Le ministre des Finances, Jack Chambers, fait partie de ceux qui demandent au régulateur d’assouplir les limites strictes qu’il a imposées à chaque coopérative de crédit.
Les coopératives de crédit offrent déjà les taux hypothécaires les moins chers du marché, mais nombre d’entre elles finissent par devoir refuser des clients parce qu’elles épuisent rapidement ce qu’elles sont autorisées à prêter à leurs membres.
La Ligue irlandaise des coopératives de crédit (ILCU) a déclaré par le passé que ses membres étaient « menottés » par les limites restrictives de prêt pour les prêts hypothécaires prescrites par la Banque centrale.
Il apparaît désormais que M. Chambers s’est joint aux appels d’un prestigieux réseau international de régulateurs de coopératives de crédit pour demander à la Banque centrale du pays d’autoriser les coopératives de crédit à étendre ce type de prêt.
Le réseau international des régulateurs des coopératives de crédit (Icurn), basé aux États-Unis, a réalisé une évaluation par les pairs de la manière dont la Banque centrale irlandaise réglemente les coopératives de crédit ici.
Elle a conclu que les changements récents apportés à la législation sur les coopératives de crédit seraient annulés si les restrictions hypothécaires n’étaient pas modifiées.
L’actualité du jour en 90 secondes – 12 août
Le rapport de l’Icurn conclut : « Sans une certaine libéralisation des limites et une certaine flexibilité, le projet de loi d’amendement pourrait ne pas avoir l’impact positif escompté. »
Il a également exhorté la Banque centrale à achever une révision promise depuis longtemps des prêts hypothécaires accordés par les coopératives de crédit.
M. Chambers a laissé entendre à la députée indépendante Marian Harkin dans une réponse au Dáil qu’il était d’accord avec cette conclusion.
« La Banque centrale procède actuellement à un examen des modifications apportées au cadre de prêt introduites en janvier 2020, avec une première analyse attendue d’ici le deuxième semestre 2024 », a déclaré M. Chambers.
« J’espère que la Banque centrale tiendra compte des points de vue des parties prenantes des coopératives de crédit et du rapport de l’Icurn lorsqu’elle envisagera d’éventuelles modifications de la réglementation. »
Mme Harkin a qualifié ces restrictions d’anticoncurrentielles.
En vertu de la réglementation de la Banque centrale, les coopératives de crédit sont limitées dans le montant qu’elles peuvent prêter pour des prêts hypothécaires, mais les banques ne sont pas soumises aux mêmes limites strictes en matière de prêts.
La limite des prêts pour les hypothèques et les petites entreprises combinées est de 7,5 % du total des actifs pour la plupart des coopératives de crédit.
La limite peut être augmentée à 10 %, et jusqu’à 15 %, pour les grandes coopératives de crédit qui présentent une analyse de rentabilisation à la Banque centrale et obtiennent l’autorisation d’accorder un montant plus élevé de prêts hypothécaires et de prêts aux PME (petites et moyennes entreprises).
Les actifs du secteur s’élèvent à environ 21 milliards d’euros, mais seulement 615 millions d’euros ont été prêtés sous forme de prêts hypothécaires l’année dernière. Les actifs d’une coopérative de crédit comprennent la valeur de ses prêts, de ses actions et de ses investissements.
Ces limites signifient qu’une coopérative de crédit avec des actifs de 200 millions d’euros, prenant un prêt hypothécaire moyen de 350 000 euros, ne peut offrir que 43 prêts hypothécaires en vertu de la réglementation, à l’exclusion de tout prêt aux PME.
David Malone, directeur général de l’ILCU, a décrit les limites de prêt comme une mesure « de crise ».
Il a déclaré que la Ligue était en contact avec la Banque centrale et tous les hommes politiques sur cette question.
Interrogé sur le fait de savoir si la ligue avait fait pression sur le Taoiseach Simon Harris à ce sujet lors de sa récente rencontre, M. Malone a simplement répondu : « Nous avons engagé le dialogue avec toutes les parties prenantes de l’ensemble du spectre politique et avec la Banque centrale. »
Il semble que le Taoiseach soit désireux de voir les prêteurs appartenant à leurs membres jouer un rôle plus important sur le marché hypothécaire.
La pression exercée sur les régulateurs intervient alors que 77 coopératives de crédit se sont regroupées pour former une coentreprise afin de proposer un taux hypothécaire national pour les coopératives de crédit. À l’heure actuelle, chaque coopérative de crédit a ses propres taux, ce qui est source de confusion pour les emprunteurs.
Une telle société de services centralisée permettrait au secteur de disposer de taux hypothécaires communs, d’un système de souscription centralisé et d’un marketing partagé.
Cela pourrait conduire à l’émission d’un milliard d’euros de prêts hypothécaires au cours des sept prochaines années, comme le propose le secteur. Les prêts hypothécaires deviendraient une offre de base des coopératives de crédit, selon les plans de la nouvelle organisation de services hypothécaires des coopératives de crédit (CUSO).
La Banque centrale, où est basée la greffière des coopératives de crédit Elaine Byrne, a déclaré avoir mis en place les mesures de prêt en janvier 2020.
« Depuis lors, nous avons constaté une croissance dans ce domaine de crédit. Cependant, il existe encore une capacité importante dans les limites de concentration existantes pour de nouveaux prêts aux particuliers et aux entreprises », a-t-il déclaré.
Il a indiqué qu’il y avait une capacité supplémentaire de 2 milliards d’euros dans les activités des coopératives de crédit et les prêts hypothécaires.
Cela s’explique par le fait que les grandes coopératives de crédit recherchent des limites de prêt plus élevées.
Mais jusqu’à présent, seulement 21 des 68 plus grandes coopératives de crédit ont demandé l’augmentation des limites de prêt, a déclaré la Banque centrale.
« Les coopératives de crédit individuelles devraient continuer à développer des stratégies appropriées pour développer prudemment leurs portefeuilles de prêts », a déclaré le régulateur.
La Banque centrale a salué l’évaluation de l’Icurn.
2024-08-12 04:30:00
1723456425
#Pression #sur #Banque #centrale #pour #assouplir #les #limites #strictes #imposées #aux #coopératives #crédit #sur #marché #hypothécaire
