi-retraite, 59 % ont déclaré que le nombre d’employés choisissant la semi-retraite était resté le même au cours des deux dernières années, et 37 % ont déclaré que ce nombre avait augmenté. Environ 1 000 recruteurs ont été interrogés en décembre.
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Les incitations pour les employés comprennent le fait de fournir plus de revenus d’emploi dans une période d’inflation accrue et avec des portefeuilles boursiers et des valeurs immobilières en baisse par rapport à leurs sommets. La semi-retraite consiste souvent à déplacer des employés précieux vers un rôle de consultant avec moins d’heures et plus de flexibilité.
“Alors que les baby-boomers continuent de vieillir et d’envisager la retraite, la pénurie de main-d’œuvre ne fera que s’aggraver”, a déclaré Bill Stoller, PDG du franchiseur de recrutement Express Employment, dans un communiqué. “La semi-retraite est une solution pour donner aux travailleurs expérimentés le temps de former leurs successeurs, assurant un transfert de connaissances sans faille et la continuité des activités.”
Rester en emploi plus longtemps, si possible
Garder un emploi plus longtemps peut réduire le risque de manquer d’argent à la retraite. Cependant, les handicaps et autres problèmes rendent un peu plus difficile pour certaines personnes de rester sur le marché du travail, selon une étude du Center for Retirement Research du Boston College. Cela est particulièrement vrai pour les personnes peu instruites et certains membres de certains groupes minoritaires.
“Les appels lancés aux travailleurs âgés pour retarder leur retraite, qui ont fait leurs preuves au cours des deux dernières décennies, pourraient être moins fructueux à l’avenir”, l’étude a trouvé.
Après une tendance à la hausse pendant des décennies, l’amélioration de l’espérance de vie s’est modérée au cours de la dernière décennie et demie, selon le rapport. Il en va de même pour la durée pendant laquelle les personnes peuvent rester employées, en raison de facteurs allant des handicaps physiques aux effets de l’incarcération.
Les personnes les plus instruites sont les mieux placées pour rester employées plus longtemps dans le but d’atteindre au moins l’âge de la retraite à taux plein de la sécurité sociale à 67 ans. Les personnes moins instruites sont moins susceptibles de rester sur le marché du travail aussi longtemps, selon la même étude.
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Le problème est particulièrement aigu chez les hommes noirs moins instruits, en partie à cause des taux d’incarcération plus élevés. Pourtant, les femmes noires ont fait des progrès pour des raisons que l’étude n’a pas expliquées.
Quoi qu’il en soit, les personnes incapables de travailler plus longtemps seraient les plus vulnérables si les problèmes de financement imminents de la sécurité sociale nécessitaient une augmentation des âges d’éligibilité, des réductions de prestations ou autres.
“En termes de sécurité de la retraite, ce schéma est clairement un pas en arrière pour les travailleurs peu scolarisés, puisque l’incapacité de travailler jusqu’à un âge plus avancé s’accompagne désormais d’un besoin de financer une retraite plus longue”, indique le rapport.
Éviter les interruptions de travail coûteuses
Travailler un peu plus longtemps à l’approche de l’âge de la retraite peut aider à consolider vos finances, mais il en va de même pour le fait de rester employé pendant la plupart des années de travail traditionnelles. Pourtant, l’idée d’une longue carrière avec un seul employeur est un mythe pour la plupart des Américains, selon une nouvelle étude de l’Employee Benefit Research Institute.
Il a constaté que les emplois de carrière n’ont jamais existé pour la plupart des travailleurs et n’existent toujours pas. En fait, l’ancienneté dans l’emploi a diminué ces dernières années, bien que cela ait été stimulé en partie par de meilleures opportunités survenant dans un marché du travail tendu.
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Si le changement d’emploi se traduit fréquemment par un salaire plus élevé ou de meilleurs avantages sociaux, cela peut profiter aux employés. Mais les interruptions de travail peuvent également nuire à la planification de la retraite si, par exemple, les travailleurs arrêtent de contribuer aux programmes de type 401 (k) ou, pire encore, en retirent de l’argent.
Selon l’étude, qui couvrait la période de 1983 à 2022, cinq ans était la durée médiane pendant laquelle les gens restent en emploi, sur la base des résultats des salariés âgés de 25 ans et plus. Le rapport cite les travailleurs de très longue durée comme ceux qui restent avec un employeur pendant 25 ans ou plus.
“Les travailleurs seront confrontés à de nombreux points de décision concernant leurs prestations de retraite tout au long de leur cheminement de carrière, car les travailleurs ne seront probablement pas dans une seule entreprise pendant toute leur carrière”, a déclaré Craig Copeland, directeur de la recherche sur les avantages de la richesse à l’institut.
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