Les titulaires d’hypothèques peuvent être contraints de vendre s’ils ne peuvent pas refinancer à un taux inférieur. Photo : Gaye Gérard.
Les emprunteurs doivent être préparés à un taux variable moyen de près de 9% – c’est la logique qui sous-tend le maintien en place du tampon d’évaluation des prêts actuel, selon le responsable de la Finance Brokers Association of Australia (FBAA).
Le directeur général de la FBAA, Peter White, a critiqué la décision prise lundi par l’Australian Prudential Regulation Authority (APRA) de maintenir son coussin d’évaluation actuel de 3% malgré les récentes hausses rapprochant le taux de trésorerie de la moyenne à long terme.
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Les détenteurs d’hypothèques pourraient être piégés dans leur prêt à mesure que les taux d’intérêt augmentent.
M. White a déclaré qu’un tampon de 3% était logique lorsque les taux d’intérêt étaient à des niveaux record et donc susceptibles d’augmenter de manière significative, un tampon plus petit était plus approprié dans l’environnement actuel.
“Nous ne pouvons pas vivre dans le passé”, a déclaré M. White.
“Un tampon de 1,5 à 2% est bien plus approprié aujourd’hui et dans un avenir proche.”
Il s’est demandé si l’APRA était potentiellement “signalant au marché qu’il y a une autre hausse de 3% à venir”.
“Il n’y a aucune autre raison de garder les emprunteurs captifs”, a-t-il déclaré.
Canstar évalue le taux d’intérêt variable moyen pour les propriétaires occupants qui paient le capital et les intérêts à 5,92 %.
Une augmentation supplémentaire de 3 % des taux d’intérêt porterait cette hausse à près de 9 %.
Il s’agit du montant des intérêts qu’un emprunteur existant doit maintenant prouver qu’il peut se permettre de rembourser s’il se refinance au taux variable moyen.
La hausse des taux parallèlement à l’inflation a fait de la budgétisation un défi.
S’ils ne peuvent pas se permettre des remboursements à ce taux, ils pourraient être obligés de payer leur taux actuel même si le taux de trésorerie continue de grimper.
“De nombreux emprunteurs qui peuvent se permettre le taux d’intérêt du jour ou même un peu plus élevé, sont injustement empêchés de se refinancer”, a déclaré M. White.
“De plus en plus d’emprunteurs deviennent des” prisonniers hypothécaires “, enfermés dans une situation où ils ne peuvent pas accéder à une meilleure offre parce qu’ils ne respectent pas le taux d’évaluation gonflé.”
“D’autres peuvent être contraints de vendre leur maison parce que le taux de protection excessif les maintient prisonniers de leur prêteur actuel à mesure que les taux augmentent.”
Il a déclaré que cette décision signifiait que les consommateurs australiens étaient pénalisés en raison du changement de direction de la RBA, qui a augmenté les taux beaucoup plus tôt et plus rapidement qu’il ne l’avait indiqué précédemment.
Le directeur général de la FBAA, Peter White.
« Il est temps que les emprunteurs cessent de payer le prix de la hausse rapide des taux », a-t-il déclaré.
“La FBAA prédisait la hausse bien avant que la RBA n’agisse, mais à l’époque, beaucoup ne nous croyaient pas. Les tarifs auraient dû être mieux gérés et augmentés par petits incréments sur une plus longue période. »
La décision de l’APRA intervient une semaine avant la prochaine annonce des taux au comptant, où les taux d’intérêt devraient augmenter de 25 points de base supplémentaires pour atteindre 3,6 %.
Canstar estime que les remboursements mensuels d’un prêt moyen de 500 000 $ remboursés sur 30 ans passeront de 2 103 $ en avril 2022 à 3 154 $ d’ici mars 2023, ce qui représente une augmentation totale de 1 051 $ par mois depuis le début du cycle actuel de hausse des taux l’an dernier.
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