2024-04-24 17:01:44
Les dépenses inattendues peuvent avoir un impact financier considérable sur tout consommateur, mais pour ceux qui sont déjà confrontés à des problèmes liés au crédit, le coup peut être particulièrement dévastateur.
Prenons par exemple le crédit marginalisé : les consommateurs qui ont été rejetés pour au moins un produit de crédit au cours de l’année écoulée. Les données de PYMNTS Intelligence montrent qu’ils sont sur une trajectoire de collision avec le danger financier, car ils sont tous deux 47 % plus susceptibles que le consommateur moyen de croiser la route d’une dépense inattendue et plus de deux fois plus susceptibles de se tourner vers des produits de crédit à taux d’intérêt élevé. pour apporter un certain soulagement.
Comme l’a découvert PYMNTS Intelligence en complétant sa récente édition de la série sur l’accessibilité au crédit, « Dépenses inattendues et demande de solutions de financement externe », 18 % des consommateurs marginalisés en matière de crédit se tournent vers les prêts d’avance de fonds pour aider à couvrir leurs dettes, ce qui représente 2,2 fois le taux auquel le consommateur moyen le ferait.
Le rapport, basé sur des enquêtes menées auprès de plus de 2 500 consommateurs américains, révèle également que 14 % des consommateurs marginalisés en matière de crédit demandent un prêt sur salaire, ce qui représente également plus de deux fois le taux du consommateur moyen. Les personnes marginalisées en matière de crédit sont également plus susceptibles de se tourner vers les prêts sur valeur domiciliaire (12 %, soit 2,3 fois le taux du consommateur moyen) et les prêteurs sur gages (11 %, soit 2,6 fois la moyenne) pour compenser les dettes inattendues.
Étant donné que ces solutions s’accompagnent de taux d’intérêt supérieurs à la moyenne, leur dette globale est généralement aggravée, ce qui les soumet à une pression financière supplémentaire. Mais PYMNTS Intelligence a également déterminé que d’autres effets d’entraînement se produisent lorsque des dépenses inattendues surviennent.
Les données de l’enquête montrent que 56 % de tous les consommateurs et 81 % des consommateurs marginalisés en matière de crédit qui ont été confrontés à des coûts inattendus au cours de l’année écoulée ont également connu d’autres problèmes de crédit. Le principal effet des coûts imprévus est une baisse des cotes de crédit : 30 % des consommateurs ayant subi des coûts imprévus ont vu leurs cotes de crédit diminuer en conséquence, tandis que plus de 33 % des consommateurs marginalisés en matière de crédit ont été témoins de la même chose. Cela pourrait expliquer pourquoi 22 % des consommateurs marginalisés en matière de crédit ne pouvaient se tourner que vers des prêts à taux d’intérêt élevés pour joindre les deux bouts. Parallèlement, 24 % de ce même segment se sont également retrouvés confrontés à des frais de découvert.
PYMNTS Intelligence a également examiné d’autres segments de consommateurs pour déterminer le véritable impact des dépenses imprévues.
Par exemple, nous avons constaté que plus de 20 % des consommateurs considérés comme évitant le crédit (ceux qui, volontairement ou involontairement, s’abstiennent complètement d’utiliser des produits de crédit) ont également vu leur cote de crédit chuter à la suite de coûts inattendus, tandis que près de 14 % de ce segment n’ont pas payé d’autres produits. les factures également.
Le plus alarmant est peut-être le fait que 40 % des consommateurs qui n’avaient aucun problème de crédit avant de faire face à une dépense ont également vu leur cote de crédit chuter, soulignant le fait qu’aucun consommateur n’est à l’abri de l’impact que peuvent avoir des dépenses imprévues.
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